كن على بينة من الحقائق المحتملة وراء استراتيجيات "الحس السليم"
هناك عدد من الأخطاء المكلفة التي يتخذها الناس قبل التقاعد. الكثير من هذه الأخطاء هي من الأخطاء الشائعة التي يمكن لأي شخص القيام بها. ربما ما بدا وكأنه استراتيجية جيدة في ذلك الوقت كان له نتائج عكسية ومضرة مالياً على الطريق. أو ربما تعرضت للتضليل ولم تحصل على النصيحة المناسبة. من أجل تجنب كونك جزءًا من أزمة التقاعد ، من المهم أن تكون على دراية بهذه الأخطاء الثلاثة وكيفية تجنبها.
الخطأ رقم 1: عدم زيادة مساهماتك التقاعدية
عندما يتعلق الأمر بمساهمات التقاعد ، فمن الأفضل أن تصل إلى حد أقصى 401 (ك) إذا كانت متوفرة من صاحب العمل. من المهم أن تتذكر أن حفظ الضريبة المسبقة عن طريق 401 (k) عند صاحب العمل سيتركك بالفعل في جيوبك أكثر مما لو قمت بحفظه بعد الضريبة. ساعد التسجيل التلقائي في زيادة عدد الموظفين المشاركين في بعض الشركات ، ولكن في بعض الحالات ، يتم تسجيل الموظفين تلقائيًا في معدلات توفير أقل من المبلغ الذي سيتم اختيارهم. من المهم مراقبة ذلك. لديك أيضا القدرة على تعزيز أو اللحاق بمدخراتك. تذكر أن بعض الخطط تسمح لك بزيادة المبلغ الذي تساهم به كل عام تلقائيًا. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، فقد تكون مؤهلاً للمشاركة في توفير إضافي من خلال المساهمة في تحصيل التبرعات.
الخطأ الثاني: الرسوم الزائدة في صناديق التقاعد
في حين أن الاستثمار لن يكون حراً أبداً ، فمن المهم أن تتعلم حول الرسوم المختلفة التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مدخرات التقاعد الخاصة بك.
رسوم الصناديق المشتركة. التحدث إلى المستشار الخاص بك حول عدم تحميل الأموال. لا تحتوي هذه الصناديق على رسوم مقدمة أو خلفية ، كما أنها لا تملك أي عوائق أمام الدخول أو الوجود. يمكنك أيضًا الاستفسار عن حصص الأسهم المؤسسية التي تتمتع عادةً برسوم سنوية أقل بكثير.
عمولات تداول الوساطة. قبل سنوات ، قد يكون تكلف بضع مئات من الدولارات (أو أكثر) لتنفيذ تجارة الأوراق المالية.
الآن ، يمكنك فتح حساب وساطة عبر الإنترنت وإجراء عملية تداول بأقل من 15 دولارًا.
تكاليف تشغيل الصناديق الاستثمارية الداخلية. مديري الصناديق المتبادلة تجعل عيشهم من نسبة حساب الصندوق. وتختلف الرسوم من الأموال المدارة ذات الأسعار العالية "النشطة" التي تسعى إلى التفوق في أداء السوق على مؤشرات الصناديق التي تتتبع بشكل سلبي عودة السوق.
وضع علامات على السندات وإصدار الأوراق المالية الجديدة. كن على علم بأن المستشارين في البنوك الكبرى وشركات الوساطة يمكنهم بيع السندات والأسهم من مخزون شركاتهم ، وترميز الأسعار عند شرائها لك ، والحفاظ على الفارق.
12-ب 1 الرسوم. رسوم 12b-1 هي رسوم التسويق التي تدفعها شركات الصناديق المشتركة للمستشارين والشركات التي تضع عملائها في الصندوق.
خطأ # 3: أخذ القروض المشقة من المدخرات التقاعد الخاصة بك
في الحياة ، قد تجد نفسك في موقف غير متوقع من الناحية المالية ويشعر أن الطريقة الوحيدة للحصول على تدفق نقدي إضافي هو عن طريق أخذ المال من 401 (ك) الخاص بك. يجب أن تفهم جميع العقوبات الضريبية التي تسير جنبا إلى جنب مع الحصول على قرض المشقة وكذلك كيف سيؤثر ذلك على قدرتك على الوصول إلى مدخراتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تفكر في الحصول على قرض شديد الصعوبة للإعاقة ، فضع في اعتبارك أنك يجب أن تكون عاجز تمامًا وبصورة نهائية للحصول على أموال من أصل 401 (k) بدون عقوبة.
إذا كنت تتطلع إلى الحصول على أموال لتغطية نفقات التعليم العالي ، فإن 401 (K) سوف تفرض غرامة بنسبة 10٪ ، ولكن توزيع IRA يكون بدون غرامة.
استنتاج
هناك عدد من الأخطاء المكلفة الإضافية لتجنب في التقاعد. ومن بين هذه المخاطر ، أخذ الكثير من المخاطر ، وعدم التنسيق مع الزوج أو الشريك ، والتغاضي عن التضخم ، والتعرض للديون ، على سبيل المثال لا الحصر. للحصول على شرح وافٍ لكل من هذه الأخطاء وكيفية تجنبها ، قم بتنزيل هذا الدليل المجاني ، "Costly Retirement Mistakes To Avoid."
بالإضافة إلى ذلك ، لا تنسَ هذه النصائح الخمس التي ستمهد الطريق لأن تكون متقاعدًا سعيدًا:
- البدء في الادخار في وقت مبكر. تذكر أن قرشًا أنقذ اليوم هو أكثر بكثير من فلس واحد أنقذه غدًا.
- فهم ما تحتاجه لميزانيتك الشهرية في التقاعد فوق ما سيوفره الضمان الاجتماعي ، ورسم مسارات الدخل الأخرى "لملء الفجوة".
- بلغت 500،000 دولار في المدخرات للتقاعد.
- لديك خطة للقضاء على الرهن العقاري الخاص بك في الوقت الذي كنت على استعداد للتقاعد.
- قضاء بحكمة. في حين قد يكون لديك أموال لشراء سيارة جديدة أو منزل كبير ، هل تحتاج إليها حقًا؟
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.