هناك العديد من النظريات حول كيفية الإجابة على هذا السؤال. أوصي بالمشي خلال كل هذه التمارين ، حتى تحصل على فكرة واسعة حول ما إذا كنت على المسار الصحيح أم لا.
إذا واجهت كل هذه القواعد الإبهامية ، وأعطيتك الأغلبية نتيجة إبهام (على سبيل المثال أنك في المسار الصحيح) ، فأنت على الأرجح بخير. ولكن إذا أخبرتك اختبارات عبّارة متعددة أنك لست على المسار الصحيح ، فقد تكون علامة تحذير أنك يجب أن تعزز مساهماتك التقاعدية.
مع ذلك ، دعنا نلقي نظرة:
رقم 1: النسبة المئوية
القاعدة الأولى من الإبهام بسيطة: هل تقوم بحفظ 15٪ على الأقل من كل شيك راتب في حسابات التقاعد ، مثل 401k ، 403b أو IRA؟
تذكر أن مباريات صاحب العمل تتأهل لهذا المجموع. إذا كان صاحب العمل يتطابق مع أول 5٪ من مساهمتك ، على سبيل المثال ، يمكنك توفير 10٪ من دخلك ، ورقائق صاحب العمل في 5٪ أخرى ، ويتم توفير إجمالي 15٪.
رقم 2: استبدال 70 إلى 85 في المائة
وهناك قاعدة شائعة ، هي أنه يجب عليك استبدال 70 إلى 85 في المائة من دخلك الحالي في التقاعد. إذا كسبت أنت وزوجك 100،000 دولار مجتمعة ، على سبيل المثال ، يجب أن تولد ما بين 70،000 و 85،000 دولار سنوياً في التقاعد.
باعتراف الجميع ، هذه قاعدة تشبه الإبهام ، لأنها تتوقف على افتراض أن نفقاتك (النفقات) مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بدخلك. (الفرضية غير المعلنة هي أنك تقضي معظم ما تصنعه).
أوصي بتعديل هذا التكتيك ، من خلال فحص نفقاتك الحالية.
مما يؤدي إلى التلميح التالي ...
رقم 3: تقدير عبر الإنفاق الحالي
طريقة أخرى للتعامل مع هذا: تقدير مقدار المال الذي ستحتاجه في التقاعد .
ابدأ بالنظر إلى الإنفاق الحالي. هذا هو تقريب قريب من مقدار المال (في الدولارات المعدلة حسب التضخم) سترغب في إنفاقها في التقاعد.
نعم ، لديك مصاريف اليوم لن يكون لديك في التقاعد ، مثل الرهن العقاري الخاص بك. (من الناحية المثالية التي سيتم دفعها في الوقت الذي تقاعد). ولكن سيكون لديك أيضًا تكاليف تقاعد لا تتحملها اليوم ، مثل تكاليف الرعاية الصحية وتكاليف الرعاية في نهاية العمر. ومن الناحية المثالية ، يمكنك أيضًا السفر أكثر ، والاستمتاع بالهوايات ، والانغماس قليلاً.
نتيجةً لذلك ، قد ترغب في تخصيص ميزانية للتقاعد من خلال افتراض أنك ستقضي تقريبًا نفس المبلغ الذي تنفقه الآن.
دعونا نمشي على سبيل المثال ، لتوضيح هذا. لنفترض أنك أنت وزوجتك تنفقان حاليًا 60،000 دولار سنويًا (بغض النظر عن دخلك) ، وأنك ترغب في العيش بميزانية قدرها 60،000 دولار سنويًا خلال فترة التقاعد.
خطوتك التالية هي النظر في دفعات الضمان الاجتماعي المتوقعة ، والتي يمكنك الحصول عليها من موقع إدارة الضمان الاجتماعي. ستوضح لك هذه الوكالة كم من الأموال التي تسير على المسار الصحيح لتلقيها. يمكنك أيضًا استخدام أداة Estimator على موقع SSA الإلكتروني إذا لم تتمكن من تسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي.
لنفترض أنك تستعد للحصول على 20،000 دولار سنويًا من SSA. هذا يعني أنك ستحتاج إلى محفظة تقاعد يمكن أن تخلق مبلغ 40،000 دولار آخر سنويًا (لتصل إلى إجمالي 60،000 دولار).
لتوليد 40000 دولار سنوياً ، ستحتاج إلى مليون دولار على الأقل في محفظتك.
هذا يسمح لك بسحب المحفظة بمعدل 4 في المائة سنوياً ، وهو ما يعتبر عادة معدل سحب آمن.
في احسن الاحوال. الآن أنت تعرف هدفك المستهدف.
استخدم آلة حاسبة للتقاعد على الإنترنت لمعرفة ما إذا كانت مساهماتك الحالية تضعك في المسار الصحيح لإنشاء محفظة بقيمة مليون دولار أميركي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستحتاج إلى استثمار المزيد في حسابات التقاعد الخاصة بك.
(في ما يلي مقالة تجتاز مراحل معينة. إذا قمت بتوفير 2500 دولار شهريًا ، على سبيل المثال ، في حساب الضرائب المؤجل الذي ينمو بمعدل 7٪ سنوياً ، ستكون مليونيراً في 17 عامًا. إذا كنت تستطيع فقط حفظ 400 دولار شهريًا ، سيستغرق الأمر 39 عامًا لإنشاء ذلك المليون.)
افكار اخيرة
هل أنت توفير ما يكفي للتقاعد؟ إذا كنت تخصص ما لا يقل عن 15 في المائة من دخلك ، فإن الإجابة القصيرة والسهلة هي نعم.
ولكن للحصول على فكرة أكثر شمولاً حول ما إذا كنت تقوم بحفظ ما يكفي أم لا ، قم بتقدير تكاليفك أثناء التقاعد ، ثم احصل على فكرة عن مقدار تلك التكاليف التي تحتاج إلى توليدها من محفظتك الاستثمارية. ثم انظر ببساطة ما إذا كانت مساهماتك تضعك في المسار الصحيح لتوليد هذا المال من محفظتك.
إذا كنت قلقًا من عدم قيامك بالادخار الكافي ، فلن يضر ذلك أبدًا بزيادة مساهماتك قليلًا. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فستوفر لك التوفيرات الإضافية المزيد من راحة البال.