إلينوي لديها بعض من أعلى الاستقطاعات الضريبية المحتملة في البلاد
ثلاثة خيارات
لدى إلينوي ثلاث خطط إدخار محددة 529 داخل الولاية. وهم على النحو التالي:
- التوفير في كلية برايت ستارت (البيع المباشر) : يتم تقديم هذه الخطة مباشرة من قبل الدولة وتمزج الخيارات العمرية مع خيارات ثابتة أيضًا. تبدأ الخيارات العمرية باستراتيجيات استثمارية قوية ولكنها تنمو بشكل أكثر محافظة كلما اقترب المستفيد من التخرج من المدرسة الثانوية. تحتوي الخطة على رسوم سنوية منخفضة ، مما يجعلها وسيلة قوية لزيادة استثماراتك.
- برنامج برايت ستارت للتوفير (المرشد-المباع): يقدمه المستشارون ، هذه الخطة لديها رسوم أعلى من برنامج التوفير برايت ستارت لكن لديها المزيد من الخيارات. لديها محفظة واسعة مع مزيج من الأسهم والسندات والدخل الثابت وصناديق سوق المال.
- الاتجاهات الساطعة لمدارس الكلية: يتم بيع هذه الخطة من قبل المستشارين فقط. لديها العديد من الخيارات العمرية وأكثر من 50 خيار ثابت للمستثمرين. تحمل هذه الخطة رسومًا سنوية أعلى ، ولكنها أظهرت أيضًا عوائد سنوية أعلى من المتوسط على الاستثمارات.
لماذا يجب علي فتح خطة توفير 529؟
بالإضافة إلى التوفير في الكلية ، فإن المساهمة في خطة توفير 529 لديها فوائد ضريبية للمساهمين. في ولاية إيلينوي ، يمكن للمساهمين خصم مبلغ يصل إلى 10000 دولار للراغبين في التسجيل الواحد و 20000 دولار للأتباع المشترك. هذا هو واحد من أعلى حدود الاستقطاعات في البلاد.
لا تخضع أي أرباح على الخطة لضريبة الدخل ، لذلك فإن الاستثمارات التي تنمو تنمو ، يمكن أن تكون خطة توفير 529 أداة قوية لدفع تكاليف التعليم العالي.
كيف أساهم؟
يمكن لأي مواطن أمريكي أو مقيم شرعي يزيد عمره عن 18 عامًا المساهمة في خطة توفير 529. جميع خطط ولاية إلينوي الثلاثة لديها مساهمة بحد أدنى 25 دولارًا فقط في الشهر. إذا اخترت خصمًا في الرواتب ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 15 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك وضعه في خطة التوفير 529 في ولاية إلينوي هو 350،000 دولار.
متى أحتاج إلى استخدام خطة التوفير؟
لا يلزم استخدام الأموال في خطط ادخار ولاية إلينوي خلال فترة معينة من السنوات بعد التخرج أو بعمر محدد. وهي توفر المرونة للطلاب الذين يختارون أخذ استراحة بعد المدرسة الثانوية أو الذين يبدأون العمل والعودة إلى المدرسة في وقت لاحق من الحياة.
إذا كان طفلك يستغرق بضع سنوات لبدء وظيفة مهنية ويقرر أنها تريد متابعة شهادتها ، في وقت لاحق ، تبقى خطة الادخار 529 كما هي لاستخدامها في نفقات التعليم.
إذا ﻗﺮر ﻃﻔﻠﻚ أﻧﻬﺎ ﻻ ﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ اﻟﺬهﺎب إﻟﻰ ﻣﺪرﺳﺔ ﺗﺴﺘﻐﺮق ﺳﻨﺘﻴﻦ أو أرﺑﻊ ﺳﻨﻮات ، ﻓﻼ ﺗﻔﻘﺪ اﻟﻤﺎل. يمكنك تبديل المستفيدين إلى طفل آخر أو أحد أفراد أسرته ، إذا لزم الأمر. إذا قررت أنك ترغب في الاحتفاظ بالمال بنفسك ، يمكنك سحب المال ، لكنه يخضع لضريبة الدخل والعقوبات.
يتم الإبلاغ عن الانسحاب بأكمله كدخل ، وستكون عليك عقوبة 10٪.