أساسيات قروض البناء

من السهل العثور على القروض العقارية ، ولكن عادة ما يكون هناك صيد: يمكنك فقط اقتراض المال لشراء مكان موجود بالفعل . لكن قروض البناء مختلفة ، وستقوم بتمويل منزل جديد ، أو مرآب ، أو هيكل تجاري جديد. يمكنهم حتى مساعدتك في تجديد وشراء الأراضي (إذا لم يكن لديك بالفعل).

قروض البناء أقل شعبية من قروض المنازل القياسية ، لكنها متاحة من العديد من المقرضين.

إذا كنت تفكر في البناء ، تصف هذه الصفحة أساسيات هذه القروض. ومع ذلك ، فإن كل مقرض يعالج الأمور بشكل مختلف ، وبالتالي فإن التفاصيل تعتمد على من تعمل معهم.

أساسيات قرض البناء

قرض البناء هو قرض قصير الأجل للعقارات. يمكنك استخدام القرض لشراء الأراضي ، يمكنك البناء على الممتلكات التي تملكها بالفعل ، ومع بعض البرامج يمكنك حتى ترميم الهياكل الموجودة. هذه القروض تشبه خط ائتمان : فأنت تقترض فقط ما تحتاجه عندما تحتاج إليه ، وأنت تدفع فقط الفائدة على المبلغ المقترض (على عكس القرض القياسي ، حيث تحصل على 100٪ من المال في المقدمة ، البدء في دفع الفائدة على الرصيد بالكامل على الفور).

خلال مرحلة الإنشاء ، ستقوم بشكل عام بإجراء دفعات الفائدة فقط (أو عدم الدفع على الإطلاق في بعض الحالات) استنادًا إلى المبلغ الذي اقترضته حتى الآن. عند الوصول إلى بعض المعالم ، ستقوم أنت أو منشئك بطلب دفع رسوم مقابل العمل الذي تم الانتهاء منه.

سيتحقق المفتش من أن العمل قد تم إنجازه (ولكن لن يقوم بتقييم جودة العمل) ، وسوف يتم إرسال المبلغ إلى المنشئ إذا كان كل شيء على ما يرام.

القروض عادة ما تستغرق أقل من عام واحد ، ويتم سدادها بقرض "دائم" آخر - سوف تتخلص من قرض البناء بمجرد اكتمال البناء.

بما أن قروض البناء لديها معدلات أعلى (غالباً متغيرة) من قروض المنازل التقليدية ، فأنت لا تريد الاحتفاظ بالقروض إلى الأبد على أي حال. للتقاعد في القرض ، ستحصل على تقييم وتفتيش على العقار المكتمل وإعادة تمويله في قرض أكثر ملاءمة .

هناك طريقتان للتخلص من القرض المؤقت:

• تقدم بطلب للحصول على قرض جديد بعد اكتمال البناء ، أو
• ترتيب كلا القرضين مقدمًا (المعروف أيضًا باسم الإغلاق المفرد)

يمكن استخدام الأموال من قرض البناء لأي جزء من مشروعك: شراء الأرض ، حفر حفرة ، صب الأساس ، التأطير ، والتشطيب. يمكنك أيضًا بناء المرائب ، والمظلات الأساسية ، والهياكل الأخرى ، وفقًا لسياسات المقرض الخاصة بك.

كما هو الحال مع معظم القروض ، لا تعتمد على اقتراض 100 ٪ من ما تحتاجه. معظم المقرضين تتطلب أن تضع نوعا من الأسهم في الصفقة. يمكنك بالطبع جلب النقود إلى الطاولة ، ولكن إذا كنت تملك أرضًا بالفعل ، يمكنك استخدام العقار كضمان بدلاً من النقود.

خطة صلبة

للحصول على قرض بناء ، ستحتاج إلى التأهل ، تمامًا مثل أي قرض آخر. وهذا يعني أنك بحاجة إلى ائتمان جيد ونسب مواتية ( الدين إلى الدخل والقروض مقابل القيمة ). دخل ثابت يساعد أيضا.

قروض البناء فريدة من نوعها لأن البنك يحتاج إلى الموافقة على خطط البناء الخاصة بك.

إذا كنت تشتري من باني يعمل بانتظام مع بنك معين ، فقد يتم تبسيط الموافقات. ومع ذلك ، يمكن أن تكون مشاريع "مخصصة" أكثر تحديًا. نتوقع من المقرض الخاص بك أن يطلب تفاصيل كاملة عن المشروع: من يقوم بالعمل ، كيف سيتم القيام به بالضبط (سوف تساعد الرسومات المعمارية) ، ما هو الجدول الزمني ، ما هي التكاليف المتوقعة ، هل ستلبي البنية القوانين والمتطلبات المحلية ، وكم ستكون قيمة العقار عند الانتهاء؟ لسوء الحظ ، لا يمكنك فقط الجناح.

ماذا لو كنت تريد القيام بكل أعمال البناء بنفسك؟ وهذا يجعل الأمور أكثر صعوبة. البنوك مترددة في العمل مع أصحاب بناة - انهم يخافون هناك فرصة أفضل أن المشروع سيتراجع عن مسارها. إذا لم تكن متعاقدًا محترفًا بدوام كامل مع سنوات من الخبرة ، فسيتعين عليك على الأرجح استئجار شخص آخر.

امتلاك خطة رائعة ، والحصول على المرونة أفضل. مشاريع البناء سيئة السمعة للتأخير والمفاجآت ، لذلك تأكد من ترك بعض مساحة كبيرة للمناورة. لا تنوي إنفاق كل شيء يرغب البنك في إعطائك إياه ، ولا تخطط للخروج من منزلك الحالي في اليوم التالي للإكمال "المتوقع".