تعرف على الأنواع المختلفة لشبكات الموفر
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تجد نفسك في وضع تحتاج فيه للحصول على تغطية التأمين الصحي الخاصة بك ، فإن الخيارات المتاحة أمامك قد تكون مربكة. نعم ، يتم توحيد حزم المزايا ، وذلك بفضل قانون الرعاية بأسعار معقولة ، ولكن تختلف جوانب التغطية الأخرى بشكل كبير من السياسة إلى السياسة.
أثناء التسوق ، ستنظر في عبارات مثل HMO ، PPO ، والمدفوعات المشتركة ، والخصومات ، وكلها يمكن أن تكون مخيفة إذا كنت لا تعرف ما تعنيه.
لكن أفضل مكان للبدء هو النظر إلى نوع شبكة الأطباء المتوفرة في مختلف السياسات: HMO، PPO، and fee-for-service.
HMO (منظمة صيانة الصحة)
العديد من الخطط التي ستجدها معروضة داخل وخارج صندوق التأمين الصحي الفردي لولايتك ستكون خطط HMO. تميل هذه الخطط إلى أن تكون خيارات التغطية الأقل تكلفة.
تتطلب صناديق المرضى منك التخلي عن المرونة في اختيار الطبيب أو المرفق الطبي والتزم بقائمة مقدمي الخدمة المتضمنة في HMO. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون هذه القائمة تقييدية. قد تضطر إلى الحصول على إحالة من طبيب الرعاية الأولية الخاص بك من أجل رؤية اختصاصي.
الخطط التي يتم إعدادها على هيئة صناديق المرضى قد يكون لديها ما يسمى "الشبكة المغلقة" ، مما يعني أن المؤمِّن لن يدفع أي شيء مقابل رعايتك إذا رأيت طبيبًا أو مقدم رعاية صحية آخر ليس موجودًا في الشبكة. ومع ذلك ، فإن الرعاية الطارئة عادة ما يتم تغطيتها ، حتى لو كانت خارج نطاق الشبكة.
ستحصل أيضًا على دفعات مشتركة ، وهي حصتك من الدفعة إلى طبيب أو مقدمي خدمات آخرين ، وخصمًا ، وهو مبلغ محدد يجب عليك دفعه مقابل الرعاية الطبية قبل أن تبدأ شركة التأمين في الدفع.
سياسة PPO (منظمة موفر المفضلة)
تمنحك خطط PPO مرونة أكثر من HMO ، وعادة ما تكلف أكثر ...
في بعض الأحيان ، أكثر من ذلك بكثير ، اعتمادا على خطة محددة.
وكما هو الحال مع "صندوق المرضى" ، فستكون لـ "بي دي أو" قائمة من "مقدمي الخدمات المفضلين" - الأطباء والمستشفيات التي وافقت على المشاركة في الخطة. يطلق على هؤلاء المزودين مزودي خدمات داخل الشبكة ، وستكون التكلفة أقل بالنسبة لك لرؤية هؤلاء المزودين.
لديك أيضًا خيار زيارة مزود آخر من اختيارك حتى إذا لم يكن موجودًا في الشبكة. في هذه الحالة ، قد يغطي التأمين جزءًا من الخدمة ، ولكن عادةً ما سيُطلب منك دفع نسبة أكبر من جيبك الخاص.
مثل سياسات HMO ، سوف تحمل سياسات PPO أيضا الخصومات وتتطلب دفعات مشتركة.
سياسة الرسوم مقابل الخدمة
أصبحت سياسات الرسوم (FFS) (والتي تسمى أحيانًا خطط التعويض) أقل شيوعًا - في الواقع ، قد لا تجد واحدة على الإطلاق في ولايتك. انهم عادة ما يكون أغلى نوع من التأمين الصحي.
في خطط الرسوم مقابل الخدمة ، يمكنك اختيار أي طبيب وأي مستشفى تريده. أنت تدفع الفواتير مباشرة ، ومن ثم تقوم بتقديم الأوراق مع شركة التأمين الخاصة بك ليتم تسديدها مقابل الرسوم.
مثل جميع سياسات التأمين الصحي ، سوف تتطلب منك سياسة الرسوم مقابل الخدمة دفع المبالغ المقتطعة والمدفوعات المشتركة لخدماتك الطبية.
HMO مقابل رسوم مقابل الخدمات مقابل خطط التأمين PPO
عند مقارنة الخطط الصحية الفردية المختلفة ، يجب أن تبدأ بالميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك ولعائلتك.
إذا كان اختيار طبيبك له أهمية قصوى بالنسبة لك ، فستحتاج إلى اختيار HMO أو PPO الذي يتضمن طبيبك ، أو اختيار خطة مقابل رسوم (بافتراض أن أحدها متاح في منطقتك).
إذا كان الحفاظ على انخفاض تكاليفك أمرًا مهمًا ، فقد تحتاج إلى البحث عن كثب في أحد صناديق المرضى. ومع ذلك ، يجب الحرص على عدم خداعك بقسط متدني - تأكد من أنك تقارن أيضًا بين التكاليف المباشرة المتوقعة. بمجرد تحديد نوع الخطة التي تناسبك بشكل أفضل ، يمكنك البدء في البحث عن خطط مماثلة جنبًا إلى جنب.