إن حمل رصيد بطاقة ائتمانية عالية ، حتى على بطاقة ائتمان واحدة فقط ، يمكن أن يكون ضارًا لائتمانك وشركتك المالية. حجم الديون التي تستخدمها هو ثاني أكبر عامل يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك . لأن مبالغ ديون بطاقات الائتمان مهمة للغاية لدرجة الائتمان الخاصة بك ، فإن وجود أرصدة بطاقات ائتمانية عالية بالنسبة إلى حد الائتمان الخاص بك سيكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
ليس فقط أرصدة عالية سيئة لدرجة الائتمان الخاصة بك ، فهي أيضا سيئة لمحفظتك.
تخضع أرصدة البطاقات الائتمانية الأعلى لرسوم تمويل أعلى - الأموال التي تذهب إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان لتزويدك براحة تسديد رصيدك مع مرور الوقت. وإذا كان رصيدك يحتوي على معدل فائدة مرتفع ، فإن رسوم التمويل الشهرية هذه قد تجعل من الصعب سداد رصيدك.
يمكن لرصيد بطاقة الائتمان عالية تقف في طريق حصولك على الموافقة لبطاقات الائتمان والقروض الأخرى. تفضل الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان والمقرضين أن تكون أرصدة بطاقتك الائتمانية منخفضة ، بالنسبة إلى حد الائتمان الخاص بك. إذا تمت الموافقة عليك ، حتى مع وجود رصيد بطاقة ائتمانية مرتفع ، فقد تتم الموافقة على سعر فائدة أعلى إذا كان لديك رصيد أقل.
إن سداد أرصدة البطاقات الائتمانية العالية مفيد لكثير من الأسباب ، لكن معرفة كيفية معالجة هذه الأرصدة المرتفعة ليست دائما سهلة. فيما يلي ثلاث استراتيجيات يمكنك استخدامها.
التوقف عن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك
محاولة استخدام بطاقتك الائتمانية وتسديدها في نفس الوقت هو ما يعادل بطاقة الائتمان من الرغبة في الاحتفاظ بكعكة وأكله أيضا.
من المستحيل القيام بكل منهما. إذا كنت ترغب في سداد رصيد بطاقتك الائتمانية ، فعليك التوقف عن استخدام بطاقتك الائتمانية بالكامل. خلاف ذلك ، أنت فقط تديم دورة الديون التي لا تنتهي.
تخيل ، على سبيل المثال ، لديك رصيد بطاقة الائتمان 1،000 دولار مع APR 15.9 في المئة. تبلغ رسوم التمويل الشهرية 10.89 دولارًا ، مما يجعل رصيدك يبلغ 1010.89 دولارًا.
بعد دفع 100 دولار ، سينخفض رصيدك إلى 910 دولارات فقط. إذا استخدمت بطاقة ائتمانك في وقت لاحق للحصول على رأي ، وهو شراء بقيمة 125 دولارًا أمريكيًا ، يرتفع رصيدك إلى 1035 دولارًا. بعد دفع تمويل آخر ودفع 100 دولار ، سيكون رصيدك 946 دولارًا.
من وجهة نظر الرياضيات ، ستدفع في نهاية المطاف رصيد بطاقتك الائتمانية طالما أن إجمالي مشترياتك الشهرية (بالإضافة إلى الرسوم والفوائد) أصغر من دفعتك الشهرية. وحتى ذلك الحين ، سيستغرق الأمر وقتًا أطول لتسديد رصيدك عما لو توقفت عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك. في المثال السابق ، يمكنك سداد الرصيد البالغ 1000 دولار في 11 شهرًا فقط مع دفعات شهرية بقيمة 100 دولار أمريكي وعدم إجراء أي عمليات شراء أو رسوم متأخرة.
تجنب الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك عن أي مشتريات. وهذا يعني الحفاظ على إنفاقك أقل من دخلك. لن يساعدك هذا فقط على تجنب استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ، بل سيترك لك المزيد من المال لوضعه في رصيد بطاقتك الائتمانية.
قد تضطر إلى إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك لمنعها من استخدامها. في حين أن إغلاق بطاقة الائتمان برصيد يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك في المدى القصير ، مع مرور الوقت ، فإن تقليل رصيد بطاقتك الائتمانية يكون أفضل بالنسبة لرصيدك. ستنتعش درجة الائتمان الخاصة بك وأنت تسدد رصيدك.
إذا كنت تريد الاحتفاظ ببطاقتك الائتمانية مفتوحة ، ولكن تمنع نفسك من استخدامها ، يمكنك الذهاب إلى المسار القديم وقطعه.
تخلص من القطع ولن تتمكن حتى من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك في عمليات الشراء عبر الإنترنت. قم بإزالة بطاقة الائتمان الخاصة بك من أي من خدمات الفوترة بنقرة واحدة وقم بتعيين الاشتراكات المتكررة على بطاقة الخصم أو التحقق من الحساب.
لا ينبغي عليك فقط تجنب إجراء عمليات شراء على بطاقتك الائتمانية ، بل من المهم أيضًا تجنّب إضافة رسوم إلى بطاقتك أيضًا. قد تؤدي الرسوم الجزائية مثل الرسوم المتأخرة ورسوم دفع الإرجاع إلى إبطاء تقدمك نحو سداد رصيد بطاقتك الائتمانية. إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لها رسوم سنوية ، فربما لن تتمكن من تجنبها. ومع ذلك ، يمكنك التفكير في نقل رصيدك إلى بطاقة ائتمان لا تحمل رسومًا سنوية.
نقل إلى بطاقة ائتمان بسعر فائدة منخفض
يلعب سعر الفائدة الخاص بك دورًا رئيسيًا في سداد رصيد بطاقتك الائتمانية. ويرجع ذلك إلى أن جزءًا من كل دفعة من دفعاتك الشهرية سيتم توجيهه إلى الاهتمام في شكل رسوم مالية.
كلما ارتفع سعر الفائدة الخاص بك ، كلما ارتفعت رسوم التمويل الشهرية وكلما زاد الدفع الشهري الذي سيتم تطبيقه على الفائدة.
يمكنك إلغاء الفائدة بالكامل كعامل في سداد رصيد بطاقتك الائتمانية عن طريق تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمان بمعدل فائدة 0٪.
تقدم معظم جهات إصدار البطاقات الائتمانية الكبرى بطاقة ائتمان واحدة على الأقل لتحويل الرصيد. عندما تصبح مؤهلاً وتحويل رصيدك إلى بطاقة الائتمان ، ستستمتع بستة أشهر على الأقل من الدفعات بدون فوائد ، وربما أكثر اعتمادًا على بطاقة الائتمان التي تتأهل لها. يمكنك استخدام هذا الوقت بدون فوائد لضرب جزء كبير من ديون بطاقتك الائتمانية.
إذا كان لديك عدة بطاقات ائتمانية ذات أرصدة عالية ، قم بتحريك الرصيد بأعلى سعر فائدة ، فهذا سيعطيك أفضل فرصة للتوفير.
لن يظل معدل APR الخاص بك 0 في المائة نهائيًا. استفد من تحويل الرصيد عن طريق سداد أكبر قدر ممكن من رصيدك أثناء سريان الفترة الترويجية.
استمر في تجنب إجراء عمليات شراء جديدة على بطاقتك الائتمانية ، حتى إذا كانت البطاقة تمدّد النسبة الترويجية 0 في المائة إلى عمليات الشراء فضلاً عن الأرصدة المحولة.
جعل المدفوعات أكبر
يجعلك مصدري البطاقات الائتمانية تشعر بالراحة في الحد الأدنى للدفع . كل ما تحتاج إلى دفعه للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك في وضع جيد . سوف تتجنب الرسوم المتأخرة وسيتم الإبلاغ عن حسابك على أنه حاليًا في مكاتب الائتمان.
ومع ذلك ، فإن إجراء الحد الأدنى من الدفعات هو أسوأ طريقة لسداد رصيدك. عند إجراء الحد الأدنى من الدفعة ، سيستغرق الأمر أطول وقت وتكلفة أكثر. على سبيل المثال ، سيستغرق الأمر أكثر من 13 عامًا لتسديد رصيد قدره 1000 دولار أمريكي مع دفع معدل فائدة 15.9 بالمائة فقط كحد أدنى شهريًا ، حتى إذا لم تُجرِ أي رسوم إضافية على بطاقة الائتمان.
لماذا يستغرق الحد الأدنى من الدفعة وقتا طويلا؟ أولاً ، يذهب جزء كبير من الحد الأدنى للدفع نحو دفع الفائدة على الحساب. وبسبب ذلك ، لا ينخفض رصيدك إلا بمقدار صغير. ثانيًا ، الطريقة التي يتم بها حساب المدفوعات الدنيا. تحسب معظم بطاقات الائتمان الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من الرصيد الحالي. عندما ينخفض رصيدك ، فإن الحد الأدنى للدفع الخاص بك أيضًا. يصبح من الأسهل إجراء الحد الأدنى للدفع ، ولكن لا يزال هناك مبلغ صغير فقط من دفعتك يسير فعليًا مقابل دفع رصيد الحساب.
يتطلب التعامل مع رصيد بطاقة ائتمانية عالية إجراء دفعات أكبر بشكل مستمر نحو رصيدك. النظر في رصيد 1000 دولار المذكورة من قبل. إذا أجريت دفعات شهرية بقيمة 50 دولارًا أمريكيًا مقابل الرصيد في كل شهر ، فلن تنجح في دفع الرصيد في غضون عامين. هذا هو 11 عاما أسرع مما لو كنت دفعت الحد الأدنى. عليك أيضا حفظ مئات الدولارات في الفائدة.
هل تريد معرفة الوقت الذي سيستغرقه دفع رصيدك إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط؟ تحقق من أحدث نسخة من كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. يجب على مصدري بطاقات الائتمان إعلامك بحجم الوقت والمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه إذا قمت بإجراء الحد الأدنى للدفع فقط. سيشمل بيانك أيضًا المبلغ الذي ستدفعه كل شهر لسداد رصيدك خلال ثلاث سنوات.
إن التعامل مع أرصدة البطاقات الائتمانية عالية ليس سهلاً ، ولكن إذا كنت مجتهداً ومتسقاً بشأن دفع أكثر من الحد الأدنى ، فسوف تسمح لك بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية للأبد. بمجرد سداد رصيدك ، اعتاد على تسديد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر وستتجنب الوقوع في رصيد آخر من بطاقات الائتمان التي لا يمكن تحملها.