التكلفة الحقيقية لبطاقات الائتمان

تجعل بطاقات الائتمان من شراء الأشياء أمرًا سهلاً ، ولكن بتكلفة كبيرة

عروض بطاقات الائتمان من الصعب مقاومتها. سيكون من الصعب على معظم الناس أن يفوت عرضًا لتلفزيون بلازما 56 بوصة بقيمة 2500 دولار مقابل 50 دولارًا شهريًا فقط على بطاقة الائتمان. على الرغم من أن العديد من الأفراد يستطيعون دفع 50 دولارًا شهريًا ، فقد لا يدركون أنهم سينتهي بهم الأمر بدفع المزيد من الفوائد مقارنةً بالتكلفة الأصلية للتلفزيون.

تكلفة دفع الحد الأدنى المستحق

من الخطأ الشائع السماح لنفسك بالتعود على دفع الحد الأدنى من المبلغ المستحق على فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك.

قد يبدو الدفع الشهري الصغير غير ذي أهمية. ومع ذلك ، قد لا تبدو الدفعة غير ذات أهمية عندما تفهم التكلفة الحقيقية لبطاقات الائتمان والفوائد.

لنفترض أنك قد خرجت فعلًا لشراء تلفزيون بلازما جديد مقابل 2500 دولار. لقد استخدمت بطاقة ائتمان كان معدل النسبة السنوية بها (APR) 18 بالمائة. قد يكون الحد الأدنى للدفعة الشهرية لديك أقل من 50 دولارًا كما هو مذكور في المثال أعلاه ، ولكن من أجل حساب إجمالي تكاليفك على المدى الطويل ، ستحتاج إلى معرفة كيفية تحديد الحد الأدنى للدفع.

كيف يتم حساب الحد الأدنى من المدفوعات

يتم تحديد الحد الأدنى للدفع عادةً باستخدام نسبة من رصيدك بالكامل. عادة ما تكون النسبة المئوية حوالي 2 في المئة ولكن يمكن أن تختلف اعتمادا على البطاقة. ضع في اعتبارك أن الحد الأدنى للدفع يتم مقابل رسوم الفائدة وإلى المبلغ الأصلي الذي تدين به. في هذه الحالة ، كان المبلغ الأصلي 2500 دولار.

بالنسبة إلى تلفزيون البلازما البالغ 2500 دولار ، سيكون 2٪ من ديونك الأصلية 50 دولارًا.

ومع معدل فائدة سنوي مقداره 18 في المائة ، ستغطي دفعتك 38 دولارًا في الفائدة و 13 دولارًا أمريكيًا تجاه التزاماتك التي تبلغ 2500 دولار. بعد الدفعة الأولى ، لا تزال تدين بمبلغ 2487 دولارًا. الصيغة الأساسية هي:

1. قسمة 18 بالمائة على 360 يومًا من السنة ، أي ما يعادل 0.05 بالمائة.
2. مضاعفة .05 في المائة مرات 30 يوماً تقويمياً 1.5.

1. وأخيرًا ، ضاعف 1.5 بالرصيد الأصلي البالغ 2500 دولارًا أي ما يعادل 37 دولارًا (38 دولارًا أمريكيًا) مستحقًا.

التكلفة الحقيقية لهذا الشراء

إذا كنت تدفع 2٪ فقط من إجمالي الرصيد المستحق كل شهر ، فقد يستغرق سداد ديونك 334 شهرًا. وبعبارة أخرى ، يتطلب الأمر 28 عامًا لتسديد مبلغ 2.500 دولار. من المحتمل أن يكون التليفزيون قد توقف عن العمل لفترة طويلة قبل أن تدفعه.

حتى لو قررت الدفع لمدة 28 عامًا ، فستدفع 5897 دولارًا أيضًا. التكلفة الحقيقية لتلفزيون البلازما 56 بوصة ستصل في نهاية المطاف إلى 8397 $.

ترك مصلحة العمل بالنسبة لك

ومع ذلك ، تخيل ما يمكن أن تكسبه إذا كنت قد وضعت مبلغ 50 دولارًا في حساب توفير لمدة 28 عامًا. حتى عند المعدلات الحالية المنخفضة ، كان يمكن أن يكون مبلغًا كبيرًا.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك بدأت حساب توفير أو فتحت قرصًا مضغوطًا بمعدل 5 بالمائة وأودعته 50 دولارًا كل شهر لمدة 28 عامًا. أيضا ، دعونا ندرج ما كنت قد دفعت في الضرائب مع معدل الضريبة بنسبة 25 ٪ على الدخل الذي تم إنشاؤه.

كان إجمالي المدخرات لديك $ 29،648. كنت قد كسبت 17،130 دولار في دخل الفائدة. كان مجموع التكلفة الضريبية 4،283 $. بعد الضرائب ، كنت قد قدمت 12،847 دولار إضافية. كان بإمكانك أن تدفع ثمن التلفاز نقدًا ولديها الكثير من الأموال المتبقية.

لا تقع في فخ بطاقة الائتمان

الكثير من الأفراد يغريهم الإعلانات والصفقات الائتمانية التي تكون جيدة للغاية بحيث يصعب تصديقها. ومع ذلك ، عندما تنظر إلى النتائج طويلة الأجل ، فإن عروض الدفع الشهرية المنخفضة عادة ما تكلفك الكثير من المال.

من المستحسن معرفة مقدار تكلفة معاملة بطاقة الائتمان قبل المرور بعملية الشراء. يمكنك التحقق من نفسك باستخدام حاسبة إدارة الائتمان والديون. تحقق من "آلة حاسبة لبطاقات الائتمان بالدفع الأدنى" ، والتي يمكن أن تخبرك:

• التكلفة الإجمالية مع الحد الأدنى من المدفوعات
• كم عدد الدفعات التي ستستغرق لسداد الرصيد بالكامل بأقل دفعات
• كيف تؤثر الأسعار المختلفة على التكاليف الإجمالية

عادةً ما تحقق الشركات الائتمانية أرباحًا ضخمة من خلال تقديم أسعار تحفيزية وانخفاض الحد الأدنى للدفعات . إنها إحدى طرق الحفاظ على دخلها من خلال إبقاء المستهلكين في الديون لمدة 10 أو 20 أو حتى 30 سنة.

بدلا من إضافة إلى دخلهم ، قد تفكر في بناء حساب التوفير عن طريق إيداع ما كنت ستنفقه على الحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان الشهرية.

يمكن أن تلعب بطاقات الائتمان دورًا مهمًا في حياتنا. يمكنهم توفير أموال الطوارئ لحادث سيارة كبير أو وضع حرج آخر ويسمح لك بالتعافي بسرعة في وقت الحاجة. إذا كان عليك استخدام الرصيد ، ادفع فاتورتك بالكامل كل شهر. إذا اضطررت إلى الاعتماد على إجراء دفعات أصغر ، فحاول دفع 10 دولارات على الأقل مقابل الحد الأدنى للدفع ، ثم قم فقط بشحن العناصر التي يمكنك تحملها بالفعل. هذا يمكن أن يوفر لك الآلاف من الدولارات في رسوم الفائدة.