القاعدة الأساسية هي معيار غير دقيق ومناسب للاستخدام. مع قواعد التقاعد ، أعتقد أنها متوسطات قد تنطبق إذا جمعت جميع السكان معًا ، ولكن قد لا تنطبق مطلقًا على وضعك المحدد.
قد تكون قواعد التقاعد من الإبهام مفيدة إذا لم يكن لديك أي فكرة عن مقدار المبلغ الذي يمكنك توفيره ، أو مقدار ما يمكنك سحبه ، أو مدى سرعة نمو أموالك ، أو كيفية تخصيص استثماراتك. ومع ذلك ، يجب عدم استخدامها كقاعدة صارمة وسريعة تنطبق عليك بشكل مؤكد. تأتي إجابات معينة فقط من النظر إلى توقعاتك المالية المحددة وتحديد ما ينطبق عليك وما لا ينطبق عليك. استخدم "القواعد" أدناه فقط كإرشادات عامة واسعة.
إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الدخل الذي يمكن أن توفره مدخراتك واستثماراتك ، فإن قاعدة 4٪ تمنحك نقطة انطلاق. تقول أنه مقابل كل 100000 دولار من المدخرات لديك ، يمكنك سحب ما يقرب من 4000 دولار في السنة ، ويكون لديك توقعات معقولة إلى حد معقول أن أموالك ستستمر لمدة 30 عامًا في التقاعد. إنها ليست نتيجة معينة. اعتمادا على الاستثمارات التي تختارها والاقتصاد خلال سنوات التقاعد الخاصة بك ، قد تتمكن من سحب أكثر أو أقل.
إذا لم تكن متأكدًا من مقدار مدخراتك واستثماراتك في الأسهم أو السندات ، فإن قاعدة 100 سنة للعمر تمنحك إرشادات للمتابعة. تقول أنه يجب أن تأخذ مائة من عمرك ، وهذا ما سيكون لديك في الأسهم. هذا يعني أنك كلما تقدمت في العمر سيكون لديك أقل وأقل في المخزونات. وقد أظهرت الأبحاث الحديثة هذا قد لا يكون أفضل طريقة لاستخدامها في سنوات التقاعد الخاصة بك.
قواعد الإبهام ليست جيدة عند تحديد مقدار ما ستحتاجه في التقاعد.
عند محاولة معرفة مقدار ما قد تحتاجه للتقاعد ، يستخدم العديد من الأشخاص شيئًا يسمى "قاعدة 80٪". وتقول في التقاعد سوف تحتاج إلى حوالي 80 ٪ من كمية الدخل لديك أثناء العمل. أنا حقا لا أحب هذه القاعدة. يختلف أسلوب حياة كل شخص ، والعادات الحالية في الإنفاق والادخار ، وفئة الضرائب. تحتاج إلى تطوير التقدير الشخصي الخاص بك كم ستحتاج في التقاعد.
هل سبق لك أن تساءلت كم من الوقت سوف يستغرق مضاعفة أموالك؟ تمنحك قاعدة الـ 72 طريقة سريعة سريعة لتقدير هذا بناءً على معدل العائد الذي تتوقع أن تكسبه. التحدي مع هذه القاعدة هو أنك لا تستطيع أن تعرف بأي درجة من الدقة ما هو معدل العائد الذي قد تكسبه في المستقبل. إذا كنت تريد مضاعفة أموالك بشكل أسرع ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو توفير المزيد.
إذا لم تكن لديك فكرة عن مقدار التوفير للتقاعد ، فمن الأفضل بالطبع توفير 10٪ من دخلك أكثر من أي شيء على الإطلاق. في هذا الصدد ، قاعدة 10 ٪ هي مفيدة كمنطلق. ومع ذلك ، أجد أن هذه القاعدة لا تنطبق بالتساوي على الأشخاص. وقد وفر البعض بالفعل ما يكفي من المال أو الموروثة ، ولا يحتاجون إلى توفير المزيد على الإطلاق. البعض الآخر هم منفقون كبيرون وسيحتاجون إلى توفير أكثر من 10٪ من دخلهم حتى يتمكنوا من الحفاظ على أسلوب حياتهم في التقاعد.
لا توجد قاعدة أساسية يمكن أن تقترب من استبدال خطة التقاعد الشخصية. أنت تتقاعد مرة واحدة فقط وهذا ليس وقت ارتكاب الأخطاء. سيجد معظم المتقاعدين القادمين أنه من المفيد استخدام مخطط تقاعد مؤهل يمكنه مساعدتك على تحديد القواعد التي لا تنطبق عليك.