برامج توحيد الديون

مساعدة مع الساحقة الديون

عندما يكون لديك قروض أكثر مما يمكنك تتبعه - وتواجه صعوبة في سداد المدفوعات - قد يوفر برنامج توحيد الديون الراحة. قبل الاشتراك ، تعرف على كيفية عملها وتقييمها إذا كنت تحتاج حقًا إلى استخدام أحدها.

ما هو برنامج توحيد الديون؟

برنامج توحيد الديون هو خدمة تنطوي على الجمع بين عدة قروض في دفعة واحدة. في معظم الحالات ، يكون "البرنامج" عبارة عن خدمة تقدمها شركة أو مؤسسة استشارات ائتمانية: تقوم بسداد دفعة واحدة للشركة ، وتقوم بتحويل مدفوعاتك إلى الدائنين.

يمكن أن تصبح الشروط مربكة. إن قرض توحيد الديون (على عكس البرنامج) هو قرض جديد يتم استخدامه لسداد القروض الأخرى .

كلتا الطريقتين لهما نتائج متشابهة ، على الرغم من أنهما يعملان بشكل مختلف تمامًا:

• يمكنك إجراء دفعة واحدة بدلاً من دفعات متعددة
• من المحتمل أن يكون لديك دفعة شهرية أقل مما كان لديك من قبل
• قد ينتهي بك الأمر لفترة أطول لسداد الديون الخاصة بك
• ستحصل على سعر فائدة منخفض ، على الرغم من أنه ما زال بإمكانك إنفاق المزيد على الفائدة بشكل عام

مرة أخرى ، فإن الفرق الرئيسي بين قرض توحيد الديون مقابل برنامج توطيد الديون هو أن القرض يؤدي إلى تحويل دينك إلى قرض جديد. برنامج ، سنوضحه أدناه ، هو خدمة للمساعدة على سداد ديونك أينما كانت.

إذا كان لديك ائتمان جيد ودخل كاف ، فقد يكون قرض توحيد الديون هو أفضل خيار لك. قارن بين الرسوم التي ستدفعها مقابل قرض أو برنامج ، وحدد الأفضل.

كيف تعمل برامج توحيد الديون

برنامج توحيد الديون هو خدمة لمساعدتك على إدارة الديون الخاصة بك.

بمساعدة وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية أو شركة ربحية ، ستضع خطة ونظامًا للقضاء على الديون في غضون ثلاث إلى خمس سنوات.

ابدأ بالاستشارة: الخطوة الأولى في برنامج توحيد الديون هي تقديم المشورة. ستتحدث مع الموظفين في مقدم الخدمة لتحديد ما إذا كانوا يستطيعون المساعدة أم لا ، ووضع خطة.

هذه فرصة جيدة لمعرفة الديون الخاصة بك - والسؤال عن الرسوم وكيفية عمل المنظمة. إذا شعرت بشعور سيئ ، فجرّب شركة مختلفة.

ستدفع رسومًا: على الرغم من أن بعض المؤسسات غير ربحية ، فتوقع دفع رسوم إعداد ورسوم شهرية. مقارنة الرسوم بين المنظمات قبل اختيار واحد. عندما تكافح من الناحية المالية ، فإن هذه الدولارات مهمة.

القروض غير المضمونة فقط: برامج توحيد الديون للديون غير المضمونة فقط. وبعبارة أخرى ، لا يمكن ضمان القرض عن طريق الضمان (على سبيل المثال ، لن تعمل قروض المنازل وقروض السيارات). الديون غير المضمونة تشمل القروض مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ، وبعض القروض الطلابية.

ستحتفظ بحساباتك: مع برنامج توحيد الديون ، ستظل قروضك موجودة في مكانها الحالي - فأنت لا تحصل على قرض جديد أو تحرك الدين. ستقوم بتسديد دفعة شهرية واحدة لمزود الخدمة ، وسيتم توزيع الأموال على دائنين مختلفين. يتصل مزود الخدمة الخاص بك مع دائنيك أثناء عملية الإعداد ومع تقدم البرنامج.

لا يوجد دين جديد: الهدف هو القضاء على الديون ، لذلك فإن إضافة الديون لن تنجح. ستحتاج إلى إغلاق معظم بطاقات الائتمان الخاصة بك وتوافق على عدم الحصول على قروض جديدة أثناء سداد القروض القديمة.

المدفوعات أقل؟ من الناحية المثالية ، ستدفع أقل كل شهر ، لكن المزيد من هذه الأموال سيذهب إلى تخفيض الديون. قد يتم تخفيض أسعار الفائدة الخاصة بك أيضًا للمساعدة في الدفع ، وقد ترى أيضًا فرض رسوم عقوبة. الصوت جيدة جدا ليكون صحيحا؟ هناك مقايضة ، بالطبع (ناهيك عن الرسوم التي تدفعها لمزود الخدمة الخاص بك).

التأثير على الائتمان: قد يؤدي استخدام برنامج إدارة الديون إلى الإضرار برصيدك. سيتفاوض مزود الخدمة الخاص بك مع المقرضين ، وربما ينتهي بك الأمر إلى دفع أقل مما كان من المفترض أن تدفعه كل شهر. نتيجة لذلك ، قد تنخفض درجات الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك رصيد مثالي قبل برنامج الدمج ، فستلاحظ النتيجة بالتأكيد. إذا كنت في عداد المفقودين المدفوعات ودفع المتأخر على أي حال ، قد يكون التأثير متواضعا.

اختيار برنامج توطيد الديون

هناك العديد من الشركات هناك حريصة لمساعدتك على إدارة الديون.

كيف تعرف أيهما أفضل؟

اسأل حولك واقرأ المراجعات ومقدمي خدمات البحث. ابدأ بالمؤسسات التي تتمتع بسمعة قوية. المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية (NFCC) تصدق المستشارين وتضع متطلبات معينة للمنظمات الأعضاء ، وهذا مكان جيد للبدء.

تذكر أنك قد لا تحتاج حتى إلى برنامج توحيد الديون: يمكنك القيام ببعض من هذا بنفسك. بدلاً من دفع رسوم ، سوف تقضي الوقت والطاقة - ولكن قد يكون لديك المزيد من الوقت والطاقة أكثر من المال. التحدث مع الدائنين لمعرفة ما إذا كان هناك أي راحة متاحة. إذا لم يكن لديك الكثير من الحظ ، أو إذا كنت ترغب في الاستعانة بخبير مساعد ، تحدث مع مستشار الائتمان.