لماذا يندفع HSA IRA
حساب HSA يشبه IRA على المنشطات.
باستخدام IRA التقليدي أو 401 (k) ، إذا كنت مؤهلاً ، ستحصل على خصم ضريبي للمبلغ الذي تساهم به في الخطة. المال ينمو الضرائب المؤجلة ، ومن ثم تدفع الضرائب عند سحبها في التقاعد.
باستخدام HSA ، تحصل على نفس الخصم الضريبي عندما تساهم بالمال ، ولكن عندما تستخدم المال في HSA الخاص بك لتغطية النفقات الطبية وأقساط التأمين الصحي المؤهلة ، فإنها تعود إلى خارج الضرائب.
في أي مكان آخر يمكنك الحصول على مساهمات بالدولار معفاة من الضرائب وسحبها بدون ضرائب؟ في أي مكان آخر أعرفه.
(ملاحظة: لإعداد HSA ، يجب أن يكون لديك خطة تأمين مخصومة بشكل كبير تستوفي المؤهلات اللازمة ، أو يجب على صاحب العمل تقديم مثل هذه الخطة.)
أقساط التأمين الصحي والنفقات الطبية من نوع ما هي اليقين. لماذا لا تدفع لهم مع الدولارات المعفاة من الضرائب؟
- قبل 65 عامًا ، لا يمكن استخدام أموال HSA لأقساط التأمين الصحي ، ولكن يمكن استخدامها لدفع المصروفات الطبية المؤهلة مثل المشترك ، أو الخصومات ، أو العناية بالأسنان ، إلخ.
- بعد سن 65 يمكن استخدام الأموال HSA لدفع أقساط التأمين الصحي بما في ذلك أقساط الرعاية الطبية الجزء B وأقساط التأمين على الرعاية الطويلة الأجل .
عندما تنظر إلى جميع خياراتك وتقدير تكاليف الرعاية الصحية المتوقعة عند التقاعد ، سترى أن HSA يمكن أن تقدم طريقة أكثر فاعلية للادخار للوفاء بهذه التكاليف مقارنة بالعديد من المركبات الأخرى.
لا يوجد تقريبا الجانب السلبي لاستخدام HSA بدلاً من الجيش الجمهوري الإيرلندي
لا أستطيع التفكير في أي جانب سلبي تقريبًا لتمويل HSA بدلاً من حساب الاستجابة العاجلة. إذا لم تكن بحاجة إلى أموال HSA الخاصة بك لتغطية النفقات الطبية أو أقساط التأمين ثم بعد سن 65 ، يمكنك استخدام المال مثل الأموال في حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك). سوف تدفع ضرائب على السحوبات التي لا يتم استخدامها لأسباب طبية ، ولكن بعد سن 65 سنة ، لا توجد ضريبة جزائية.
والفرق الأساسي هو العمر الذي لا تسري عليه أي غرامة جزائية ومقدار ضريبة الغرامة.
مع وجود حساب الاستجابة العاجلة بعد سن 59 ½ الأموال المتاحة مع أي ضريبة عقوبة. باستخدام HSA ، تتوفر الأموال في أي وقت من أجل النفقات الطبية المؤهلة ، ولكن إذا استخدمت لأسباب أخرى ، يتم تطبيق 20٪ من ضريبة الغرامة حتى تبلغ سن 65 عامًا. بعد انقضاء الـ 65 لا تسري أي عقوبة جزائية على السحوبات بغض النظر عن استخدامها.
التشابه HSA مع الجيش الجمهوري الايرلندي
- التبرعات القابلة للخصم إذا كنت مؤهلاً.
- المال ينمو الضرائب المؤجلة.
- يمكن تطبيق ضريبة الغرامات على عمليات السحب التي لا تتبع القواعد.
اختلافات HSA إلى الجيش الجمهوري الايرلندي
- يمكن استخدام الأموال في أي عمر للنفقات الطبية المؤهلة وهي معفاة من الضرائب عند استخدامها لهذا السبب.
- بالنسبة للسحوبات التي لا تستخدم لأسباب طبية ، يتم تطبيق ضريبة بنسبة 20 ٪ على ألا تقل عن 65 سنة. مع حساب الاستجابة العاجلة ، يتم فرض غرامة جزائية بنسبة 10 ٪ ويختفي في سن 59 ½.
- يجب أن يكون لديك خطة صحية عالية مخصومة للخصم لتكون مؤهلة للمساهمة في HSA.
- حدود المساهمة أقل من حدود IRA.
- ليس لدى HSAs توزيعات دنيا مطلوبة بينما تفعل IRA.
تمويل HSA بدلاً من IRA أو 401k
إذا كان لدي قدر محدود من المال للحفظ ، فسوف أقوم بحفظ هذا الترتيب:
- تمويل خطتي 401 (ك) للاستفادة من أي مباراة صاحب العمل.
- استخدام أي وفورات فوق مبلغ المباراة لتمويل حساب HSA.
- استخدام وفورات أعلى من ذلك لتمويل التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، أو استخدام مساهمات إضافية 401k .
HSA Fund Rollovers
لا يمكن تحويل أموال HSA إلى حساب IRA. ولن يكون هناك أي سبب للقيام بذلك. مع HSA يمكنك الحفاظ على حقك في استخدام الأموال معفاة من الضرائب لتغطية النفقات الطبية. إذا كان يمكن إرجاعها إلى IRA ، فإن هذا الخيار سيختفي.
نقل مرة واحدة من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى هائل سعيد أنعم
توجد قاعدة ضريبية تسمح بتحويل الأموال من IRA لمرة واحدة إلى HSA.
لا يشبه هذا التمديد نظرًا لأنه يتم احتسابه ضمن الحد السنوي لمساهمة HSA. فهو يسمح لك بتحويل مبلغ صغير من المال من حساب الاستجابة العاجلة حيث يتعين عليك دفع ضرائب على السحوبات اللازمة لتغطية النفقات الطبية إلى HSA حيث تكون السحوبات لهذه الأغراض خالية من الضرائب.
فتح HSA
تريد فتح حساب HSA؟ اتصل بوكيل التأمين الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على خطة تأمين صحي مخصومة عالية القيمة ، ثم تحقق من هذه القائمة لمقدمي HSA .
الموارد - ابحث عن المواد المرجعية لنظام IRS على حسابات HSA في مركز موارد حساب التوفير الصحي.