الاستثمار لم يكن أبسط من ذلك
جديد لفكرة مستشاري الروبوت؟ وإليك كيفية عملها: Robo-advisors هي منصات الاستثمار الآلي الآلي. بعد تسجيل واستكمال استطلاع قصير يجيب عن أسئلة حول عمرك وأهداف التقاعد وتحمل المخاطر ، سيقوم مستشار الروبوت بوضع محفظة مثالية لأهدافك وإدارتها تلقائيًا للبقاء على المسار الصحيح مع مرور الوقت. وهي تكلف عادة أقل وتقدم أكثر من مستشار استثمار تقليدي ، ولكنها تأخذ العنصر البشري الواحد من المعادلة. هذا يؤدي إلى خدمات استثمار أكثر موضوعية وأقل تكلفة ، وهو فوز كبير لمستثمري التجزئة من جميع الخلفيات.
سرعان ما أصبح مستشارو Robo طريقة مفضلة للاستثمار للمستثمرين مع مجموعة من أحجام المحفظة وأهدافها. ومن المنطقي: فهي طريقة رائعة لإدارة أموالك مع مخاطر منخفضة نسبيًا ورسوم منخفضة. مقارنة بالمستشارين الماليين المكلفين بالمدارس القديمة باهظة الثمن ، فإن مستشاري الروبوت سيتركون لك المزيد من المال في النهاية ، حيث أنهم يتقاضون رسومًا أقل ، ويقدمون حصادًا ضريبيًا ، ويختارون إستراتيجيات صندوق مؤشر اختبار الزمن لمساعدتك في الوصول إلى هدفك بكفاءة ممكن.
إذا كنت تبحث عن مستشار روبوت ، فابحث عن الرسوم وحصاد ضرائب الضرائب ورسوم صندوق الاستثمار وسجل حافل بأفضل اختياراتك مقارنة بمعايير السوق الرئيسية ، مثل S & P 500. إذا كان بإمكانك العثور على المستثمر الذي يساعدك على الوصول إلى أهدافك مع توفير المال ، لديك الفائز على يديك. هذا هو كل ما هو تقديم المشورة الروبوتية. لمساعدتك على تحديد ما يناسبك واحتياجاتك ، ألق نظرة على الدليل أدناه الذي يناقش أفضل مستشاري الروبوت اليوم.
01 أفضل بشكل عام: Betterment
يُنسب الفضل إلى الأقدم كأقدم مستشار روبوت ، وقد نما إلى قمة الكومة. ويمتلك "بترهوم" 10 مليارات دولار من الأصول تحت الإدارة ، مما يجعلها الأكبر بين شركات المستشارين المستقلين.
يقدم "بيتر" حسابات ذات رسوم سنوية تتراوح من 0.25 إلى 04.0 في المائة ، إلى جانب سنة إدارة مجانية تعتمد على حجم إيداعك الافتتاحي. معظم الحسابات لها رسم بنسبة 0.25٪ ، على الرغم من توفر حسابات متميزة بميزات إضافية للحسابات التي يزيد حجمها عن 100.000 دولار مقابل رسوم بنسبة 0.40٪.
لا يوجد حد أدنى للرصيد لفتح حساب جديد ، مما يجعله جذابا بشكل خاص للمستثمرين الجدد دون الكثير للاستثمار.
عندما تقوم بالتسجيل للحصول على Betterment ، ستقوم بإكمال مسح قصير حول أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر ، والذي يتم تحويله بعد ذلك إلى خطة استثمار تلقائية. يحصل عملاء Plus Betterment على حصاد ضريبي لضرب المكاسب الكبيرة في محفظتك.
02 أفضل لمستثمري Robo الجدد: Wealthfront
مع أكثر من 8 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة ، يعتبر Wealthfront خيارًا رائعًا آخر من مرشد الروبوت. غالبية الحسابات تدفع رسوم إدارة منخفضة .25 في المائة. رسوم مؤسسة التدريب الأوروبية تتقاضى 0.08 في المئة APR ، من بين أدنى المعدلات هناك.
يتم إدارة أول إيداع لك بقيمة 5000 دولار ، مما يجعل Wealthfront الخيار الأفضل لأولئك الذين يتطلعون إلى اختبار المياه في تقديم المشورة الروبوتية. يمكنك وضع جزء صغير للغاية من محفظتك ، أو كل شيء للمحفظة الصغيرة ، دون دفع فلس واحد في رسوم الإدارة (ستظل تدفع رسوم صندوق الاستثمار المشترك / ETF).
تحرز Wealthfront أعلى العلامات لاعتمادها على نظرية المحفظة الحديثة لبناء محافظ صناديق ETFs منخفضة التكلفة. كما أنها توفر فهرسة مباشرة للحسابات التي تبلغ قيمتها 100.000 دولار أو أكثر ، والتي تحاكي صناديق الاستثمار المتداولة ذات الاستثمارات المباشرة في الأسهم للاستفادة من أكبر فوائد حصاد الضرائب. وهذا ما يجعله فائزًا في إدارة الضرائب أيضًا.
03 أفضل من شركة كبرى للوساطة: محفظة شواب الذكية
محفظة Schwab Intelligent Portfolios هي منتج Robo-advisvisor من Charles Schwab ، إحدى أكبر شركات الاستثمار في الولايات المتحدة. تملك "شواب" أصولاً تحت الإدارة تبلغ قيمتها 3.36 تريليون دولار ، مع 23 مليار دولار في حسابات الإرشاد الروبوتية.
ما يجعل حافظات شواب الذكية الأكثر جدارة بالملاحظة ليست شركة الإدارة ، إنها الرسوم. لا تتقاضى شركة Schwab أي رسوم استشارية أو إدارية لحافظات Schwab Intelligent Portfolio ، ويمكنك فتح حساب مع حد أدنى لفتح الحساب بقيمة 5000 دولار.
مثل غيرهم من مستشاري الروبوت ، ستقوم بملء استطلاع رأي عندما تسجلون النظر في أهدافك ، والتسامح والمخاطر. من هناك ، تهتم شواب بالباقي ، وتضع أموالك في محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة ETF. تستخدم محفظة Schwab Intelligent Portfolio حصاد الضريبة وإعادة التوازن التلقائي ، من بين أدوات أخرى ، لمنح المستثمرين أفضل صفقة ممكنة.
04 أفضل مع لمسة إنسانية: رأس المال الشخصي
رأس المال الشخصي هو أكثر من مجرد مستشار روبوت. عندما تبدأ مع Personal Capital ، ستحصل على حرية الوصول إلى منصة إدارة التمويل الشخصي التي تعتبر أداة رائعة في حد ذاتها. إذا قمت بالتسجيل للحصول على منتج الإدارة المالية ، فستحصل على تجربة مستشار إنساني مختلط تجعل العديد من المستثمرين مرتاحين أكثر من تسليم كل شيء إلى جهاز الكمبيوتر.
لدى المنتج الاستشاري أصول تحت إدارة 6 مليار دولار. اعتمادًا على حجم محفظتك لدى Personal Capital ، ستتمكن من الوصول إلى مجموعة من الخدمات المختلفة. التسعير أغلى قليلاً من معظم مستشاري الروبوت الآخرين ، لأنك تدفع ثمن إنسان كذلك. المحافظ ما يصل إلى 1 مليون دولار دفع .89 في المئة سنويا. تنخفض الأسعار لحقائب أكثر من 1 مليون دولار ، ولكن هذا ليس كل شيء مشترك للمستثمرين العاديين.
حتى إذا لم تقم بالتسجيل في خدمة الاستشارات ، فإن أدوات إدارة الأموال والاستثمار المجانية الخاصة بشركة "كابيتال كابيتال" قيمة للغاية وتستحق الإطلالة.
05 أفضل لمقترضي القروض الطلابية: SoFi Wealth
تعد SoFi الوجهة الأولى للمهنيين الشباب ذوي التعليم العالي لإعادة تمويل قروض الطلاب ، ولكن الشركة نمت لتشمل مجموعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك القروض وإدارة الاستثمارات الأخرى.
إذا كان لديك قروض موجودة في SoFi ، فلن تدفع رسومًا مقابل إدارة الثروات. إذا كنت لا تستخدم سوى خدمة الاستثمار ، فلن تدفع أي رسوم تصل إلى محفظة بقيمة 10000 دولار ، بفوزه على حجم المحفظة للاستثمارات المجانية في Wealthfront ، ويتقاضى رسومًا تنافسية قدرها 0.25 في المائة لتتجاوز 10000 دولار. يمكنك بدء حساب بمبلغ 100 دولار.
إلا أن أعضاء SoFi Wealth يحصلون على أكثر من إدارة استثمار الكمبيوتر. كما يمكنهم الوصول إلى المستشارين البشريين للمساعدة في وضع الأمور ، والتأكد من أنهم يسيرون على المسار الصحيح والوصول إلى أحداث SoFi المجانية في جميع أنحاء البلاد. يمكنك حتى الوصول إلى مدرب محترف مع توجيه الراتب. هذا كثير مقابل رسوم قليلة ، إن وجدت.
06 أفضل للاستثمار المسؤول اجتماعياً: Wealthsimple
إذا كنت تريد أن تشعر بالرضا عن محفظتك وليس مجرد النظر إليها كمساهمة مالية ، ففكر في Wealthsimple. الرسوم أعلى قليلا من بعض المنافسين الكبار ، مع رسوم تتراوح من 0.5 إلى 0.40 في المئة اعتمادا على حجم محفظتك.
مع وجود أصول بقيمة 1.5 مليار دولار تحت الإدارة ، فإن Wealthsimple ليس هو الأكبر في المجموعة. ومع ذلك ، تعد خيارات الاستثمار المسؤولة اجتماعيًا ميزة فريدة من نوعها. يمكنك اختيار التأكيد على محفظتك في الشركات التي تتوافق مع قيمك ، مثل الشركات ذات الانبعاثات الكربونية المنخفضة ، التي تدعم التنوع الجنسي أو التي تعزز الإسكان الميسور التكلفة.
الحسابات تأتي مع جميع أجراس وصفارات مثل حصاد الضريبة ، وإعادة استثمار الأرباح ، وإعادة التوازن التلقائي والوصول إلى المستشارين البشريين.
أول 5000 دولار مجاني ، في حين أن الحسابات التي تصل قيمتها إلى 100000 دولار تدفع رسومًا أعلى بـ50 بالمائة. أكثر من 100000 دولار ، تحصل على سعر أقل وبعض الميزات الأخرى. وتشمل هذه الميزات الرائعة Wealthsimple Black الدخول المجاني إلى صالة كبار الشخصيات في صالة كبار الشخصيات ، وهو ميزة كبيرة للمسافرين الدائمين.
07 أفضل للمرأة: Ellevest
Ellevest تبرز لمزيج استثماري كبير ، ولكن الأكثر جديرة بالاهتمام لتركيزها على النساء المستثمرات. Ellevest بتكلفة تنافسية. يدفع العملاء 0.25 في المائة للحسابات التي تصل إلى 50.000 دولار. بمجرد وصولك إلى 50،000 دولار ، يمكنك الترقية إلى خدمة متميزة مع إمكانية الوصول إلى المخططين الماليين والمدربين التنفيذيين.
Ellevest لديه استراتيجية ضريبية جيدة ولكن لا يشمل حصاد الضريبة. لكنه يقدم محافظ شخصية بسعر رائع. تستثمر فقط في صناديق الاستثمار المتداولة التي تتقاضى من 0.6 إلى 16 في المائة سنوياً في الرسوم.
الحسابات من جميع الأحجام لها فائدة كبيرة: الوصول غير المحدود إلى المستشارين الماليين عبر الرسائل النصية والبريد الإلكتروني. يضم فريق Ellevest Concierge هذا المتخصصين الماليين الذين يمكنهم تقديم المشورة بشأن مجموعة من الموضوعات المالية مثل دمج وإدارة حسابات التقاعد القديمة وتخصيص حسابك لتحقيق أهدافك ، فضلاً عن تقديم المشورة بشأن إدارة الاستثمارات أثناء سداد الديون.
08 أفضل مقابل رسوم منخفضة: WiseBanyan
WiseBayan هو مستشار الروبوت الأكبر سنا بين صناعة الشباب وأكثرها جديرة بالاهتمام لنهجها خالية من الرسوم. نعم ، مجانا! لا تفرض Wisbanyan رسومًا إلا على المنتجات والخدمات الاختيارية ، كما أن الخدمة الأساسية للنصائح المجانية متاحة للاستخدام مجانًا.
لجعلها تعمل ، تقدم WiseBanyan منصة مؤتمتة بالكامل. فهي لا تقدم كل أنواع الاستثمارات (على سبيل المثال ، سندات المونى) ، ولكنها تمتلك مجموعة من خيارات الاستثمار وتشمل النقد كجزء من محفظتك إذا اخترت ذلك.
تقدم WiseBanyan أيضًا مجموعة صغيرة من المحافظ الاستثمارية مقارنةً بالبعض الآخر. يقوم ملفك الشخصي وأهدافك بالتبديل بين خيارات الاستثمار ، والتي ليست مرنة بقدر ما قد تحصل في مكان آخر. في بعض الطرق ، تحصل على ما تدفعه مقابل.