الطريق وراء إنقاذ التقاعد؟ وهنا كيفية اللحاق بها.

لا أحد يريد أن يستيقظ يومًا ما ويشعر أن السنوات مرت عليه. لكنك تعلم ما هو أسوأ من ذلك؟ الاستيقاظ وتحقيق أنك قد تأخرت كثيرا في التخطيط للتقاعد.

لسوء الحظ ، هذا هو الموقف الذي يوجد فيه عدد كبير من الأمريكيين. إن متوسط ​​رصيد حساب التقاعد هو 12000 دولار فقط للأسر التي تقترب من التقاعد ، وفقاً للمعهد الوطني لأمن التقاعد.

لا عجب في أن أحدث تقرير ثقة التقاعد من معهد أبحاث استحقاقات الموظفين (EBRI) يفيد بأن 22٪ من العمال واثقون جداً من أنهم سوف يحصلون على تقاعد آمن.

إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، فقد حان الوقت للتوقف عن القلق والقيام بشيء ما.

يقارن جون سويني ، نائب الرئيس التنفيذي لاستراتيجيات التقاعد والاستثمار في فيدلتي إنفستمنتس ، بجدولة الزيارة مع طبيبك بعد فترة طويلة من التعيينات. ويقول: "أنت تعرف أنهم سيقولون لك على الأرجح أن تغير نظامك الغذائي وممارسة الرياضة أكثر". "لكن السبب الذي سيقوله لك الطبيب هو أنه يمكنك العودة إلى المسار الصحيح."

النظر في هذه النصائح الوصفة الخاصة بك لاستعادة السيطرة على مستقبلك المالي.

احصل على خطة

ما هو الفرق الأكبر بين هؤلاء الأشخاص الذين يشعرون بالثقة بشأن تقاعدهم ، وأولئك الذين يفتقرون إلى الثقة؟ وفقا ل EBRI انها المشاركة في خطة التقاعد في مكان العمل ، مثل 401 (ك) .

منطقي. عندما تكون في خطة مكان العمل ، فإنك تقوم بالحفظ تلقائيًا ، مع الأموال التي تأتي من كل شيك راتب. إذا كانت لديك خطة متاحة لك ولم تكن مسجلاً ، اتصل بمدير المزايا اليوم.

إذا لم يكن لديك خطة متاحة ، فيمكنك القيام بذلك بنفسك مع IRA أو Roth IRA ، وقم بإعدادها بحيث يتم تحويل الأموال إلكترونيًا من حسابك الخاص في الحساب إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك على أساس شهري.

إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، فستحصل على مساهمة شهرية قدرها 458.33 دولارًا أمريكيًا إلى مساهمة كاملة بقيمة 5500 دولار أمريكي للوكالة في نهاية العام ؛ إذا كان لديك أكثر من 50 ، فإن رقمك هو 551.66 دولار (لأن الحد الأقصى الخاص بك هو 6500 دولار ، بما في ذلك مساهمة تكلفتها 1000 دولار).

وإذا كنت غير متأكد من أين تستثمر هذه الأموال؟ ابحث عن صندوق تقاعد تاريخ مستهدف والذي سيختار مزيجًا مناسبًا من الاستثمارات لعمرك وتاريخ تقديرك التقديري.

العمل لفترة أطول

بخلاف الحفظ التلقائي ، فإن أكثر الأشياء فعالية التي يمكنك القيام بها في هذه المرحلة هو زيادة الإطار الزمني الذي تعمل عليه.

لنفترض أنك 55 عامًا ، وتهدف إلى التقاعد عند 62. إذا بدأت في التوفير الآن ، فيمكنك مضاعفة مساهماتك إلى 20 في المائة من دخلك خلال السنوات السبع القادمة - ولكن ذلك لن يكون مؤثرًا عمل آخر ثلاث سنوات حتى سن 65 ، يقول سويني ، أو ثماني سنوات حتى سن 70. ليس فقط هو أن ثلاث أو ثماني سنوات أخرى من كسب المال التي يمكنك المساهمة في صندوق التقاعد الخاص بك ، ولكن أيضا أقل سنوات التقاعد التي عليك بحاجة إلى الدخل.

فائدة أخرى من الانتظار حتى 70 للتقاعد؟ الشيكات بدانة من الضمان الاجتماعي. في كل عام تأجيل بدء الضمان الاجتماعي من سن 62 إلى 70 ، هناك زيادة بنسبة ثمانية بالمائة في الدفعة التي تتلقاها.

يؤدى التأجيل على طول الطريق من 62 إلى 70 إلى زيادة بنسبة 50٪ في الشيكات الشهرية.

الحجم المناسب

عندما تتقاعد ، فأنت تريد أن تكون قادرًا على استبدال معظم نفقاتك الثابتة بدخل متوقع. يأتي هذا الدخل من الضمان الاجتماعي ، أي معاشات تقاعد قد تكون لديك ، والقدرة على سحب حوالي أربعة بالمائة من مدخرات التقاعد سنوياً. (إذا حافظت على السحوبات الخاصة بك بنسبة أربعة في المائة ، فإن مدخراتك يجب أن تدوم 30 سنة ، وهي طويلة بما فيه الكفاية بالنسبة لمعظم الناس.) ولكن ماذا لو كنت تنظر إلى أرقامك وما زلت قصيرة؟ ثم حان الوقت لتصحيح حجم حياتك.

قد يعني ذلك الانتقال إلى منزل أصغر ، وهو ما يعني التوفير في دفعات الإيجار أو الرهن العقاري. المرافق الخاصة بك والصيانة قد تنخفض كذلك. قد يعني التخلص من سيارة واستخدام وسائل النقل العام بدلا من ذلك.

قد يعني الذهاب من إجازتين في السنة إلى واحد.

لا تنتظر حتى تتقاعد للقيام بهذه التحركات. سيسمح لك الانتقال إلى الأسفل أثناء عملك أثناء العمل بوضع أموال إضافية للتقادم.

جعل المساهمات اللحظية

يمتلك الأفراد في الخمسينيات من القرن الماضي القدرة على جعل مساهمات خطة التقاعد "مسايرة" كل عام. لاحظنا مبلغ 1000 دولار إضافي يمكنك المساهمة به في حساب الاستجابة العاجلة. ولكن يمكنك أيضًا المساهمة بمبلغ 6000 دولارًا إضافيًا إلى 401 (ك) ، وإذا كنت 55 زائدًا ، فستحصل على 1000 دولار إضافي إلى حساب التوفير الصحي أو حساب هائل سعيد أنعم .

ولكن للعثور على هذه الأموال الإضافية ، ستحتاج إلى العثور على مساحة في ميزانيتك. ونعم ، إذا كنت لا تعيش على الميزانية ، فقد حان الوقت للبدء.

ولسوء الحظ ، فإن 60 في المائة من الناس لا يخصصون ميزانية مطلقا ، ومعظمهم لا يقوم أبدا بحساب ما إذا كان لديهم ما يكفي للعيش في التقاعد ، كما يقول دالاس ساليسبري ، الزميل المقيم والرئيس الفخري في معهد بحوث استحقاقات الموظفين.

حجب الوقت على التقويم الخاص بك ، صب نفسك كوب من النبيذ ، وتأخذ نفسا عميقا. بعد ذلك ، ألقِ نظرة فاحصة على دخلك ونفقاتك (يمكن أن تساعد التطبيقات المجانية مثل Mint في تتبع هذا الأخير.) انظر إلى كل فئة من فئات النفقات واسأل نفسك أين يمكنك أن تقلل لتحرير المزيد من الأموال للتخلص منها غدًا. مقابل كل دولار تجده ، قم بجدولة عملية التحويل التلقائي بحيث ينتقل المال فعليًا من حسابك في الإنفاق إلى مدخراتك. بهذه الطريقة سيكون لديك الثقة في معرفة أنه سيحدث بالفعل.

مع هايدن فيلد