إحصاءات الديون الاستهلاكية وأسبابها وأثرها

ثلاثة أسباب لماذا الأمريكيين في الكثير من الديون

دين المستهلك هو ما تدين به ، على عكس ما تدين به الشركة أو الحكومة. ويسمى أيضا الائتمان الاستهلاكي. يمكن استعارتها من بنك ، اتحاد ائتماني ، والحكومة الفيدرالية.

هناك نوعان من الديون الاستهلاكية: بطاقات الائتمان (الدائر) وقروض الدفع الثابت (غير الدائر). ويسمى الدين بطاقة الائتمان الدائر لأنه من المفترض أن تدفع من كل شهر. أنها تحمل أسعار فائدة متغيرة مربوطة إلى ليبور .

لا يتم سداد الديون غير الدوارة كل شهر. بدلا من ذلك ، عادة ما يتم الاحتفاظ بهذه القروض لحياة الأصول الأساسية. يمكن للمقترضين الاختيار بين القروض ذات معدلات الفائدة الثابتة أو المعدلات المتغيرة. معظم الديون غير الدوارة هي قروض السيارات أو القروض المدرسية.

على الرغم من أن قروض الرهن العقاري المنزلية هي أيضا قرض ضخم ، فهي ليست نوعا من الديون الاستهلاكية. بدلا من ذلك ، فهي استثمارات شخصية في العقارات السكنية.

الإحصاء

في فبراير 2018 ، ارتفع دين المستهلك الأمريكي 3.3 في المئة إلى 3.867 تريليون دولار. وتجاوز الرقم القياسي في الشهر الماضي 3.857 تريليون دولار.

من هذا ، كان 2.837 تريليون دولار ديوناً غير متجددة ، وارتفعت 4.4 في المائة. ويأتي معظم النمو من التعليم وقروض السيارات. أحدث البيانات هي من ديسمبر 2017. وتبين أن الديون المدرسية بلغت 1.491 تريليون دولار ، وقروض السيارات 1.111 تريليون دولار.

بلغ إجمالي دين بطاقات الائتمان 1.031 تريليون دولار في فبراير ، بزيادة 0.2٪. وقد تجاوز الرقم القياسي 1.02 تريليون دولار الذي تم تحديده في أبريل 2008.

لكن ديون بطاقات الائتمان ليست سوى 26.7 في المائة من إجمالي الديون. كان 38 في المئة في عام 2008.

تقارير الاحتياطي الفيدرالي على الديون الاستهلاكية كل شهر. فيما يلي الإحصاءات التاريخية حسب الشهر منذ عام 1943.

لماذا الأميركيون في الكثير من الديون

لماذا الديون في أمريكا عالية جدا؟ هناك ثلاثة أسباب.

أولاً ، ارتفعت ديون بطاقات الائتمان بسبب قانون حماية الإفلاس لعام 2005 .

جعل القانون من الصعب على الناس تقديم طلب للإفلاس. ونتيجة لذلك ، لجأوا إلى بطاقات الائتمان في محاولة يائسة لدفع فواتيرهم. بلغت ديون بطاقات الائتمان ذروتها التي بلغت 1.028 تريليون دولار في يوليو / تموز 2008. وكان هذا متوسط ​​قدره 8،640 دولار لكل أسرة. كان معظم هذا الدين لتغطية الفواتير الطبية غير المتوقعة. ونتيجة لذلك ، فإن تكاليف الرعاية الصحية هي السبب الأول للافلاس .

الركود قلص ديون بطاقات الائتمان. وهبطت أكثر من 10 في المئة في كل من الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2009. خلال فترة الركود ، خفضت البنوك القروض الاستهلاكية. ثم زاد قانون دود فرانك للإصلاح في وول ستريت اللوائح المتعلقة ببطاقات الائتمان. كما أنشأت وكالة حماية المستهلك المالية لإنفاذ تلك اللوائح. بالإضافة إلى ذلك ، شددت البنوك معايير الائتمان. بحلول أبريل 2011 ، انخفضت ديون بطاقات الائتمان إلى مستوى منخفض بلغ 839.6 مليار دولار. على الرغم من هذه الانخفاضات ، لا يزال متوسط ​​دخل الأسرة الأمريكية يساوي 7،055 دولار لكل منها.

ثانيا ، زادت قروض السيارات كثيرا بسبب انخفاض أسعار الفائدة. استفاد الناس من السياسة النقدية التوسعية للبنك الاحتياطي الفيدرالي. خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي معدلات في عام 2008 لمكافحة الركود. هذه القروض من ثلاث إلى خمس سنوات. إذا فشل المقترض في سداد المدفوعات ، فعادة ما يسترد البنك الأصل الأساسي.

ثالثا ، زادت القروض المدرسية خلال فترة الركود حيث سعى العاطلون عن العمل إلى تحسين مهاراتهم. في عام 2010 ، سمح قانون الرعاية بأسعار معقولة للحكومة الاتحادية لتولي برنامج قروض الطلاب . حلت محل سالي ماي ، المدير السابق. من خلال القضاء على الرجل الوسيط ، خفضت الحكومة التكاليف وزادت من توفر المساعدة التعليمية. وساعد ذلك في تعزيز الديون غير المتجددة من 62 في المائة من جميع ديون المستهلكين في عام 2008 إلى 73 في المائة في عام 2017.

القروض المدرسية لمدة 10 سنوات ، لكن بعضها يصل إلى 25 سنة. على عكس قرض السيارات ، لا يوجد أي أصول للبنك لاستخدامها كضمان. ولهذا السبب ، فإن الحكومة الفيدرالية تضمن القروض المدرسية. يسمح ذلك للبنوك بتقديم أسعار فائدة منخفضة لتشجيع التعليم العالي. تشجع الحكومة ذلك لأن البلاد تستفيد من قوة عاملة ماهرة.

أنه يقلل من عدم المساواة في الدخل في البلاد ويخلق اقتصاد صحي .

كيف يستفيد المستهلك من الاقتصاد

الدين المستهلك يساهم في النمو الاقتصادي . طالما ينمو الاقتصاد ، يمكنك سداد هذا الدين بسرعة أكبر في المستقبل. ذلك لأن تعليمك يسمح لك بوظيفة أفضل أجراً ، ويحصلك على هذه الوظيفة. هذا يخلق دورة تصاعدية ، يعزز الاقتصاد أكثر.

فهي تسمح لك بتأثيث منزلك ، والدفع مقابل التعليم ، والحصول على سيارة دون الحاجة إلى توفيرها. بهذه الطريقة ، يدعم الحلم الأمريكي .

مساوئ الديون

لكن الديون يمكن أن تكون مدمرة. إذا دخل الاقتصاد في حالة ركود ، وفقدت وظيفتك ، فقد تتعرض للتقصير. يمكن أن تدمر درجة الائتمان الخاصة بك ، والقدرة على الحصول على قروض في المستقبل. حتى لو بقي الاقتصاد قويًا ، يمكنك تحمل الكثير من الديون. ليس فقط بسبب ما يسمى عادات الإنفاق السيئة. إنه أيضًا نتيجة لفواتير طبية غير متوقعة.

أفضل طريقة لتجنب عيوب ديون بطاقات الائتمان هي دفعها كل شهر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك توفير ما يصل إلى ستة أشهر من الإنفاق. سوف يساعدك ذلك في حالة حدوث كساد ، أو فقدان وظيفتك أو مواجهة حالة طبية طارئة.