الحد الائتماني لبطاقة الائتمان هو الحد الأقصى للرصيد المسموح به في بطاقتك في وقت معين. يؤثر حجم حد الائتمان الخاص بك على القوة الشرائية التي تمتلكها مع بطاقتك الائتمانية ، أي كلما كان حد الائتمان الخاص بك أكبر ، يمكنك شراء المزيد. بمجرد الوصول إلى حد الائتمان الخاص بك ، لن يسمح لك الدائن بإجراء أي عمليات شراء إضافية حتى تقوم بسداد بعض الرصيد المستحق.
هناك سبب آخر لحد الائتمان الخاص بك هو في غاية الأهمية: درجة الائتمان الخاصة بك. مقدار الائتمان الذي تستخدمه يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. ثلاثين في المائة من درجة الائتمان الخاصة بك تعتبر عامل يسمى استخدام الائتمان . هذه هي نسبة رصيد بطاقتك الائتمانية إلى حد الائتمان الخاص بك. كلما كبرت النسبة - مما يعني أنك تستهلك أكثر من حد الائتمان الخاص بك - كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك. يعني الحد الائتماني المنخفض أنك لن تملك مساحة كبيرة لإجراء عمليات الشراء دون أن يؤثر ذلك سلبًا على حد الائتمان الخاص بك.
كيف يتم تعيين حدود الائتمان
إذا كنت تخطط لعملية شراء كبيرة أو كنت تفكر في تحويل الرصيد ، فإن معرفة الحد الائتماني الخاص بك مسبقًا سيساعدك على تحديد ما إذا كانت بطاقة الائتمان ستكون مفيدة أم لا. يمكنك تخطي بطاقات الائتمان ذات الحدود التي لا تتناسب مع احتياجاتك ، مثل بطاقة الائتمان ذات الحد الائتماني المنخفض التي لا تسمح لك بتحويل رصيد أو بطاقة ائتمان بحد أقصى من المحتمل ألا تكون مؤهلاً للحصول عليها.
للأسف ، من المستحيل التنبؤ بحد حد الائتمان الخاص بك حتى يتم اعتمادك. تستخدم جهات إصدار البطاقات الائتمانية مجموعة متنوعة من العوامل لتعيين حد الائتمان لبطاقات الائتمان ، وحتى يتم التفكير في هذه العوامل ، فلا يمكنها تقديم حد ائتمان ثابت لك.
العوامل التي تؤثر على حد الائتمان الخاص بك
نوع بطاقة الائتمان. التفكير في بطاقات الائتمان كمنتج مع ميزات محددة مسبقا.
مثل سعر الفائدة والرسوم ، وحدود الائتمان هي ميزة أخرى محددة مسبقا. يعتمد تعيين حد الائتمان على بطاقة الائتمان.
تحتوي بعض بطاقات الائتمان على حد ائتمان محدد ، 1000 دولار على سبيل المثال ، يتلقىه كل حامل بطاقة معتمدة ، بغض النظر عن العوامل الأخرى. تحمل بطاقات الائتمان الأخرى حدًا ائتمانيًا معينًا ويخصص لحاملي البطاقات المعتمدين حدًا ائتمانيًا ضمن هذا النطاق. على سبيل المثال ، قد تتراوح حدود الائتمان المحتملة لبطاقة معينة بين 5000 و 10000 دولار. سيتم اعتماد معظم الطلبات المؤهلة جيداً للحد الائتماني في الطرف الأعلى من النطاق.
سيكون من الجميل إذا فعلوا ذلك ، ولكن جهات إصدار بطاقات الائتمان لا تنشر حدود الائتمان لبطاقات الائتمان. إذا بحثت حول مواقع ويب شهيرة لمراجعة بطاقات الائتمان ، فقد تجد معلومات مقدمة من المستخدمين حول حدود الائتمان لمختلف بطاقات الائتمان.
دخلك يؤثر مقدار المال الذي تقوم به بشكل عام على المبلغ الذي يمكنك دفعه. في حين أن لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة للحصول على حد ائتمان أعلى إذا كان لديك دخل مرتفع ، فلا يوجد ضمان سيحصل دخلك على حد ائتماني مرتفع. هناك عوامل أخرى ، مثل نوع بطاقة الائتمان ، لا تزال تلعب دورها.
نسبة الدين إلى الدخل . باستخدام المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك وطلب بطاقة الائتمان ، ستتمكن جهة إصدار بطاقة الائتمان من تقدير نسبة الدين إلى الدخل .
قد تؤثر هذه النسبة على حد الائتمان الذي تتلقاه في بطاقتك الائتمانية. وهذا يعني أن الدخل المرتفع الذي يقابله ارتفاع مدفوعات الديون يمكن أن يؤدي إلى انخفاض حد الائتمان مما لو كنت تنفق أقل من المال على دفعات الديون الشهرية.
سجل الائتمان الخاص بك . لن تؤثر الطريقة التي تعاملت بها حدود الائتمان على بطاقاتك الائتمانية الأخرى فقط على ما إذا كنت تحصل على الموافقة لبطاقة ائتمان جديدة ، ولكن أيضًا الحد الائتماني الذي ستتم الموافقة عليه. إن الدفعات المتأخرة والأرصدة المرتفعة وغيرها من المعلومات السلبية تجعل من غير المحتمل أن تتم الموافقة على حد الائتمان المرتفع.
حدود على بطاقات الائتمان الأخرى . قد تأخذ جهات إصدار بطاقات الائتمان إشاراتها من بطاقات الائتمان الأخرى التي تمتلكها. إذا أظهر تقرير الائتمان الخاص بك أن لديك حدود ائتمانية عالية على بطاقاتك الائتمانية الأخرى ، فلديك فرصة أفضل للموافقة على حد ائتماني مرتفع على بطاقة ائتمان جديدة.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك عادة 500 دولار و 1000 دولار كحد ائتمان ، فمن غير المحتمل أن تتم الموافقة على حد الائتمان 10000 دولار على الفور.
الدخل المشترك ومعلومات الائتمان . إذا كنت تتقدم بالاشتراك مع شخص آخر ، فستعتبر جهة إصدار بطاقة الائتمان كلاً من دخلك ومؤهلاتك الائتمانية لتعيين حد الائتمان الخاص بك.
لا تؤثر الأرصدة البنكية والأصول الأخرى عمومًا على حد الائتمان الخاص بك ، ما لم تكن تعرض النقود كضمان لتأمين حد الائتمان كما هو الحال مع بطاقة الائتمان المضمونة.
من خلال معرفة العوامل التي يستخدمها مُصدرو بطاقات الائتمان لتحديد حدود الائتمان ، فمن المرجح أن تحصل على حد ائتماني منخفض إذا كان دخلك منخفضًا ، لديك نسبة عالية من الدين إلى الدخل ، فأنت تبدأ للتو بالائتمان أو يعيد بناء تاريخك الائتماني ، أو أن حدود بطاقاتك الائتمانية الأخرى منخفضة.
حالات حد الائتمان الفريد
بطاقات الائتمان المضمونة
بينما تحدد معظم بطاقات الائتمان التقليدية حد الائتمان الخاص بك ، فإنك تتحكم في حد الائتمان الخاص بك على بطاقة الائتمان المضمونة . ذلك لأن الحد الائتماني للبطاقة الائتمانية المضمونة يساوي عادة مبلغ مبلغ التأمين الذي تقوم بإجرائه.
اعتمادًا على بطاقة الائتمان المضمونة ، قد تتمكن من إيداع ما يصل إلى 10000 دولار كحد الائتمان. الجانب السلبي هو أن الأموال التي استخدمتها للحصول على وديعة ضمان غير متوفرة للإنفاق حتى تغلق الحساب أو أن مُصدر بطاقتك الائتمانية يحول بطاقتك إلى بطاقة ائتمان غير آمنة.
بطاقات الشحن ولا بطاقات حدود الإنفاق الحالية
هناك نوعان من بطاقات الائتمان التي لا تحتوي على حد ائتماني صلب: بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان بدون حد معين للإنفاق .
في كلتا الحالتين ، ليس لديك حد ائتمان ثابت يمكنك إنفاقه. بدلاً من ذلك ، يفرض مُصدر بطاقة الائتمان حدًا ضعيفًا يمكن أن يتغير استنادًا إلى دخلك وسجلك الائتماني وعاداتك الشرائية. الاختلاف بين هذين النوعين من البطاقات هو أنك تتوقع دفع الرصيد الكامل على بطاقة شحن كل شهر ، في حين قد يُسمح لك بتدوير رصيدك على بطاقة ائتمان بلا حدود محددة مسبقًا.
متى تعرف حدود الائتمان الخاصة بك
حتى توقيت معرفة حد الائتمان الخاص بك يعتمد كليا على مصدر بطاقة الائتمان. يمكنك معرفة حد الائتمان الخاص بك في نفس الوقت الذي وافقت عليه ، أو قد لا تتعلم حتى تتلقى البطاقة الجديدة في البريد.
هذا يعني أنه لا يمكنك وضع أي خطط محددة لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك حتى تعرف على وجه الخصوص ما هو الحد الائتماني الخاص بك.
الحصول على حد ائتمان أعلى
أنت لست بالضرورة متشبثًا بالحد الائتماني الذي تبدأ به. بعد عدة أشهر من استخدام بطاقتك الائتمانية على نحو مسؤول ، قد يقوم مُصدر بطاقتك الائتمانية بزيادة حد الائتمان الخاص بك تلقائيًا. للحصول على أفضل فرصة للحصول على زيادة حد الائتمان التلقائي ، استخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك ، لا تتجاوز الحد الأقصى ، وادفع كل أو على الأقل معظم فاتورتك كل شهر.
لا تقوم جميع جهات إصدار بطاقات الائتمان تلقائيًا بزيادة حدود الائتمان. قد تضطر إلى طلب زيادة حد الائتمان للحصول على حد ائتمان أكبر. إنها عملية بسيطة وسريعة لطلب زيادة حد الائتمان - ما عليك سوى تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو الاتصال برقم خدمة العملاء لبطاقة الائتمان الخاصة بك. قد تضطر إلى تحديث دخلك أو توفير حد معين للائتمان الذي ترغب في الحصول عليه. ستقوم جهة إصدار بطاقة الائتمان بمعالجة طلبك وتتيح لك معرفة ما إذا كان طلب زيادة الحد الائتماني الخاص بك قد تمت الموافقة عليه.
إذا لم تتم الموافقة على زيادة حد الائتمان الخاص بك ، فسوف يقوم مُصدر بطاقتك الائتمانية بإرسال بريد إلكتروني أو خطاب يتيح لك معرفة الأسباب التي لم تتم الموافقة عليها. إذا لعبت درجة الائتمان الخاصة بك عاملاً في القرار ، فستتلقى نسخة مجانية من الدرجات التي تم استخدامها وعاملين يؤثران على درجاتك. إذا تم استخدام تقرير الائتمان الخاص بك ، فستتلقى معلومات حول طلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الذي تم استخدامه في القرار.