ستة أسرار لبناء محفظة استثمارية ناجحة

طرق للمساعدة في تحسين محافظك القابضة

على الرغم من أن القائمة هي في الواقع أطول ، كقاعدة عامة ، هناك ستة أشياء يجب أن تفكر جديا في القيام بها إذا كنت ترغب في بناء محفظة استثمارية ناجحة. قد تبدو بعض العناصر في قائمة المراجعة بسيطة للغاية ولكنها ضرورية للتأكيد على أن العديد من المستثمرين الجدد يعتقدون أنهم يستطيعون تجاهل هذه القواعد وما زالوا يفعلون ذلك بشكل جيد. نادرا ما يعمل لصالحهم. اقرأ قصة حول مزارع ألبان اتبع قواعد مماثلة وتقاعد بملايين الدولارات.

ستختلف تفاصيل كيفية تنفيذ كل مفهوم بناءً على وضعك الشخصي ، لذا من المهم أن تطلب مشورة مستشار مهني ومستشار ضريبي مؤهل.

1. اتخاذ قرار بشأن هدف واضح لمحفظتك الاستثمارية

لقد تحدثنا عن هذه الفكرة من قبل ، وقد ذهبت إلى حد شرح الأسباب الثلاثة التي يجب أن تتضمنها محفظة استثماراتك لأهداف محددة بوضوح . عليك أن تعرف ما تتوقعه من أموالك. خلاف ذلك ، سوف تكون مثل سفينة دون طيار في البحر. لا اتجاه ، لا غرض. هذا وضع فظيع تجد فيه نفسك ، خاصة عندما تقترب من التقاعد.

2. إبقاء دوران الاستثمار إلى الحد الأدنى

كما يقول المثل ، لا تستأجر الأسهم ، وشراء الشركات. وقد ثبت أن معدل دوران السوق يرتبط بأداء استثماري ضعيف. إذا لم تكن راغباً في امتلاك عمل لمدة خمس سنوات على الأقل ، فلا تفكر حتى بشراء الأسهم إلا إذا كنت تفهم تماماً ، وتقبل ، أن سوق الأوراق المالية قصيرة الأجل غير عقلانية ومتقلبة ومتقلبة.

يجب أن ترغب في الاحتفاظ بالأشياء التي تزداد قيمتها مع مرور الوقت ، مما يؤدي إلى تحقيق أرباح أعلى لكل سهم وفواتير أرباح أكثر دقة.

3. حافظ على تكاليف منخفضة

كل دولار تتخلى عنه في الرسوم ، عمولات السمسرة ، أحمال المبيعات ، ورسوم نسبة صندوق الاستثمار المشترك هو الدولار الذي لا يمكن أن يتراكم لك.

إن ما يبدو كمبلغ ضئيل من المال في كل عام يمكن أن يؤدي في نهاية المطاف إلى تكلفتك مئات الآلاف ، أو حتى ملايين الدولارات من الثروة المفقودة التي لا يمكنك أن تستردها.

4. هيكل القابضة الاستثمارية الخاصة بك في طريقة فعالة من حيث الضرائب

أكبر اثنين من الملاجئ الضريبية للاستثمار المتاحة للطبقات الدنيا والمتوسطة في الولايات المتحدة هي Roth IRA و 401 (k) . لكل منهما قواعد فريدة ، وحدود للمساهمة ، وفوائد ضريبية ، ولكنها يمكن أن تكون مربحة بشكل لا يصدق إذا قمت بإدارتها بشكل صحيح. تسمح لك خطة 401 (k) بالاستثمار في مجموعة متنوعة من الصناديق المشتركة ، وكل ما تساهم به يتم خصمه من دخلك الخاضع للضريبة. A Roth IRA يعمل في الاتجاه المعاكس ؛ يتم فرض ضريبة على المال مقدمًا ، ولكن لا توجد ضرائب على أرباح رأس المال أو الأرباح أو الفائدة عند التقاعد. لنرى كيف سيعمل هذا في العالم الحقيقي ، تخيل أنك عمرك 18 سنة. أنت تضع بجد 5500 دولار سنوياً في Roth IRA وتستثمر الأموال بمعدل 8٪ عوائد سنوية حتى تتحول إلى 65. عندما تتقاعد ، ستكون قد خففت من 2.5 مليون دولار في حسابك.

5. لا تبالغ أبدًا في الأصل

لا يوجد أي شيء حولها: السعر مهم للغاية بالنسبة للعائدات التي تحصل عليها في نهاية المطاف على محفظتك الاستثمارية. لقد كتبت أمثلة في العالم الحقيقي لهذا في الماضي باستخدام متاجر وول مارت كمثال على كيف يمكن أن يصبح المستثمرون مفرطين في المجنونة سنة واحدة ، وبعد ذلك متشائمين كئيبة في اليوم التالي.

لا يمكنك شراء أسهم ذات عوائد منخفضة وتوقع أن تحقق نتائج جيدة ما لم تكن حالة تحول في الواقع تدور ، أو بدء مع معدل نمو مرتفع للغاية.

6. لا تعتمد على استثمار واحد أو حفنة من الاستثمارات

لا يوجد سبب يجب أن يكون لديك الكثير من أموالك في مخزون واحد. إذا كنت تبحث عن أسهم الشركات ذات الجودة العالية التي تدفع عوائد أرباح بنسبة 3٪ ، فلماذا تعتمد على شركة واحدة؟ يمكنك بسهولة العثور على اثنتي عشرة شركة لها نفس الخصائص ، ومتنوعة عبر القطاع ، والصناعة ، وفريق الإدارة ، وحتى البلد. المحفظة الناجحة هي تلك التي لا يتأثر فيها المالك في حالة إفلاس شركة واحدة أو تخفيض أرباحها. بالتأكيد ، أنت لا تحب أن تراه ، ولكن يجب أن تستمر الأمور في التدوير حيث تأتي الأموال في ربع آخر بعد عام ، سنة بعد أخرى.