قم بعمل عرض ضريبي
بمجرد انتهاء السنة التقويمية ، لا يوجد شيء تقريبًا يمكنك القيام به حول الضرائب الخاصة بك. ولكن إذا كنت تتوقع أن تبدو إقرارك الضريبي قبل نهاية العام ، فهناك جميع أنواع الأشياء التي يمكنك القيام بها. على سبيل المثال ، يمكن استخدام الإسقاط الضريبي الخاص بك في:
- ادرك الخسائر التي تقلل فاتورتك الضريبية
- ادرك المكاسب التي سيتم فرض ضرائب عليها عند صفر إذا قمت بذلك هذا العام
- خذ سحب IRA التي لن تخضع للضريبة ، أو سيتم فرض ضرائب عليها بسعر منخفض
- تحويل الأموال IRA إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي بمعدل ضرائب منخفض
- تبرع بالتوزيع الأدنى المطلوب لمؤسسة خيرية لتوفير الضرائب
- قم بزيادة مساهمة 401 (ك) الخاصة بك لتقليل فاتورتك الضريبية
- والكثير الكثير
كيفية تقدير الضرائب قبل نهاية السنة
لتقدير ضرائبك ، فإنك تجمع كل المعلومات التي تحتاجها لملء إقرارك الضريبي. من الأفضل البدء بنسخة من الإقرار الضريبي في العام الماضي. في الهامش ، اكتب ما تعتقد أن أرقام هذا العام ستكون.
بعد ذلك ، استخدم حاسبة ضريبة 1040 عبر الإنترنت ، وضع سيناريو عينة في برنامج إعداد الضرائب مثل Turbo Tax أو Tax Act ، أو إذا كنت ترغب في القيام بالأشياء يدوياً ، فقم بملء إقرار ضريبي على الورق.
بعد إعداد إقرارك الضريبي التقديري ، في ما يلي عناصر السطر الأساسية للنظر إلى:
- إجمالي الدخل المعدل (AGI) (السطر 37 على نموذج 1040 ، السطر 21 في 1040A)
- الدخل الخاضع للضريبة (السطر 43 في نموذج 1040 ، السطر 27 في 1040 A)
إليك ما تفعله بكلٍّ من هذه الأرقام لاتخاذ قرارات لتوفير المال في نهاية العام.
AGI
هل يبلغ عائدك الشهري أقل من 117000 دولار للعزاب أو أقل من 184،000 دولار للمتزوجين؟ إذا كنت أنت مؤهل للتمويل الكامل لـ Roth IRA.
أمامك فرصة حتى 15 أبريل 2017 لتقديم مساهمة لعام 2016 ، لذا ابدأ في إضافة روث الخاص بك الآن واكتشف ما إذا كان يمكنك الحصول على الحد الأقصى بحلول شهر أبريل (5،500 دولار لمن يبلغون من العمر أقل من 49 عامًا ، و 6،500 دولار للأعمار من 50 فما فوق) .
إذا كان الـ AGI الخاص بك هو فوق المبالغ المشار إليها أعلاه ، فهل يمكنك الاستفادة من أي خيارات توفير إضافية للخصم من الضرائب؟ على سبيل المثال ، هل يمكنك تأجيل مكافأة نهاية العام في خطة 401 (k) الخاصة بك؟ هل لديك خطة تأمين صحي عالية الخصومات تجعلك مؤهلاً للقيام بمساهمة مخصومة من الضرائب في حساب التوفير الصحي؟
الدخل الخاضع للضريبة
هل الدخل الخاضع للضريبة أقل من 37،650 دولار للعزاب ، أو 75،300 دولار للمتزوجين؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت أقل من النسبة المئوية بين 15 و 25 في المائة من معدلات الضرائب. سيتم فرض ضرائب على أي دخل يتجاوز تلك المبالغ بنسبة 25٪. خذ الفرق بين رقم القطع والدخل الخاضع للضريبة. هذا هو مقدار المكاسب الرأسمالية التي يمكن أن تدركها قبل نهاية العام ولا تدفع أي ضرائب . أو يمكنك تحويل هذا المبلغ من حساب الاستجابة العاجلة إلى Roth IRA وسيتم فرض ضريبة عليه بنسبة 15 بالمائة. قد يكون ذلك منطقيًا إذا كان من المرجح أن تكون في معدل الضريبة بنسبة 25 بالمائة أو أعلى في وقت لاحق عند التقاعد عندما تكون هناك حاجة إلى توزيعات من حسابك في IRA.
إذا كان دخلك يتجاوز المبالغ المقطوعة ، فابحث عن الاستثمارات التي تمتلكها داخل أي حسابات غير قابلة للتقاعد.
هل أي قيمة أقل من المبلغ الذي دفعته لهم؟ تبادلها لشيء آخر لتحقيق خسارة رأس المال. ستقوم الخسارة بتعويض أي مكاسب رأسمالية في إقرارك الضريبي أولاً. وبمجرد أن تعوض المكاسب ، يمكن استخدام ما يصل إلى 3000 دولار من خسارة رأس المال كخصم مقابل دخل آخر. عند معدل ضريبة يبلغ 25٪ ، توفر لك خسارة بقيمة 3000 دولار أمريكي ضريبة بقيمة 750 دولارًا أمريكيًا.
فوق سن 70؟
إذا كان عمرك أكثر من 70 ½ وتطلبت توزيعات من حسابات التقاعد الخاصة بك ، فكر في توزيع كل أو جزء بشكل مباشر على الأعمال الخيرية. عندما تفعل ذلك ، لن يظهر هذا الجزء في السطر 15 ب على 1040 (ولكنك تضع كامل مبلغ التوزيع في السطر 15 أ) ، وبالتالي سيكون الدخل الخاص بك وخاضع للضريبة أقل. عندما يكون الـ AGI الخاص بك أقل ، فهذا يعني أنك قد تتمكن من استخدام جزء أكبر من نفقاتك الطبية كخصم مفصل.
هذه ليست سوى عدد قليل من النصائح المدخرات الضريبية التي يمكن كشفها من خلال تقديم توقعات الضرائب قبل نهاية العام. إذا لم تكن مستعدًا للقيام بذلك بنفسك ، ففكر في الاستثمار في أحد متخصصي الضرائب للمساعدة. المدخرات الخاصة بك قد تعوض أكثر من تكلفة خدماتها.