كيف للضغط على كل Ounce ممكن من العائد على أموالك
بدلاً من البحث عن الصناديق الأفضل أداءً ، والتي لا تؤدي دائمًا إلى تحقيق أعلى أداء في المستقبل ، يمكن للمستثمرين اتباع خمس طرق بسيطة لزيادة العوائد. لذا بدون مزيد من اللغط ، إليك خمس طرق لتعزيز عوائد المحفظة.
1. استخدم لا حمل الصناديق
عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على انخفاض التكاليف ، يجب أن نذهب دون أن نقول أن الأموال التي لا تحمّل أموالا أفضل من صناديق الأحمال . وينطبق الشيء نفسه على الأداء. ومع تساوي جميع الأمور الأخرى ، سيحتفظ الصندوق الذي لا يفرض عبءاً على المزيد من الأموال في جيوب المستثمرين أكثر من تلك التي تفرض رسوماً.
على سبيل المثال ، إذا كان صندوق معين لديه أكثر من حصة واحدة ، حيث يكون لدى أحدهم تحميل أمامي بنسبة 5٪ ، ولا يكون لحملة الأسهم الأخرى حمولة ، ولدى المستثمر 10 آلاف دولار للاستثمار ، فإن صندوق التحميل الأمامي سيخصم 500 دولار أمام الدخول في الصندوق. لذلك ، مع صندوق التحميل الأمامي ، يبدأ المستثمر في الاستثمار بمبلغ 9،500 دولار. لكن المستثمر سيبدأ في الاستثمار مع كل 10،000 دولار في صندوق عدم التحميل.
2. استخدام صناديق المؤشرات
هذه الطريقة لزيادة العوائد مشابهة للسبب رقم واحد: من خلال الحفاظ على انخفاض التكاليف ، يمكن للمستثمرين الاحتفاظ بالمزيد من أموالهم ، وبالتالي زيادة إجمالي العوائد على المدى الطويل.
لكن مزايا صناديق المؤشرات لا تتوقف بتكاليف أقل - فهذه الصناديق المدارة بشكل سلبي تقضي أيضًا على شيء يسمى مخاطر المديرين ، وهو الخطر المتمثل في أن الصندوق المشترك الذي يتم إدارته بنشاط سيؤدي إلى تحقيق عوائد دون المستوى مقارنة بمؤشر قياسي ، كمؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، بسبب سوء القرارات الإدارية.
مع كل الاحترام للصناديق المدارة بفاعلية ، فهي تعد واحدة من الطرق القليلة "للتغلب على السوق" ولكن الخطر الإضافي المتمثل في أن مدير الصندوق سوف يتخذ قرارات ضعيفة أو يكون التوقيت غير المناسب لفترة طويلة هو دائمًا جزء من الاستثمار في هذه الأموال. ومع ذلك ، لا تحمل صناديق المؤشرات نفس مخاطر المديرين ، على الرغم من أنها ستظل تواجه مخاطر السوق.
باختصار ، لا تتغلب صناديق المؤشرات دائماً على الأموال المدارة بفعالية ولكن تكاليفها المنخفضة ومخاطرها السوقية النسبية المنخفضة تجعلها اختيارات أكثر ذكاءً لأداء أفضل على المدى الطويل.
3. دولار متوسط التكلفة في صناديق الاستثمار الخاصة بك
إن متوسط التكلفة بالدولار (DCA) هو إستراتيجية استثمارية تقوم بتنفيذ الشراء العادي والدوري للأسهم الاستثمارية. القيمة الإستراتيجية لـ DCA هي تخفيض التكلفة الإجمالية للسهم في الاستثمار (الاستثمارات). بالإضافة إلى ذلك ، يتم إنشاء معظم استراتيجيات DCA مع جدول الشراء التلقائي. ومن الأمثلة على ذلك الشراء المنتظم للصناديق المشتركة في خطة 401 (k). هذا الأتمتة يزيل إمكانات المستثمر لاتخاذ قرارات سيئة على أساس رد الفعل العاطفي لتقلبات السوق.
بعبارة مختلفة ، لا تقتصر إستراتيجية شراء DCA على تدفق الأموال إلى استثماراتك فحسب ، بل تشتري أيضًا الأسهم في جميع ظروف السوق ، بما في ذلك انخفاض الأسواق حيث تنخفض أسعار الأسهم.
ببساطة ، سوف تشتري منخفضة وتستفيد أكثر من ارتفاع الأسعار عندما يتعافى السوق. يمكنك إعداد DCA الخاص بك عن طريق إنشاء خطة استثمارية منتظمة (SIP) في شركة الوساطة التي تختارها أو شركة الصناديق المشتركة.
4. شراء أفضل أنواع صناديق الاستثمار العدواني
يعتقد العديد من المستثمرين أنه إذا كانوا يريدون الحصول على عوائد أعلى ، فإنهم بحاجة إلى الاستثمار في صناديق عالية المخاطر. كما تعلمت بالفعل في هذه المقالة ، هذا صحيح جزئيا فقط. نعم ، يحتاج المستثمرون أن يكونوا على استعداد لتحمل المزيد من مخاطر السوق للحصول على عوائد أعلى من المتوسط ولكن يمكنهم القيام بذلك بطريقة ذكية شراء تنويع عبر أفضل أنواع الأموال للاستثمار القوي . ومن أمثلة أنواع الصناديق الاستثمارية القوية صناديق الأسهم ذات النمو الكبير ، وصناديق الأسهم المتوسطة ، وصناديق الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة. إذا تنوعت عبر أنواع الصناديق الثلاثة الثلاثة هذه ، والتزم بأموال منخفضة التكلفة ، بدون تحميل كما هو مذكور سابقاً في هذه المقالة ، فسوف تزيد من احتمالات الأداء الضرب بالسوق على المدى الطويل ، خاصة لفترات أطول من 10 سنوات.
5. تخصيص الأصول
كما ذكرنا في الجزء العلوي من هذه المقالة ، لا يحتاج المستثمرون إلى الاعتماد على الصناديق الاستثمارية القوية وحدها لإمكانية الحصول على عوائد أعلى على المدى الطويل. في الواقع ، ليس اختيار الاستثمار هو العامل رقم واحد الذي يؤثر على عائدات المحفظة - بل هو تخصيص الأصول . على سبيل المثال ، إذا كنت محظوظًا بما يكفي لشراء صناديق أسهم فوق المتوسط في العقد الأول من هذا القرن ، من بداية عام 2000 حتى نهاية عام 2009 ، فإن عائدك السنوي الذي يبلغ 10 سنوات لن يفوق على الأرجح متوسط أموال السندات.
على الرغم من أن الأسهم تتفوق في العادة على السندات والنقد على مدى فترات طويلة من الزمن ، خاصة لمدة ثلاث سنوات أو أكثر في المتوسط ، إلا أن الأسهم وصناديق الأسهم المشتركة يمكن أن تستمر في أداء أسوأ من الصناديق المشتركة للسندات والسندات لفترات أقل من 10 سنوات.
لذلك إذا كنت ترغب في زيادة العوائد إلى أقصى حد ، ولكن مع الحفاظ على مخاطر السوق إلى مستويات معقولة ، يمكن أن يكون تخصيص الأصول التي تشمل السندات فكرة ذكية. على سبيل المثال ، لنفترض أنك ترغب في الاستثمار لمدة عشر سنوات وتريد تحقيق أقصى عوائد من خلال صناديق الأسهم المشتركة. لكنك ترغب في الحفاظ على خطر فقدان الأساسي إلى مستوى معقول. في هذه الحالة ، يمكنك أن تظل عدوانية بتخصيص 80٪ من صناديق الأسهم وتوازن الخطر مع صناديق السندات بنسبة 20٪
لتلخيص هذه المقالة بأكملها ، فإن أفضل الصناديق المشتركة بالنسبة لك هي تلك التي تجمعها لتخصيص مناسب يناسب تسامحك مع المخاطر وأهدافك الاستثمارية طويلة الأجل. تعد الطرق الخمس لتعزيز عوائد الحافظة ثانوية لهذه الأهداف.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.