أو ربما أنت العميل الذي يعترف بقيمة الائتمان ولا يمكن أن ننتظر لبدء إعادة بنائه.
في حين أنه من الصحيح أن الإفلاس يمكن أن يستمر في سجل الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات ، فإن ما لا يدركه الكثيرون هو مدى سرعتك في العودة إلى سوق الائتمان بعد تلقيك التفريغ. بعض البنوك ومصدري البطاقات حريصون جدا على إقراض الأشخاص الخارجين من الإفلاس بأنهم يسوقونهم بنشاط بينما هم لا يزالون في حالة إفلاس. ليس من غير المعتاد أن يحصل الناس على عروض ائتمانية من شركات بطاقات الائتمان ووكالات السيارات المحلية والمتاجر التي تبيع الأثاث المنزلي.
ولكن ، لن تسقط لكل عرض يأتي في طريقك ، أليس كذلك؟ البعض يستحقون التحقيق ، لكن البعض الآخر سخيفة ، شروطهم سيئة للغاية.
لماذا الدائنين حريصة على الإقراض إلى المدينين الإفلاس
يبدو من غير المنطقي أن يكون البنك أو غيره من المقرضين راغبين ، أو أقل شغفاً ، بتقديم ائتمان لشخص تسبب في خسارة منافسيه لمئات أو آلاف الدولارات.
ولكن هناك أسباب سليمة وعقلانية لذلك.
- فقد أفلس المدين آلاف الدولارات من الديون ، التي تحرر الموارد (أي الدخل) التي يمكنه استخدامها لتسديد ائتمانات جديدة.
- لا يستطيع المدين تقديم إفلاس آخر لبعض الوقت. على سبيل المثال ، إذا كنت قد تلقيت إبراء الذمة في حالة الفصل السابع ، فلا يمكنك الحصول على فصل آخر من الفصل السابع لمدة ثماني سنوات.
- يمكن للدائن فرض سعر فائدة أعلى لأن المدين هو الدافع.
آمنة مقابل بطاقات الائتمان غير المضمونة
ستكون معظم بطاقة الائتمان التي ستعتبرها واحدة من نوعين ، مضمون أو غير مضمون.
- بطاقة ائتمان مضمونة
عند فتح بطاقة ائتمان آمنة ، سيطلب منك المقرض أو المُصدر أن تودع مبلغًا من المال في حساب توفير خاص مع المؤسسة. عادة ما يكون المبلغ الذي تقوم بإيداعه مساوياً لحد الإقراض الذي تسمح به المؤسسة على الحساب. يعمل الإيداع كضمان للمقرض. إذا عجزت عن السداد في المستقبل ، لن يخسر المقرض أي أموال لأنه عليه فقط سحب الأموال من حساب الإيداع لسداد رصيد الائتمان أو سداده.
ما لم تستخدم لدفع رصيدك ، فإن الأموال في حساب التوفير ما زالت ملكًا لك. بعد فترة من الدفع في الوقت المحدد ، ستسمح لك العديد من الشركات بتحويل البطاقة المضمونة إلى بطاقة غير آمنة ذات حد ائتمان أعلى.
غالبًا ما يكون لبطاقة الائتمان المضمونة سعر فائدة أقل من أي حسابات غير مؤمنة يمكنك التأهل لها بعد الإفلاس مباشرةً.
- بطاقة ائتمان غير آمنة
هذا هو معيار الصناعة. إنه غير مضمون ، بمعنى أنك لا تضع أي ضمان أو ضمان (أي الإيداع). إذا قمت بالتعويض عن دفعاتك ، فإن شركة بطاقة الائتمان لا تملك شيئًا لتطبيقه على رصيدك.
لذلك ، سوف يأتي بعدك شخصيا.
أشياء للبحث عن
في جميع الحالات ، حذار من قضيتين رئيسيتين:
أسعار الفائدة . عند الخروج من البوابة ، يمكنك بسهولة العثور على حساب بسعر فائدة يصل إلى 20 بالمائة أو أعلى.
الرسوم . غالباً ما تقوم الجهات المصدرة للبطاقات بتحصيل رسوم سنوية لك للمشاركة في برنامجها ، ولكن الكثير من الذين يقدمون الائتمان بعد دفع الإفلاس أكثر من ذلك. ابحث عن المراجع ليس فقط للرسوم السنوية ولكن ل
- انشاء الرسوم
- رسوم التحويل
- رسوم إدارية
- رسم الإستمارة
ليس من غير المعتاد أن يحصل صاحب الحساب الجديد على حساب بحد ائتمان قيمته 300 دولار ، ولكن يتم فرض رسوم بقيمة 150 دولارًا في اللحظة التي يتم قبول طلب الاشتراك فيها. لكي يكون الحساب مفيدًا على الإطلاق ، يتعين عليها سداد هذه الرسوم في أقرب وقت ممكن ، ولكن إذا لم تفعل ذلك ، فستدفع أكثر في رسوم الفائدة.
وفي كلتا الحالتين ، يفوز المقرض.
عروض للنظر
فيما يلي بعض البطاقات التي تتلقى مراجعات مواتية بشكل عام. كل إما لا يتطلب التحقق من الائتمان أو المقرض سوف تنظر في سوء الائتمان أو الإفلاس الأخيرة.
بطاقات آمنة
Wells Fargo Secured Credit Card
- الرسوم السنوية: 25 دولارًا
- أبريل: 20.24 في المئة
- الحد / الإيداع: سيحصل 300 دولار على حد ائتمان قدره 300 دولار
- المزايا: المساعدة على الطريق وحماية الهاتف من التلف.
Capital One Secured MasterCard
- الرسوم السنوية: لا شيء
- أبريل: 24.99 في المئة
- الحد / الإيداع: من 49 إلى 200 دولار اعتمادًا على الجدارة الائتمانية
- المزايا: يمكن أن تكون وديعة التأمين أقل من الحد الائتماني ، ويمكنك سدادها على أقساط ؛ المساعدة على الطريق؛ التأمين على تأجير السيارات.
بطاقة التقدم الأول بلاتينيوم بريستيج ماستر كارد المضمونة
- الرسوم السنوية: 44 دولارًا
- أبريل: 11.99 في المئة
- الحد / الإيداع: 200 إلى 2000 دولار
- المنافع: سعر فائدة سنوي أقل من معظم.
بطاقات غير مضمونة
الائتمان واحد البنك البلاتين فيزا
- الرسوم السنوية: من 0 دولار إلى 75 دولارًا
- أبريل: 16.99 في المائة إلى 24.99 في المائة
- الحد: سيكون الحد المبدئي 300 دولار إلى 500 دولار اعتمادًا على الجدارة الائتمانية
- المكافآت: 1 في المائة نقدية مرة أخرى على مشتريات الغاز.
Milestone Gold MasterCard
- الرسوم السنوية: من 35 إلى 99 دولارًا
- أبريل: 23.90 في المئة
- الحد: 300 دولار
- المنافع: اختر تصميم بطاقة مخصصة.