تحقق من العناصر الموجودة في هذه القائمة وبدء السنة الجديدة المناسبة
لحسن الحظ ، لديك متسع من الوقت من الآن وحتى نهاية العام لاتخاذ أي إجراء مطلوب.
1. اجلس للحصول على بطاقة تقرير الأسرة لمدة 30 دقيقة
الشيء الذي أقترحه كثيرًا هو عمل "بطاقة تقرير عائلة لمدة 30 دقيقة". خلال هذا الوقت ، يمكنك تقييم وضعك المالي الحالي ومراجعة السنة الماضية. هل حققت أهدافك المالية؟ هل دفعت الديون التي كنت تأمل؟ هل حافظت على ميزانيتك؟ أجب على هذه الأسئلة بدقة وأمانة مع زوجتك وعائلتك. إذا كانت هناك بعض المناطق التي تحتاج إلى تحسين ، فقم بالالتزام بإجراء هذه التغييرات الآن. لا يوجد وقت مثل الحاضر للحصول على السيطرة على اموالك.
2. الحصول على نظام غذائي الديون اليوم
ربما تفكر لنفسك ، "لا مفر! لا داعي للقلق بشأن مديوني في خضم موسم الأعياد! ”لكن الآن هو أفضل وقت للذهاب إلى نظام غذائي للديون. كل هذا الدين بطاقة الائتمان يجعل النتيجة النهائية الخاصة بك سيئة ويضر صحتك المالية.
لقد حان الوقت للبدء في التخلص منها اليوم. إذا كنت في حاجة إلى خطة للمساعدة في بدء نظام حمية الديون الخاص بك ، اتبع هذه النصائح لوضع حد للإفراط في الإنفاق وعدم كفاية الادخار.
3. بيع المراكز لضريبة الخسارة
هل هناك أي وظائف و / أو استثمارات خاسرة في محفظتك؟ إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك التفكير في بيعها لخسارة ضريبية.
فقط تذكر أن هناك قواعد بيع غسيل محددة للغاية. على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع أسهمًا لخسارة ، فلا يُسمح لك بشراء أسهم أو سندات مماثلة في غضون 30 يومًا. من أجل البقاء في حدود الامتثال ، أقترح عليك استشارة مستشارك المالي. على الإنترنت ، يمكنك زيارة موقع لجنة الأوراق المالية والبورصات للاطلاع على بعض القواعد الخاصة بهذا الموضوع.
4. سعيد المتقاعدين قضاء 5 ساعات أو أكثر على التخطيط المالي
عندما قمت بمعاينة المتقاعدين لكتابي ، "يمكنك أن تتقاعد عاجلاً من أن تفكر ،" وجدت أن إحدى سمات أسعد المتقاعدين هي أنهم يقضون ما لا يقل عن خمس ساعات في السنة (وعادةً أكثر) للتخطيط للتقاعد. لقد اكتشفوا الصيغة ، التي هي فريدة من نوعها بالنسبة لكل فرد ، عن مقدار المال الذي يحتاجونه لإنقاذهم للتقاعد. فقط تذكر أن التعرف على هذه الصيغة يأخذ التخطيط ، لذلك تأكد من تخصيص الوقت اللازم لكي تكون أنت أيضًا متقاعدًا سعيدًا.
5. المساهمة في الحد الأقصى لمبلغ 401 (ك)
تقدم بعض الشركات خطة مساهمات مطابقة (401) (k). أساسا ، هذا هو المال المجاني لك ، لذلك إذا كان ذلك ممكنا ، فمن الأفضل أن تساهم في الحد الأقصى لمبلغ 401 (ك) الخاص بك. قد تختلف الحدود المؤهلة للتأهل لخطة مساهمات مطابقة شركتك من شركة إلى أخرى ، لذا من الأفضل دائمًا مراجعة إدارة الموارد البشرية لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى المساهمة فيه.
حاول أن توفر على الأقل المبلغ الذي سيطابقه صاحب العمل ، وإلا فإنك ستترك المال على الطاولة.
6. لا تنس أن تأخذ الحد الأدنى المطلوب من التوزيع (RMD)
ابتداء من السنة التي تقوم فيها بإدارة 70 1/2 ، تتطلب مصلحة الضرائب الأمريكية سحب مبلغ الحد الأدنى على الأقل من حساب التقاعد الخاص بك سنويًا. لتحديد الحد الأدنى للتوزيع ، حاول استخدام هذه الآلة الحاسبة الرائعة من Bankrate.
7. استخدم المال في حساب الإنفاق المرنة (FSA)
حساب الإنفاق المرن هو حساب خاص معفي من الضرائب يمكنك من خلاله المساهمة بأموال تسدد مقابل الخدمات التي لا تغطيها تغطية الرعاية الصحية الخاصة بك. تأكد من مراجعة مكتب الاستحقاقات لمعرفة الموعد النهائي لاستخدام الأموال في هذا الحساب حتى لا يتم استخدامها. للحصول على معلومات إضافية حول الخدمات التي تغطيها FSA ، يرجى زيارة www.healthcare.gov.