كم عدد صناديق الاستثمار لديك؟

كم عدد صناديق الاستثمار هل تحتاج إلى تنويع؟

إذا كنت تريد معرفة عدد الصناديق التي يجب أن تمتلكها في المحفظة ، فهناك بعض القواعد الأساسية لكن الاستراتيجية التي يمكنك اتباعها. يتم سؤال مستشاري الاستثمار في كثير من الأحيان عن أفضل الصناديق المشتركة لأغراض التنويع . لكن عندما أعطى الكلمتين إجابة ، "يعتمد الأمر ،" لا أتلقى في كثير من الأحيان ابتسامة من الرضا في المقابل.

لذلك اعتقدت أنه سيكون من المفيد لكتابة هذه المقالة حول أفضل ممارسات التنويع ، وتحديدًا فيما يتعلق بعدد الصناديق المشتركة لشراء محفظة متنوعة .

ما هو التنويع وما هو ليس كذلك

التنويع مع الصناديق المشتركة هو وسيلة لتخفيض إجمالي محفظة شراء مخاطر الصناديق التي تمثل فئات وفئات أصول مختلفة. إن الحكمة الحكيمة في العبارة "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة" تساعد في وصف جوهر التنويع لأنه ببساطة يوضح الحاجة إلى توزيع المخاطر في عدة مجالات.

بعبارة أخرى ، إذا وضعت كل أموالك في استثمار واحد ، فمن المحتمل ألا تكون متنوعًا. ولكن في هذا المكان ، غالباً ما يقوم المستثمرون بارتكاب أكبر أخطاءهم من خلال التنويع: فهم يعتقدون أن شراء أموالهم بين عدة صناديق استثمار مختلفة تنوعها. ماذا لو وضعت بيضك في سلال مختلفة ولكن كل السلال هي نفسها تقريبا؟ هذا غير متنوع!

للحصول على مثال أكثر تحديدًا ، لنفترض أنك قمت بتخصيص مدخراتك بالتساوي لأربع صناديق مشتركة مختلفة ، حيث تمتلك كل منها 25٪ من أصول الاستثمار الخاصة بك.

لكل صندوق اسم مختلف وبالتالي يبدو أن لديه أهدافًا مختلفة. لنفترض أن أحدهما صندوق نمو ، وآخر صندوق نمو ودخل ، وثالث هو صندوق مؤشر S & P 500 ، والرابع هو صندوق دولي. من الممكن أن تكون الصناديق الثلاثة الأولى متطابقة تقريبًا وأن المجموعة الرابعة لديها العديد من نفس الموجودات الثلاثة الأولى.

هذا السيناريو العام للتنوع الضعيف يتكرر في كثير من الأحيان أكثر مما تعتقد لأنه تم إخباره لملايين الناس ، كما أوضحت بوضوح في مقال آخر كتبته ، يدعى لماذا ديف رامزي خاطئ على صناديق الاستثمار المشترك . في حين أن كل نوع من أنواع الصناديق الأربعة Dave "توصي" بأتباعه ليس متطابقًا تمامًا ، إلا أنها متشابهة جدًا لدرجة أنها لا توفر نوعًا من التنويع الضروري لنشر المخاطر ، أو بنجاح "وضع البيض في سلال مختلفة".

تجنب صندوق "تداخل"

على الرغم من أنه قد يكون لديك العديد من الصناديق المختلفة في محفظتك ، فإن المشكلة عندما يكون بعضها يحتوي على الكثير من أوجه التشابه ويتضح ذلك من خلال مصطلح الاستثمار والتداخل . لتجنب التداخل مع الصناديق المشتركة ، تأكد من أن حيازات الصناديق الخاصة بك هي بالفعل من فئات تمويل مختلفة.

على سبيل المثال ، يمكن تخصيص صندوق تمويل صغير متنوع يشتمل على صندوق أسهم كبير ، وصندوق أسهم صغير ، وصندوق أسهم أجنبي واحد ، وصندوق سندات واحد. من المرجح أن يكون لكل من هذه الأوراق المالية أوراق مالية مختلفة تمامًا ، مقارنةً بكل من الصناديق الأخرى. ولاحظ أنا المدرجة "الأسهم الأجنبية" بدلا من الأسهم "الدولية". سوف يستثمر صندوق الأسهم الأجنبية في العادة 80٪ إلى 100٪ من أصوله في أسهم الشركات خارج الولايات المتحدة ، في حين قد يمتلك صندوق أسهم دولي 50٪ أو أقل من ممتلكاته في الأسهم الأجنبية والباقي في الأسهم الأمريكية.

إذا كنت ترغب في التأكد من أنك تحصل على الاستثمارات التي تريدها ، فمن الأفضل استخدام أموال الفهرس. على سبيل المثال ، صندوق الأسهم الأجنبية مثل مؤشر Vanguard European Stock Index (VEURX) يستثمر فقط في الأسهم الأوروبية ، وليس الأسهم الأمريكية.

العدد المثالي للصناديق المودعة

في حين أنه من الممكن الاستثمار في صندوق واحد فقط وتنوعه ، فسوف تحتاج إلى اثنين على الأقل ولكن ربما لا يزيد عن 10 تنويعات بشكل صحيح. إذا كنت تستثمر في اثنين فقط ، يمكنك اختيار صندوق مؤشر الأسهم وصندوق مؤشر السندات وتحقيق التنويع المناسب.

لكي تكون متنوعًا تمامًا ، يمكنك إنشاء محفظة قوية تضم خمسة إلى سبعة صناديق مشتركة. ومع ذلك ، وبالنظر إلى النوع المناسب من الأموال ، مثل الصناديق المتوازنة ، يمكن أن يكون لديك محفظة متنوعة مع عدد قليل من الصناديق المشتركة. لذلك ننتهي من حيث بدأنا: كم الصناديق المتبادلة هو الأفضل؟

هذا يعتمد...

تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.