عندما قدمت قضية الإفلاس الخاصة بك ، كان لديك أداة قوية في ترسانة الخاص بك. دخلت " الإقامة التلقائية " حيز التنفيذ في اللحظة التي تقدمت فيها بقضيتك. كان أمرًا قضائيًا يمنع الدائنين من اتخاذ أي إجراء لتحصيل ديونك أثناء وجودك في الإفلاس. لم يستطيعوا:
- مكالمة
- يرسل لك رسائل أو نصوص أو رسائل البريد الإلكتروني
- استعادة ضماناتك
- حبس على منزلك
- متابعة أو رفع دعوى قضائية
- وضع امتياز على الممتلكات الخاصة بك
- وأنشطة أخرى
يجب أن تلاحظ انخفاضًا فوريًا وكبيرًا في هذه الأنشطة فور تقديمك. بعض الدائنين ، ولا سيما المتاجر الصغيرة "الأم والبوب" ، وعلى العكس ، المنظمات البيروقراطية الكبيرة ، يواجهون مشكلة في دمج إشعارات الإفلاس وحقيقة أنك قدمت إلى أنظمتهم. قد يستغرق الأمر بعض الوقت ، وفي بعض الأحيان ، اتخاذ إجراء من جانب محامي الإفلاس أو حتى فرض عقوبات من قبل محكمة الإفلاس لإقناع الدائن بجدية الإجراءات وضرورة وقف المضايقة.
في بعض الأحيان ، يتجاهل العملاء نشاط التجميع المستمر خلال الحالة ، على افتراض أنه سيتوقف أو أنه لا معنى له ولا يستحق الجهد لتصحيحه. ولسوء الحظ ، فإن هؤلاء الدائنين غالبًا ما يكونون هم الذين لا يتلقون الرسالة على الإطلاق ، وعندما يتم إدخال التفويض ، سيظل يحاولون دفع ديونك المستحقة.
إبراء الذمة
عندما تدخل المحكمة أمر الإفراج العام الخاص بك ، يتم تحويل الإيداع التلقائي إلى أمر قضائي نهائي بموجب المادة 11 USC § 524. وهذا يعني أن الدائن الذي تم تسديد ديونه لم يعد يمكنه اتخاذ إجراء لجمع هذا الدين. ولكن هناك ظروف يستطيع فيها الدائن الاستمرار في الاتصال بك وحتى محاولة تحصيل الدين.
فيما يلي بعض الإجراءات التي قد يتخذها الدائن بعد رفع قضية الإفلاس أو بعد الإفراج عنك:
- اقتراح أو الضغط عليك للدخول في ديون جديدة لتحل محل الديون القديمة.
- دمج الديون القديمة في قرض جديد (عند إعادة تمويل قرض السيارة)
- محاولة تحصيل الديون التي وافقت على دفعها لفظيا (بدون أي اتفاق لإعادة التأكيد)
- الدعوة أو تقديم مطالب مكتوبة
- رفض إظهار الدين كما تم تفريغه في تقرير الائتمان الخاص بك إلا إذا كنت تدفع الدين
- يرسل لك إخطارات العمل على الديون المفرغة
- الاستعادة أو المنع
- رفع دعوى قضائية
لمعرفة متى يكون الدائن مبررًا قانونًا ومتى انتهك المدين فعليًا أمر الإبراء ، يتعين عليك الإجابة على الأسئلة التالية:
هل تم فصل القضية (بدلاً من تفريغها)؟ إذا تم فصل القضية بدلاً من صرفها ، يحق للدائن الاستمرار في تحصيل الدين.
عادة ما تنتهي حالات الإفلاس إما في التفريغ أو الفصل. وعادةً ما يكون التفريغ هو النتيجة المقصودة ، ويخفف المدين من المسؤولية عن سداد ديون قابلة للازالة مثل بطاقات الائتمان ، والفواتير الطبية ، والقروض الشخصية (وحتى قروض السيارات والقروض المنزلية - انظر أدناه). لكن بعض الحالات لا تجعلها تفريغ ، بل يتم رفضها.
يمكن أن يكون هناك أي عدد من الأسباب التي يتم رفض القضية. إذا لم يقم المدين بإتمام أوراقه الرسمية ، فلم يقدم الوصي بعائدات ضريبية ، ولم يحضر اجتماعه للدائنين بموجب المادة 341 ، أو فشل أو رفض التعاون مع الوصي على أن ترفض المحكمة القضية. يمكن فصل قضية خطة سداد الفصل 13 لكل هذه الأسباب ، وكذلك عندما يفشل المدين في الحصول على تأكيد لخطة سداد الفصل 13 أو يفشل في سداد المدفوعات أو اتخاذ إجراءات أخرى مطلوبة بموجب خطة السداد.
عندما يتم رفض القضية ، من نواح كثيرة ، يبدو الأمر كما لو أن القضية لم يتم تقديمها في المقام الأول. يفقد المدينون حماية الإقامة التلقائية ، ويمكن للدائنين الذين مكثوا أن يستأنفوا جهود جمعهم.
هل كان الدين غير قابل للتفاوض؟ بعض الديون لن يتم تصريفها في قضية الإفلاس. البعض لا يتم تصريفهم أوتوماتيكيا ، والبعض الآخر لن ينجو إلا إذا طلب أحد الطرفين من المحكمة أن تعلن أن الدين غير قابل للازالة. لن يسرد أمر التفريغ الصادر من المحكمة الديون التي يتم صرفها ، ولكن يمكن للمحامي الخاص بك توضيح ذلك لك. إذا لم يتم تسديد الدين ، فيمكن للدائن استئناف جهود الجمع عندما تدخل المحكمة أمر التفريغ.
بشكل عام ، لن يتم تفريغ هذه الديون:
- ضرائب الدخل لأحدث ثلاث سنوات ضريبية
- الماضي بسبب دعم الطفل والنفقة
- الديون الناجمة بسبب القيادة الخاصة بك في حين مخمورا
- القروض الطلابية
- الغرامات والرد في قضية جنائية
لن يتم تصريف هذه الديون إذا اعترض الدائن على صرفها:
- الديون من الأفعال المتعمدة والخبيثة
- بعض رسوم الائتمان الأخيرة للسلف النقدية أو السلع الفاخرة أو الخدمات
- الديون بسبب الاختلاس والسرقة وانتهاك الواجب الائتماني
- الديون التي لا تدرجها في أوراقك الإفلاس
هل تم تكبد الديون بعد تقديم طلب الإفلاس؟ إذا فتحت حسابًا ائتمانيًا أو دخلت في دين بعد تقديمك لقضية الإفلاس ، فحينئذ لن يتم تسريحك ويمكن للدائن محاولة جمعها منك. إذا دخلت في هذا الدين فيما يتعلق بقضية الفصل 13 (لشراء سيارة جديدة ، على سبيل المثال) ، فسوف يُطلب منك إدراج ذلك الدين في خطة الفصل 13. على الأرجح ستدفعها بينما لا تزال في القضية ولا تملك شيئًا لإفراغها في النهاية.
هل قمت بإعادة التأكيد على الديون؟ حتى تبرأ سيارتك وقروض منزلك في قضية الفصل 7 ، ولكن سيظل من حق الدائن الخاص بك أن يأخذ ضماناتك ويبيعها. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالممتلكات التي تضمن قرضًا ، فعليك مواصلة الدفع مقابل ذلك حتى يتم سداد القرض بالكامل ، حتى بعد انتهاء حالة الإفلاس. ربما ستدخل في اتفاقية إعادة تأكيد تتفق فيها أنت والدائن على عدم صرف القرض ، وستظل مسؤولاً عن الدين. إذا قمت بالتقصير في وقت لاحق ، سيكون لدى الدائن تحت تصرفه مجموعة كاملة من إجراءات التحصيل كما لو أن الدين لم يكن أبدًا جزءًا من قضية الإفلاس.
العلاجات
إذا طلب منك الدائن نقودًا بعد تبرئة قضية الإفلاس ، فاتصل بمحامي إفلاس المستهلك على الفور. سوف يساعدك محاميك في تحديد ما إذا كان قد تم تسديد الديون. إذا تم تسريحه ، وكان الدائن يتصرف في انتهاك لأمر الإبراء ، سيتصل محاميك بالدائن ، سواء بشكل رسمي أو غير رسمي ، لمطالبة الدائن بوقف نشاط التحصيل. إذا فشل الدائن أو رفض التوقف ، يجوز للمحامي أن يطلب من المحكمة إعادة فتح قضية الإفلاس الخاصة بك ومعاقبة الدائن على انتهاكها. يمكنك أيضًا أن تطلب من المحكمة أن تأمر الدائن بدفع أي أضرار قد تكون تكبدتها بسبب نشاط التحصيل.