كيفية بناء تجربتك مع المال والاستثمار
تسلسل خطة الاستثمار مدى الحياة
ما مدى خبرتك في إدارة واستثمار الأموال؟ انظر أين أنت في هذا التسلسل.
- افتح حساب التحقق إما في بنك ظاهري أو من الطوب. ادفع فواتيرك العادية من هذا الحساب. قم بإيداع الأموال من مصدر دخلك (شيك أجر) مباشرة في هذا الحساب. فكر في إيداع الشيك بالكامل عن طريق الإيداع المباشر من جهة عملك. هذا أمر مهم لأنه يسمح لك بتتبع أموالك. تسهل السجلات الشهرية فهم أين تذهب الأموال وكيف يتم إنفاقها. يسمح لك بتتبع مقدار المال المتاح لتغطية النفقات ويمنعك من إنفاق أموال أكثر مما لديك . مكافأة: تقدم العديد من البنوك حسابات فحص مجانية للعملاء الذين يقومون بإيداع شهري بشكل تلقائي.
- البدء في توفير المال . أزل بعض النقود من هذا الحساب الجاري بانتظام ، ويفضل كل شهر. لا يوجد مبلغ صغير للغاية لأن أحد الأهداف في اتخاذ هذه الخطوة هو الحصول على عادة توفير المال. من السهل التخطيط للقيام بذلك ؛ من السهل أن تخبر نفسك عن مدى أهمية تخصيص الأموال للاحتياجات المستقبلية. ولكن من الصعب في كثير من الأحيان أن يعتقد الناس أنهم يستطيعون توفير أي أموال. إذا كنت تستطيع تحمل ما قد يصل إلى 10 في المائة من إجمالي الإيداعات ، فهذا يمثل مستوى توفير ممتاز ، ولكنه قد يكون حادًا للغاية في الوقت الحالي. تلك ليست بمشكلة. ضع جانباً كل ما يمكنك توفيره - ولكن خذ بعض النقود كل شهر لإضافة مدخراتك.
مكان وضع هذه الأموال المحفوظة وكيفية منحها فرصة لكسب أموال إضافية هو طبيعة الاستثمار . قد تدفع حسابات التوفير دون أي فائدة ، وهذا غير مرض لتحقيق أهداف طويلة الأجل. لكن أسعار الفائدة تتقلب على مر السنين وقد تكون هناك أوقات يكون فيها حساب التوفير هو المكان المثالي للحفاظ على مدخراتك.
في الوقت الحالي ، الهدف الأساسي هو الحصول على عادة توفير المال بشكل منتظم ، وسوف يكون له تأثير كبير على استقرارك المالي في المستقبل. قد يكون من الصعب تصديق مدى أهمية ذلك ، لكنك ستدرك في النهاية أن جعل هذا الالتزام لتوفير المال - وأنك لن تكون أبداً أصغر من أن تبدأ - يجعل حياتك أسهل بكثير.
بمجرد أن يبدأ النقد في التراكم ، قد تقرر استثماره. هذا هو الطريق لنمو أموالك على مر السنين. هناك العديد من خيارات الاستثمار المتاحة ، لكن بالنسبة إلى الغالبية العظمى من الناس ، فإن أسواق الأسهم في العالم (أكثر من ذلك أدناه) تمثل مسار الاستثمار الذي هو على الأرجح (ولكن غير مضمون) ليقود إلى ذلك المستقبل المالي الآمن.
- بطاقات الائتمان . عندما تشتري شيئًا الآن - خاصة عندما لا تكون بحاجة إليه ، ولكنك ترغب في الحصول على الإشباع الفوري الذي يأتي مع عملية الشراء ، وليس لديك المال لدفع ثمن هذا البند ، يبدو من الطبيعي شراؤه على أي حال - باستخدام بطاقة الائتمان. يجب تجنب هذه الممارسة إذا كنت مهتمًا حقًا بالوفرة المالية المستقبلية.
هذا الإشباع الفوري يأتي بسعر حاد للغاية. إذا قارنت الأرباح المحتملة من الاستثمار في تكلفة دفع الفائدة بالمعدل المرتفع للغاية لتكاليف اقتراض بطاقة الائتمان ، سترى أنه من غير الواقعي توقع كسب المزيد من الأموال من استثماراتك أكثر مما تدفعه في مصلحة شركة بطاقات الائتمان . الترجمة: إن سداد ديون بطاقات الائتمان مضعيف من الناحية المالية لدرجة أنه يجعل من المستحيل نمو صافي ثروتك من خلال الاستثمار أثناء محاولة سداد قيمة بطاقة الائتمان.
إذا كنت في حاجة إليها ، وإذا كنت تستطيع ذلك - شرائه. إذا استطعت التعايش بدونها ، في الوقت الراهن ، احفظ المال وشراء المنتج في وقت لاحق. هذه النصيحة مفيدة بشكل خاص عند النظر في شراء سيارة. أفضل خدمة للخريج الجديد هي شراء سيارة قديمة غير مكلفة وتوفير المال لشراء سيارة جديدة ، بدلاً من اقتراض أموال كبيرة لامتلاك سيارة جديدة لامعة اليوم.
وبالتالي ، فإن أول استثمار ذكي هو القضاء على الديون. من الأفضل أن تتجنب تكبد الديون في المقام الأول ، ولكن إذا كان الوقت قد فات بالفعل لتجنب هذه العقبة الاقتصادية ، فعليك أن تفعل ذلك بنفسك وتسدد ديون الفائدة العالية في أسرع وقت ممكن. عندها فقط يمكنك البدء في توفير المال لنفسك (بدلاً من دفعه إلى البنك).
- التعليم . هناك الكثير من الأماكن التي يمكن استثمار الأموال فيها ، لذا من المهم تجنب الوقوع. إن أسهل طريقة لتجنب مثل هذه الفخاخ هي عدم أخذ نصيحة مالية من أي شخص لا يمكن تأكيد مصداقيته بشكل مستقل. على سبيل المثال ، إذا اخترت خبيرًا ماليًا لتقديم إرشادات ، فمن المفيد أن يوصي شخص تعرفه بذلك الوسيط أو المخطط أو المستشار المالي.
من الأفضل الابتعاد عن العقارات والقطع النقدية والفن وغيرها لأنها تتطلب معرفة وتعليمًا متخصصًا يستغرق سنوات حتى يتراكم. ضع في اعتبارك أن الأشخاص الذين يبيعون عملات معدنية (خاصة الذهب) يشترون هذه الأشياء بأسعار أقل بكثير ثم يقومون بتفريغ هذه القطع النقدية بسعر أعلى من قيمتها الحالية - وهذا يعني أن استثمارك سيفقد المال قبل الحبر جاف على دفعتك. - سوق الأسهم هو أفضل مكان بالنسبة لمعظم الناس لاستثمار جزء من مدخراتهم. الحقيقة هي أن هناك أوقات عندما تكون النتائج سيئة. ستكون هناك أوقات صعودية ومثيرة عندما تجني الكثير من المال. هذه الصعود والهبوط تميل إلى العمل لمعظم الناس الذين لديهم أفق استثماري طويل الأجل والذين لديهم الانضباط لتجنب الهلع مع كل دورة هبوط. ومع ذلك ، فإن سوق الأوراق المالية ليست للجميع ويجب أن تفهم مشاعرك الخاصة وما إذا كان ذلك بالنسبة لك أم لا. مهم؛ لا تأخذ نصائح استثمارية محددة من الأشخاص الذين يدعون معرفة خاصة أو بصيرة.
إذا كان الاستثمار في السوق يبدو صحيحًا ، ابدأ ببطء واطلب: لا تحاول اختيار الأسهم الفردية. يمكن لعدد قليل جدا من المستثمرين - وهذا يشمل المهنيين - اختيار محفظة الأسهم التي تفوق باستمرار متوسطات السوق. من الأفضل بكثير البدء بامتلاك مزيج متنوع من الأسهم ، ويجب أن تكون تلك الأسهم في صناعات مختلفة. أسهل طريقة لتحقيق هذا الهدف هي الاستثمار في صناديق ETF أو (الأفضل من ذلك) التي تأتي مع رسوم إدارية صغيرة للغاية. لا تميل إلى شراء الصناديق المشتركة - خاصة عندما تأتي مع لجنة (تسمى تحميل أمامي) لمندوب المبيعات الذي يبيع الصندوق.
مع مرور الوقت ، مع الاستمرار في إضافة مدخراتك ، ستزداد معرفتك وخبرتك. إذا كان لديك الوقت (ويستغرق الكثير من الوقت) والميل ، قد ترغب في تعلم كيفية القيام بالبحث الذكي في الأسهم الفردية ، وربما (لا تزال مهمة صعبة) محاولة اكتشاف الشركات التي آفاقها المستقبلية أفضل مما يدركه مستثمرون آخرون. لكنني أشجعك على التمسك بأموال المؤشر.
- خيارات . عندما تكون مرتاحًا لأخذ المال من تيار دخلك ؛ عندما تكون مقتنعًا بأن الاستثمار شيء يناسبك ؛ عندما ترغب في تقليل مبلغ المال في خطر وزيادة فرص كسب المال في نفس الوقت - وهذا هو الوقت المناسب للبدء في تعلم كل شيء عن خيارات الأسهم.
تحذير: عندما يتحدث الناس عن الخيارات ، فإنهم غالباً ما يصبحون متحمسين جداً للنتائج المحتملة. لا تستمع لهؤلاء الناس. لا تقفز إلى استخدام الخيارات. خذ الوقت الكافي لفهم كيفية عملها حتى تعرف كيف تبدأ بالخيارات . يمكن استخدام الخيارات في مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات التي تسمح للمستثمرين بتعديل استثماراتهم بحيث:
ا. أداء أفضل في ظل ظروف السوق المحددة. إذا كنت تتوقع سوقًا صعودية أو هبوطية أو محايدة ، يمكنك كسب المزيد من المال عندما يكون توقعك صحيحًا. إذا كنت تتوقع سوقًا متقلبًا (أو هادئًا) ، يمكنك استخدام الخيارات لتحسين أدائك. باختصار ، الخيارات متعددة الاستعمالات ويمكن استخدامها في مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات.
ب. تقديم أقل عوائد متذبذبة ؛ أي أن قيمة محفظتك ستزيد أو تقل بنسبة أقل من السوق ككل. ستكسب مالاً أقل خلال أكثر السنوات صعوداً. تفقد أقل عندما تنخفض السوق ، ولكن ، أفضل من كل شيء ، سوف تتفوق على سوق الأوراق المالية في كل مرة أن السوق يتداول في مجموعة ، لا ترتفع ولا تسقط بمقدار كبير على أي فترة زمنية معينة.
يمكن للعالم المالي أن يكون مثيراً - لكن لا حرج في السأم. قد يكون مملًا أن تشاهد أصولك تتراكم ببطء عامًا بعد عام وعقدًا بعد عقدًا. وماذا في ذلك؟ عندما يكون لديك المال الذي تحتاجه لشراء منزل ، وتعليم الأطفال ، ورعاية التقاعد الخاص بك - سيكون من دواعي سرورنا أن تقبل الطريق مملة للأمن المالي.
يتطلب الأمر جهدا من جانبك - في المقام الأول تعلم ما لا يجب فعله وكيفية تجنب الأخطاء المكلفة. يستغرق الأمر بعض الصبر لأنك يجب أن تفهم عندما لا يكون تعليمك كافياً بعد للخوض في شيء أكثر تقدمًا (مثل استخدام الخيارات). يستغرق الانضباط للبقاء مع البرنامج لسنوات عديدة. ولكن النتائج تستحق كل جزء من العمل الذي وضعته في المشروع.