التسجيل المفتوح يتيح لك اتخاذ قرارات مالية مهمة
ما هو التسجيل المفتوح؟
عادة ما يكون التسجيل المفتوح من بضعة أسابيع إلى بضعة أشهر خلال العام الذي يسمح للموظفين بإجراء تغييرات على خطط الاستحقاقات المختلفة الخاصة بهم. تغطي هذه التغييرات عادة فوائد مثل التأمين الصحي والرؤية والأسنان والتأمين على الحياة . قد يكون لديك أيضا فوائد مثل حسابات الادخار والصحة التوفير التي ستكون مؤهلة كذلك.
أثناء التسجيل المفتوح ، يكون لدى الموظفين خيار التسجيل في المزايا لأول مرة ، أو تغيير خططهم الحالية أو مبالغ التغطية ، أو إلغاء التغطية بالكامل. هذه القرارات لها تأثير مالي كبير لذا من المهم تقييم خياراتك بعناية.
لماذا التسجيل مفتوح؟
مع معظم أنواع الفوائد بمجرد اختيارك للخيار ، فإنك ملزم بهذا الخيار لمدة عام كامل ما لم تلبي بعض الاستثناءات. على سبيل المثال ، إذا قمت بالتسجيل في الخطة الصحية التي تتضمن قسطًا كل أسبوعين بقيمة 100 دولار ، فستظل عالقًا في هذه الخطة حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية أو حدث تأهيلي كبير.
تحدد مصلحة الضرائب الأمريكية هذه الأحداث المؤهلة على النحو التالي:
- زواج
- طلاق
- ولادة
- تبني
- الموت
إذا لم يكن لديك حدث مؤهل مدرج أعلاه ، فلا يمكنك إجراء تغييرات على خيارات التغطية الحالية حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية. من البديهي أن اختيار الخطة الخاطئة قد يكون مكلفًا إذا أُجبرت على الالتزام بقرارك لمدة عام كامل وأنت لست مؤهلاً للتغيير.
أشياء يجب مراعاتها أثناء التسجيل المفتوح
بالنسبة لمعظم الناس ، فإن أكبر عنصر في مجموعة مزاياهم هو التأمين الصحي. عندما تدخل فترة التسجيل المفتوحة ، عليك فحص خيارات وتكاليف التأمين الصحي بعناية. تقوم الشركات بانتظام بتغيير الخطط والأقساط من أجل مواكبة العصر وبالتالي قد لا تكون التغطية والأقساط التي حصلت عليها العام الماضي هي نفسها هذا العام.
أبعد من فحص خيارات التغطية الخاصة بك تأكد من النظر في ما قد يوفره تأمين زوجك. فقط لأنك استخدمت خطة رب عملك في العام الماضي لا يعني أن هذا هو أفضل مسار للعمل هذا العام. قد يكون من المنطقي التحول إلى خطة زوجك.
تأكد من مراعاة جميع جوانب التغطية وليس فقط التكلفة. سترغب في مقارنة الأقساط ، والخصومات ، والمساندة المشتركة ، والحدود الكلية للربح . قد يبدو قسط التأمين أقل كمدخرات كبيرة ، ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد إذا لم تكن التغطية جيدة. لذا ، اختر بحكمة.
النظر في حساب التوفير الصحي
يمكن أن يكون حساب التوفير الصحي أو HSA طريقة جيدة للمساعدة في تعويض بعض التكاليف الأعلى للرعاية الصحية. مع HAS ، يُسمح لك بوضع أموال ما قبل الضريبة في حساب منفصل يمكن استخدامه لدفع النفقات الطبية .
هذه هي حسابات "استخدمها أو تخسرها" ، لذلك تحتاج إلى القليل من التخطيط للتأكد من توفير ما يكفي من دون توفير الكثير ، ولكن الفوائد الضريبية يمكن أن تكون مكافأة رائعة.
الذهاب إلى ما بعد فوائد التسجيل المفتوحة
على الرغم من أنك ستستخدم هذا الوقت لتغيير المنافع المتاحة من خلال التسجيل المفتوح ، إلا أنه يعد أيضًا وقتًا جيدًا لفحص المشكلات المالية الأخرى المتعلقة بالعمل. أولاً ، الآن هو الوقت المناسب لإلقاء نظرة على الخصم الضريبي الخاص بك . كما تعلمون ، يحجز صاحب العمل الضرائب من راتبك. ثم في نهاية العام تحصل على W-2 الذي يحدد مقدار ما كسبته والمبلغ الذي دفعته الضرائب. إذا كنت شخصًا يتلقى دائمًا مبلغًا مستردًا كبيرًا أو كان عليه أن يدين بأموال IRS في أبريل ، فلن يتم احتجاز المبلغ الصحيح. من خلال فحص الحجز الخاص بك ، يمكنك التأكد من أنك لا تملك الكثير أو لا يتم حجبها.
تعلم كيفية تحديد إعفاءات W-4 الخاصة بك للاستقطاع الضريبي.
ثانيًا ، استخدم وقت التسجيل المفتوح كتذكير للتحقق من مزايا التقاعد . تسمح لك معظم خطط 401 (k) بإجراء تغييرات في أي وقت ، ولكن بما أنك تقوم بالفعل بفحص مزاياك الأخرى ، فسيكون هذا وقتًا جيدًا للنظر إلى هذا أيضًا. تأكد من أنك تساهم في الخطة إذا كان لديك واحدًا ، وإذا قدمت عرضًا للشركة ، فتأكد من حصولك على كل الأموال المجانية التي يحق لك الحصول عليها. أبعد من ذلك ، انظر إلى مزيج الاستثمار والأداء الخاص بك وتأكد من أن استثماراتك لا تزال على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك.