جعل هذه الأخطاء التخطيط العقاري يمكن أن تسبب الاضطرابات في الطريق
التخطيط العقاري ليس موضوعًا يرغب العديد من الأشخاص في التفكير فيه ، ولكنه مهم جدًا في خطة حياتك. سوف يضمن التخطيط العقاري أن أحباءك لديهم ما يحتاجون إليه بمجرد المرور. من المهم أن ندرك أن هناك العديد من الأساطير والمفاهيم الخاطئة حول التخطيط العقاري ، ولكن عليك أن تدرك أنه إذا وقعت ضحية لهذه الأكاذيب ، فسوف تترك عائلتك في نزاع عندما تختفي.
إن وضع خطة ما هو أفضل شيء يمكنك القيام به لضمان أن أسرتك وأهدافك المالية يتم الاعتناء بها وأن الأشخاص الذين تركوا وراءهم يعرفون رغباتك.
من بين العديد من الخرافات التخطيط الخاطئة والمفاهيم الخاطئة ، وفيما يلي تلك التي نسمعها في كثير من الأحيان. تأكد من أنه إذا كان أي من هذه الأصوات مألوفًا ، فمن الأفضل إعادة النظر في اختياراتك. لا تفترض أن ظروفك تستبعدك من اتخاذ خيارات الحياة الحرجة هذه.
1. التخطيط العقاري هو فقط للأثرياء. ينطبق التخطيط العقاري على الجميع ، وليس فقط الأثرياء. لا يهم مقدار ما لديك في حساباتك أو عدد الأشياء الثمينة التي تمتلكها. أنت تريد أن تتأكد من أن كل ما لديك يذهب إلى الشخص الذي تختاره.
2. أنا صغير جدا على القلق بشأن التخطيط العقاري. لسوء الحظ ، نحن جميعًا ندرك تمامًا أن الحياة يمكن أن تتغير على الدايم. والحقيقة هي أنه لا يهم كم عمرنا أو حجم الحوزة التي يجب أن نعتني بها ، حيث أن وضع خطة في أسرع وقت ممكن هو أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك ولأحبائك.
3. أنا متزوجة ، لذلك كل شيء سوف يذهب إلى زوجتي على أي حال. في حين أن الزواج يجعل تقسيم أصولك يبدو أسهل قليلاً ، فهناك الكثير من الأشياء التي يمكن أن تغير ذلك. ماذا لو تزوج زوجك أو إذا كنت أنت وزوجك يمران معاً؟ ماذا لو كانت هناك أشياء معينة ترغب في الذهاب إليها لأطفالك؟
هذه الحالات تأتي في كثير من الأحيان ، ودون خطة التركة ، يمكن أن تترك أمورك في حالة من الفوضى.
4. عائلتي سوف "تفعل الشيء الصحيح". في حين أن الأمل هو أن عائلاتنا سوف تحترم رغباتنا وتفعل الشيء الصحيح ، فإن أفضل ما يمكنك القيام به هو كتابتها للتخفيف من أي مشاكل محتملة. من خلال جعل رغباتك واضحة بشكل واضح ، يمكنك الوثوق في أن أسرتك ستعتني بالأشياء بالطريقة التي تريدها.
5. لا يتعين علي تنسيق حساباتي التقاعدية أو التأمين. في حين قد يبدو واضحا أن 401 (ك) والتأمين على الحياة جزء من التركة الخاصة بك ، لا يزال ينبغي إدراجها عند تخطيط المستفيدين وأقسام الأصول. تذكر ، يجب أن يتطابق الشخص الذي عينته لتلقي الأموال على الحسابات الفعلية مع الشخص المدرج في خطة العقار.
6. تجاهل السيناريوهات المحتملة. التخطيط العقاري ليس مجرد عملية تحديد المستفيد وتركه في ذلك. عليك أن تأخذ بعين الاعتبار السيناريوهات المحتملة مثل ما إذا كان الشخص الذي كنت تأمل في استلام أصولك يمر؟ أو ماذا لو لم يعد هذا الشخص قادرًا على اتخاذ قراراته؟ تأكد من وجود خطط بديلة لأصولك في حالة تغير الظروف.
7. التواصل هو المفتاح. عند التخطيط لعقارك ، تأكد من التحدث مع ورثتك وأحبائك حول خططك. فالحالات تنفد كل يوم حيث يموت أحد الأحباء ويبدأ أطفاله تلقائياً في تقسيم الممتلكات الشخصية ، وإغلاق الحسابات المصرفية ، وغير ذلك الكثير دون أن يكلف نفسه عناء قراءة أي مستندات عقارية. يمكن لسياسات التأمين والأسهم والعقارات أن تطالب بها دون أي اتصال. دع أحباءك يعرفون ما تخطط له والخطوات التي ترغب في أن يتخذوها بعد ذهابك.
8. محاولة جعل الجميع سعداء. هناك قول مأثور يقول "يمكنك إرضاء بعض الناس في بعض الأوقات ، ولكن لا يمكنك إرضاء جميع الناس طوال الوقت". هذا صحيح للتخطيط العقاري أيضا. ستنشئ إرادة ، وتقسم أصولك ، وتكتب كل شيء تريده بالضبط ، وما زلت غير سعيد.
ولكن تذكر ، انها العقارات الخاصة بك ، وتحتاج إلى الاعتناء بها كما ترون مناسبا.
9. تخطيط كل شيء بنفسك. التخطيط العقاري ليس مشروع افعل ذلك بنفسك. ستحتاج حقًا للتحدث مع أحد المستشارين الماليين والمخطط العقاري الذي يعرف خصوصيات وعموميات القانون عندما يتعلق الأمر بالضرائب والثقة والوصايا.
10. فشل في تحديث الوثائق. لا ينبغي النظر إلى التخطيط العقاري على أنه "وضعه ونسيانه". ستحتاج إلى إجراء تحديثات وتغييرات مرة واحدة على الأقل أو ستفقد الكثير من القطع إلى لغتك المالية. ستذهب الأصول دون أن يلاحظها أحد ، ولا يمكن النظر في الحسابات ، والاستثمارات التي عملت بجد من أجلها يمكن أن تصل إلى لا شيء.
11. عدم الاهتمام بالأصول المدمجة. إذا جمعت بينك وبين زوجتك أصولك لإنشاء عقار كبير لك و / أو لأحبائك ، فأنت لا ترغب في تجاهل الآثار المحتملة للضريبة العقارية الفيدرالية. ترك جميع الممتلكات الخاصة بك إلى أحد الزوجين هو معفاة من الضرائب ، ولكن في حال اجتاز كلاهما ، فإن القوانين مختلفة. تحدث مع المستشار المالي لتحديد أفضل طريقة لتعيين المستفيد من أجل تجنب الضرائب الكبيرة على العقار الخاص بك.
12. لا تفكر في إهداء بعض الأصول قبل المرور. إذا كان لديك العديد من الأصول وتريد تجنب احتمال الضرائب العقارية ، فقد ترغب في تقييم بعضها والتفكير في إهدائهم إلى أحبائك قبل المرور. في عام 2015 ، يسمح لك استبعاد ضريبة الهدايا الفيدرالية بهدية تصل إلى 14000 دولار إلى أكبر عدد ممكن من الأشخاص دون أن يتم احتسابها مقابل الإعفاء الذي تبلغ قيمته 5.43 مليون دولار.
تأكد من فهم الحقائق وراء التخطيط العقاري ولا تفترض أن ظروفك تستبعدك من اتخاذ قرارات الحياة الحرجة هذه. F
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.