كيفية الاقتراض من P2P المقرضين
ما هو P2P؟
لقد غيرت قروض P2P عالم الإقراض. بالمعنى الأوسع ، يمكن أن يحدث قرض P2P بين أي شخصين ، بما في ذلك القروض من الأصدقاء والعائلة.
يمكن لأي شخصين إعداد ترتيب للقرض والتسديد يكون ذا منفعة متبادلة ، ويفضل أن يكون ذلك بموافقة خطية.
ومع ذلك ، يشير إقراض P2P عادة إلى خدمة عبر الإنترنت تتعامل مع جميع الخدمات اللوجستية لكل من المقترضين والمقرضين. بالإضافة إلى توفير الاتفاقيات ومعالجة المدفوعات وتقييم المقترض ، فإن إقراض P2P يسهل على الناس الاتصال. بدلاً من الاقتراض من الأشخاص الذين تعرفهم فقط أو من أفراد مجتمعك ، يمكنك الوصول إلى موقع الويب الخاص بكل شركة والتسجيل للاقتراض من الأفراد والمؤسسات على مستوى البلاد.
جعلت العديد من المواقع القروض P2P متاحة على نطاق واسع. كان Prosper.com أحد الرواد ، ولكن هناك الكثير من الآخرين ، ويظهر المقرضون الجدد بشكل منتظم.
لماذا استخدام شخص لشخص القروض؟
قد تتساءل عن سبب تجربة بنك P2P بدلاً من بنك أو اتحاد ائتماني تقليدي. يمكن أن تساعد قروض P2P في اثنين من أكبر التحديات التي تواجه المقترضين: التكلفة والموافقة.
تكاليف أقل: غالباً ما تكون قروض P2P أقل تكلفة من القروض المتاحة من المقرضين التقليديين ، بما في ذلك بعض المقرضين عبر الإنترنت. عادة ما يكون طلب الحصول على قرض مجاني ، وتميل رسوم التأسيس إلى أن تكون حوالي خمسة بالمائة أو أقل من معظم القروض. ولعل الأهم من ذلك ، أن تلك القروض غالباً ما يكون لها أسعار فائدة أقل من بطاقات الائتمان.
المقرضون الأكثر شعبية تقدم أسعار فائدة ثابتة بحيث يكون لديك دفعة شهرية يمكن التنبؤ بها ، ومستوى. لا يكون لدى مقرضي P2P نفس التكاليف العامة مثل أكبر البنوك ذات شبكات الفروع الواسعة ، لذا فهم يمررون بعض هذه المدخرات إلى المقترضين.
موافقة أسهل: لا يرغب بعض المقرضين إلا بالعمل مع الأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد وأفضل نسب الدين إلى الدخل . لكن مقرضي P2P غالباً ما يكونون أكثر استعداداً للعمل مع المقترضين الذين عانوا من مشاكل في الماضي أو الذين يقومون بعملية بناء الائتمان لأول مرة في حياتهم.
مع الائتمان الجيد والدخل القوي ، تكون القروض أقل تكلفة ، وهذا صحيح أيضًا مع مقرضي P2P والمقرضين التقليديين. ولكن في العديد من المجتمعات ، يميل المقرضون المهتمون بالعمل مع المقترضين ذوي الدخل المنخفض أو الأشخاص ذوي الائتمان السيئ إلى فرض رسوم ورسوم أعلى بشكل كبير. لدى هؤلاء المقترضين فقط بعض الخيارات ، مثل قروض يوم الدفع منتجات مماثلة.
وهناك عدد قليل من مقرضي P2P ، مثل Net Credit ، يقدمون قروضاً للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 520. أما المقرضون الآخرون من P2P الذين يقدمون قروض للأشخاص الذين لديهم درجة ائتمانية أقل من المثالية فيمكن أن يحصلوا على فائدة تصل إلى 36٪ ، ولكن هذا لا يزال يتغلب على قرض يوم الدفع.
غالبًا ما تكون قروض P2P ، لكن ليس دائمًا ، قروض شخصية غير مضمونة ، لذا لا تحتاج إلى التعهد بتقديم أي نوع من الضمانات للحصول على الموافقة.
كيف تعمل
يختلف كل مقرض P2P ، لكن الفكرة هي أن هناك الكثير من الأشخاص الذين لديهم المال للإقراض ، وأنهم يبحثون عن المقترضين.
يرغب هؤلاء الأفراد في كسب أكثر مما يمكنهم الحصول عليه من حساب التوفير ، وهم على استعداد لتقديم قروض معقولة. تعمل مواقع P2P كسوق لربط المقترضين والمقرضين. برمج Prosper.com نفسه بعد "eBay للحصول على قروض".
المؤهلات: للاقتراض ، أنت بحاجة عموما إلى ائتمانات لائقة ، ولكنها ليست مثالية. مرة أخرى ، هناك خدمات مختلفة لها متطلبات مختلفة ، ويمكن للمقرضين أيضًا وضع قيود على مقدار المخاطرة التي يرغبون في اتخاذها. في معظم المقرضين الكبار P2P ، تتوفر العديد من فئات المخاطر للمستثمرين للاختيار من بينها. إذا كان لديك نقاط ودخل ائتماني مرتفع ، فسوف تقع في فئات المخاطر المنخفضة. ينظر بعض المقرضين إلى معلومات "بديلة" مثل تعليمك وتاريخ عملك ، والتي يمكن أن تكون مفيدة إذا كان لديك تاريخ ائتماني محدود.
تطبيق: مع معظم المقرضين ، عليك فقط ملء طلب مشابه لأي طلب قرض آخر . في بعض الحالات ، ستقدم سردًا شخصيًا أو تخبر المقرضين عن نفسك وخططك للحصول على المال. قد تكون قادرًا على استخدام الشبكات الاجتماعية لمساعدتك في الحصول على الموافقة. بمجرد قبول طلبك ، قد يكون التمويل فوريًا إلى حد ما ، أو قد يستغرق الأمر بضعة أيام حتى يقرر المستثمرون تمويل قرضك.
التكاليف: ستدفع فائدة على أي قرض تحصل عليه ، ويتم تخزين تكاليف الفائدة الخاصة بك في الدفعة الشهرية الخاصة بك (هذه التكاليف لا تتم فوترتها بشكل منفصل). بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أنك ستدفع رسوم نشأة بقيمة عدة في المائة من مبلغ القرض الخاص بك ، على الرغم من أنه كلما كان الملف الشخصي للمخاطرة أفضل ، كلما انخفضت الرسوم. تأكد من تضمين هذه التكلفة عند تعيين مبلغ القرض الخاص بك ، لأنه قد يقلل من المبلغ النقدي الذي تحصل عليه في نهاية المطاف. قد يتم فرض رسوم إضافية على أشياء مثل المدفوعات المتأخرة والشيكات المرتجعة وغير ذلك من المعاملات غير المنتظمة.
السداد: إذا تمت الموافقة على القرض الخاص بك ، فستقوم بالسداد بشكل عام على مدى فترة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات ، ولكن يمكنك الدفع مقدمًا بدون أي عقوبة . تأتي الدفعات من الحساب الجاري الخاص بك تلقائيًا ما لم تقم بإعداد شيء مختلف ، بحيث تكون العملية سهلة.
التقارير الائتمانية: يقوم مقرضو P2P الأكثر شعبية على الإنترنت بنقل نشاطك إلى مكاتب الائتمان . ونتيجةً لذلك ، ستساعدك دفعاتك في الوقت المناسب على إنشاء رصيدك وتحسينه ، مما يسهل الاقتراض بشروط أفضل في المستقبل. ومع ذلك ، إذا فشلت الدفعات أو تخلفت عن سداد القرض ، فسوف يعاني رصيدك. اجعل هذه الدفعات أولوية وتواصل مع المقرض الخاص بك إذا وقعت في الأوقات الصعبة.
المقرضون: هناك العديد من المقرضين P2P للاختيار من بينها ، والمزيد من المتاجر المفتوحة كل عام. اثنين من أقدم شبكات الإقراض تشمل Prosper.com و Lending Club ، ويمكنك محاولة الحصول على قروض شخصية وتجارية من هؤلاء المقرضين. مغرور هو منافس متزايد للحصول على القروض الشخصية ، ودائرة التمويل هو المقرض التجاري المتنامي.
قام مقرضو P2P الأصليون بتمويل قرضك من أفراد آخرين. والآن ، يتطور الفضاء ، وتمول المؤسسات المالية القروض بشكل متزايد ، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر ، بدلاً من الأفراد. إذا كان ذلك يهمك (قد لا يهمك - طالما أنك تحصل على قرض من شخص ما ) ، ابحث عن الخدمة التي تفكر في استخدامها واكتشف مصدر التمويل.
P2P DIY
لا تقتصر القروض الشخصية على المواقع القائمة على الإنترنت. يمكنك إعداد القروض بشكل غير رسمي أو استخدام طرق التمويل الجماعي بدلاً من المرور عبر المواقع الرئيسية. لتجنب أي مشاكل ، ناقش خططك مع محامي محلي ومستشار ضريبي. قد تحتاج إلى استخدام اتفاقية مكتوبة واتباع قواعد معينة للحصول على النتائج التي تريدها. يستطيع المحترفون المحليون المساعدة ، وتوفر العديد من الخدمات عبر الإنترنت اتفاقيات مخصصة.