إدارة العطلة عندما تكون في الفصل 13 من الإفلاس
كيف تتعامل الأسرة مع حالة الإفلاس في الفصل 13 ؟ هل يجب عليك التخلي عن الاحتفال لمدة خمس سنوات؟ لا على الإطلاق ، ولكن الأمر يتطلب بعض الوعي والتخطيط. وهنا بعض الأشياء للتفكير.
كم ننفق في أيام العطلات؟
عيد الميلاد ليس هو الحدث الوحيد في نهاية العام الذي يكلف المال.
يأتي ذلك في أعقاب الدفع إلى المدرسة مع الإمدادات والكتب والثياب والملابس. ثم هناك هالوين مع الأطراف والأزياء والحلوى. حتى عيد الشكر يمكن أن يأخذ جزءًا من التغيير. ثم يأتي عيد الميلاد: ألعاب للأطفال والهدايا لأفراد الأسرة الكبار وزملاء العمل والأصدقاء ومقدمي الخدمات. هناك الأحزاب والطعام والملابس واللباس ، والسفر والخيرية.
أحد الاقتراحات الشائعة هو أنك لا تنفق أكثر من 1.5 إلى 2 في المائة من إجمالي دخلك على جميع الأشياء المرتبطة بالعطلات. بالنسبة للأسرة التي يبلغ دخلها 40000 دولار ، فإن هذا المبلغ يصل إلى 600 دولار إلى 800 دولار. ستنفق 1،125 دولارًا أمريكيًا إلى 1500 دولار أمريكي إذا كانت عائلتك تكسب 75000 دولار أمريكي.
القيود في الفصل 13
إذا كان الكريسماس كارثة مالية بالنسبة لمعظم العائلات ، فقد يبدو الأمر وكأنه مهمة مستحيلة بالنسبة للوالدين المتورطين في قضية الفصل 13. مطلوب الفصل 13 خطط السداد لتدوم من ثلاث إلى خمس سنوات. تتم المدفوعات على أساس شهري.
ويلعب عدد من الظروف والاعتبارات في حساب مدفوعات الخطة ، ولكن أحد أهمها هو دخل المدين القابل للتصرف. يجب الإفصاح عن دخلك لمحكمة الإفلاس ، بما في ذلك أي مكافآت ، والعمل بدوام جزئي ، والضمان الاجتماعي ، والبطالة ، والدخل من الأعمال التجارية ، والفوائد على المدخرات والاستثمارات التي قد تتلقاها.
يجب عليك أيضا الكشف عن جميع النفقات الخاصة بك. الدخل المتاح هو المال الذي تملكه - أو يجب أن تكون قد تركته - في نهاية الشهر بعد أن تستوفي جميع نفقاتك المعقولة والضرورية.
من الناحية المثالية ، يمكن استخدام هذا الدخل المتاح لشراء المواد الممتعة ، أو تقديم الهدايا ، أو للسفر أو الادخار نحو عملية شراء كبيرة. ولكن يمكن تقييد عمليات الشراء في حالة الفصل 13 لأنها لا تعتبر معقولة أو ضرورية. دخلك القابل للتصرف يصبح دفعتك خطة الفصل 13. يذهب المال إلى دائنيك.
أخذ الديون الجديدة في الفصل 13
وثمة شرط هام آخر في الفصل 13 هو أنه يجب على المدين الامتناع عن تحمل أي دين جديد خلال الخطة. تذكر أن هذه الخطط يمكن أن تستمر من ثلاث إلى خمس سنوات. على الرغم من أن العديد من الناس يذهبون للحياة دون استخدام الائتمان ، فإن الذهاب إلى "حالة نزول شديد" عندما نقوم بتقديم قضية الفصل 13 هو تعديل صعب بالنسبة لمعظمنا.
ميزانيات الفصل 13 ضيقة للغاية ، ولا يمكن للعديد من المدينين الحصول على حقيبة كاملة دون بعض المساعدة. وبالنسبة لهذه الحالات الطارئة ، يسمح قانون الإفلاس للمدين بأن يتكبد ديناً إذا كان لديه سبب وجيه بالفعل وفقط بإذن من المحكمة. إذا كانت ثلاجتك تتخلى عن الشبح ، فمن المحتمل أن تتم الموافقة على قرض صغير ليحل محله.
ولكن لن يسمح لك الحصول على قرض يوم الدفع لمنح ابنك xBox لعيد الميلاد.
وهذا ينطبق على بطاقات الائتمان كذلك. إذا فشل مقرض بطاقة الائتمان في إغلاق حسابك عندما قدمت طلبًا للإفلاس ، فهذا لا يعني أنك حر في استخدامه. بطاقات السحب الآلي على ما يرام ، ولكن عليك أن تكون حذرا بشأن حماية السحب على المكشوف ، وهو تقدم من الناحية الفنية للائتمان.
استراتيجيات الإدارة المالية للعطلات
قد يكون هناك طرق لإخراج بعض النقود لتمويل عيد الميلاد دون الاقتراض من البنك أو مقرض الدفع . يمكنك محاولة التوفير بزيادات صغيرة إذا بدأت قبل العطلة بوقت كافٍ. تقدم بعض البنوك "نوادي عيد الميلاد" التي تتطلب منك عمل ودائع صغيرة منتظمة على مدى فترة زمنية محددة.
طريقة أخرى للادخار في القطع الصغيرة هي الاستفادة من المدخرات التلقائية لمصرفك أو برنامج "التقريب".
يمكنك إعداد خطة توفير تلقائي تقوم بتحويل مبلغ صغير كل أسبوع أو شهر إلى حساب منفصل. سيوفر لك ما لا يقل عن 10 دولارات في الأسبوع وسادة لطيفة بسعر 520 دولارًا بعد عام.
بعض الخيارات الأخرى
- تعديل خطة الدفع الخاصة بك: قد تتمكن من تعديل خطة الدفع الخاصة بك بموجب الفصل 13 لتخفيض دفعاتك لمدة شهر أو شهرين حتى تتمكن من استخدام الأموال "المحفوظة" لدفع نفقات عيد الميلاد. ولكن قبل التفكير بجدية في هذا الخيار ، تحتاج إلى معرفة شيئين. أولاً ، سيتقاضى المحامي منك عدة مئات من الدولارات لإعداد طلب التعديل وتقديمه إلى المحكمة. وثانيًا ، نظرًا لأنك تدفع مبلغًا معينًا على مدى فترة زمنية محددة في عملية السداد ، فسترتفع دفعاتك في الأشهر المتبقية لتعويض الفارق في حالة خفضها لبضعة أشهر ،
- اقتراض من خطة 401 (ك): قد يكون الخيار الأقل جاذبية هو الاقتراض من خطة 401 (ك) الخاصة بك. سيتعين على المحامي على الأرجح تقديم طلب إلى المحكمة يطلب الإذن للقيام بذلك أيضًا. إذا تم منح الإذن ، فسيتعين عليك إعداد خطة لسداد القرض.
- استخدام استرداد الضريبة الخاص بك: نحن عادة ملف لدينا الإقرارات الضريبية في فصل الربيع وفحوصات استرداد لدينا تأتي بعد بضعة أسابيع. بعض الناس يضعون المال في البنك ، لكن الكثيرين يرون أنه شيء غير متوقع ويهدرونه تبعاً لذلك. عندما تكون في حالة في الفصل 13 ، فإن هذا المال يعد أكثر دخلاً من الناحية الفنية. يمكن أن يأخذك الوصي لصالح الدائنين. من ناحية أخرى ، يدرك العديد من الأمناء أن إجراء استرداد كامل أمر صعب. قد تسمح للمدينين بالاحتفاظ ببعض المال. إذا كنت محظوظًا ، وهذا يحدث لك ، فقط تأكد من حفظه حتى تتدفق أيام العطل.