هل ترتكب خطأ من خلال حساب 529؟
لكن 529 حسابًا ليست للجميع. في الواقع ، هناك خمسة أسباب وجيهة لتجنب فتح 529 حساب توفير كلية لطفلك.
مدخرات التقاعد الخاصة بك منخفضة
يبدو أن بدء حساب 529 للتعليم العالي لطفلك هو عمل لأحد الوالدين المسئولين.
لكن الحقيقة هي أكبر تفضيل يمكنك القيام به ذريتك هو التخطيط للتقاعد الخاص بك. يمكن لأطفالك دائمًا الحصول على قرض طلابي ، لكن لا أحد سيعطيك المال مقابل شيخوختك.
هل خططت ميزانيتك الشهرية في التقاعد؟ هل تقوم بالتوفير بانتظام بما يكفي لتلبية هذه الاحتياجات؟ يجب أن يكون ذلك أولويتك الأولى. سوف يشكرك أطفالك عندما لا يضطرون لدعمك في التقاعد.
مع متوسط 401 (ك) التوازن أقل بكثير من 100،000 دولار - وارتفاع متوسط العمر المتوقع - العديد من الناس يجب أن يضعوا المزيد من المال لسنواتهم الذهبية.
أنت مؤهل لـ Roth IRA
إذا كنت مؤهلاً للحصول على حساب تقاعدي فردي من Roth ، فكر في فتح حساب قبل التفكير في حساب 529. المزايا الضريبية الأساسية هي نفسها - تقوم بإيداع الأموال بعد الضريبة والاستمتاع بالنمو المعفي من الضرائب في الحساب.
يمكنك إجراء عمليات سحب من Roth IRA دون فرض غرامة على نفقات التعليم العالي.
إذا وصلت إلى سن 59/1 ، وهو ما ينطبق على العديد من أولياء طلاب الجامعات ، فإنك أيضًا تتجنب دفع الضرائب على أي نمو.
علاوة على ذلك ، فإن Roth IRA لا يحتسب ضد طفلك عندما يتعلق الأمر بحسابات المساعدات المالية. لا يمكن قول الشيء نفسه عن حساب 529 ، والذي يتم حسابه عادةً ضدك كأصل أبوي.
كمكافأة ، إذا كان طفلك لا يستخدم كل الأموال في Roth IRA الخاصة بك في الكلية ، فلديك وسادة إضافية للتقاعد!
أطفالك هم المراهقون
الفائدة الضريبية الأساسية لحساب 529 هي أن أموالك تبني معفاة من الضرائب. ولكن إذا كان طفلك على وشك الدخول إلى الجامعة ، فإن مدخراتك لا تملك الكثير من الوقت لتنمو.
علاوة على ذلك ، عندما يكون طفلك على حافة التعليم العالي ، من المحتمل أن تضع مدخراتك الجامعية في استثمارات آمنة وذات نمو منخفض بحيث يكون لديك المال عند وصول الفاتورة الدراسية. ومن المرجح أن تفوق الرسوم والقيود المرتبطة بحساب 529 أي استحقاق ضريبي على هذا النمو الضئيل في الدخل.
من ناحية أخرى ، إذا كان أطفالك أطفالًا ، قد يكون حساب 529 منطقيًا لأن لديك المزيد من الوقت للنمو.
من المرجح أنك مؤهل للمعونة
أحد أصعب الأسئلة التي يجب على الآباء الإجابة عنها هو ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على مساعدات مالية. ستحصل العديد من العائلات متوسطة الدخل على بعض الدعم ، ولكن سيتعين عليها دفع تكاليف جزء كبير من الرسوم الدراسية والنفقات.
ومع ذلك ، إذا كنت في نهاية طيف الدخل ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على مساعدات مالية ، وسوف يتم حساب 529 حسابًا ضدك في حساب المعونة.
هذا هو الوقت المناسب للعودة إلى أعلى هذه القائمة واسأل نفسك ما إذا كنت مستعدًا للتقاعد.
توجيه الدافع الخاص بك لتوفير في هذا الاتجاه قبل بدء حساب التوفير كلية.
طفلك لن يذهب إلى الكلية
كلنا نريد لأطفالنا أن ينجحوا شخصياً ومهنياً. لكن بعض الناس لا يميلون ببساطة نحو التعليم العالي.
إذا كان لديك طفل ، قد يكون من الصعب معرفة ذلك. في الوقت الذي يكون فيه طفلك في سن المراهقة ، يمكنك على الأرجح الحكم على مدى ارتباطه بالكلية.
لا تخدع نفسك إذا كان من غير المحتمل أن يحصل طفلك على درجة ما بعد المدرسة الثانوية ، فهناك أماكن أفضل لأموالك من حساب 529.
حرره إليزابيث ماكغري