Merci beaucoup ، العم سام!
ومع ذلك ، إذا أصبحت المبالغ المستردة من ضريبة الدهون تقليدًا سنويًا بالنسبة لك ، فمن المحتمل أنك سمعت أنك بحاجة إلى تغيير حجزك. بهذه الطريقة ، يقول خبراء التمويل الشخصي ، يمكنك أن تربح المزيد من الأموال على مدار السنة في المدخرات ، وتتوقف عن منح الحكومة قرضًا بدون فائدة كل عام.
لكننا سندخر لك المحاضرة
نعم ، إن أخذ المال المجزأ ووضعه في العمل على أساس ثابت أمر منطقي من الناحية الاقتصادية. لكن الاقتصاد ليس هو الدافع الأساسي وراء الرفاهية المالية ، فالعواطف ، كما يقول المستشار المالي تيم مورير ، مؤلف كتاب "المال البسيط". بعض النصائح المالية سوف تخبرك بإزالة عواطفك من اتخاذ القرارات المالية ، لأنها تميل إلى يؤدي إلى قرارات دون المثلى. لكن ماورر يعتقد أنك في وضع أفضل إذا كان بإمكانك "الاعتراف بهم والتعرف عليهم والتخطيط معهم في الاعتبار" ، كما يقول.
في هذه الحالة ، إذا كنت تعلم أنك من المرجح أن تقوم بحفظ هذا المبلغ الضخم السنوي مرة واحدة في السنة بدلاً من الاستغناء قليلاً عن كل شيك من شيكات الراتب ، "إذاً بكل الوسائل ، احتفظ باحتياطاتك في أي مكان تحتاج إليه" ، كما يقول .
لكن من الأفضل صنع هذا القرار بجرعة كبيرة من الوعي الذاتي. فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها على نفسك.
هل تستخدم أموالك المستردة بشكل استباقي أم ردفي؟
إذا كنت تتلقى استردادًا بشكل معتاد ، فكيف تستخدم المال؟ إذا قمت بحفظها ، عن طريق تقديم مساهمة من الجيش الجمهوري الإيرلندي أو إضافتها إلى HSA أو 529 ، فأنت تقوم بالمبادرة.
ولكن إذا كنت تسدد الدين الذي تراكمت عليه عادة في هذا الوقت من العام ، فأنت تتفاعل. يقول ماورر: "أحد الأسباب التي تدفع الناس إلى استرداد الأموال هو أن إنفاقهم في نهاية العام يميل إلى الانتفاخ قليلاً". "إنهم في الديون [من الأعياد] ويحتاجون إلى رد الأموال لتسديدها". ولكن من المهم أن نتذكر أنه لم يتم العثور على استرداد أو أموال مجانية - هذا التفكير يمكن أن يؤدي إلى تشكيل عادات ليست كبيرة جدا ، مثل إنفاق أكثر مما ينبغي عليك أو إنفاقه على أشياء لا يجب عليك فعلها. إذا كنت تقوم باستمرار باسترداد أموالك المستردة لإنقاذك من ديون بطاقات الائتمان ، على سبيل المثال ، فإن عادة الذهاب إلى البحر خلال العطلة هو أمر يحتاج إلى معالجة.
ما هو شعورك إذا كان عليك كتابة شيك إلى مصلحة الضرائب الأمريكية؟
إن فكرة وضع المزيد من المعاشات لكل شيك راتب من خلال الحد من اقتطاعك هي فكرة جذابة (ويمكنك استخدام هذه الآلة الحاسبة من مصلحة الضرائب لمعرفة مقدار مبلغ الراتب الخاص بك). ولكن ماذا يحدث إذا بالغت وتنتهي بسبب أموال الحكومة؟ إذا كان الفكر يعطيك بالفعل القلق ، فاستمع إليه ، يقول ماورر.
"كم هو شخص يدخر في الواقع من أجل استرضاء أنفسهم عاطفيا؟
إذا كان يعمل من أجل شخص ما للحصول على استرداد أعلى ... فلا بأس بذلك. إذا كنت تكره تمامًا فكرة الاضطرار إلى كتابة العم سام شيكًا سنويًا في وقت الضريبة ، فلا بأس من الاحتفاظ باحتسابك في مكانه.
هل تتعامل مع مكاسب صغيرة مقابل مكاسب كبيرة بشكل مختلف؟
إذا لم تكن متأكدًا من سجل التتبع الخاص بك ، فكر في آخر مرة حصلت فيها على زيادة. هل قمت بزيادة مدخراتك ، أو مجرد إنفاقك؟ إذا كان الحصول على هذا الراتب الصغير عادة ما يؤدي فقط إلى إنفاق المزيد من المال - لكن المكاسب الكبيرة مثل المكافآت أو المبالغ المستردة تميل نحو التوفير أو الديون - فأنت أفضل من التمسك برد المبلغ من زيادة راتبك.
توضح جاكيت إم. تيمونز ، السلوكية المالية ، أننا نتعامل مع مبالغ صغيرة من المال بشكل مختلف عن معاملتنا للمبالغ الكبيرة. "لدينا ميل إلى خصم مبالغ صغيرة ولا نقدر حقا كيف تتراكم هذه المبالغ الصغيرة وتنمو.
وتضيف أنها توفر حتى 2.74 دولار في اليوم لمدة عام ، وتصل إلى 1000 دولار. "بمبالغ كبيرة ، تميل إلى التفكير في المزيد منها ، والقيام بالمزيد بها." المفتاح ، إذا قررت تعديل الحجز الخاص بك للحصول على المزيد في كل شيك راتب ، هو ضبط مقدار مساهمتك تلقائيًا في المدخرات . يقول تيمونز: "عليك تنفيذ هذه الخطة على الفور". "هذا هو المفتاح." وإلا ، فمن المحتمل أن تضيعه.
هل لديك أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل؟
سواء أكنت تقلل من خصمك أو تحافظ على المبالغ المستردة ، فستكون أكثر نجاحًا في التفكير في المال إذا كنت قد وضعت خطة لما تريد أن تفعله به ، كما يقول تيمونز. "هناك أوجه تشابه بين استرداد الضرائب والمكافأة" ، كما تقول. "ما لم تكن متعمدا وهادفا ، لديك بالفعل [خطة] للحصول على المال ، و - بمجرد أن تصل الأموال إلى حسابك - فإنك [تنفذ تلك الخطة] على الفور ، فأنت على الأرجح ستهدر المال".
خلاصة القول: مع ذلك اخترت الحصول على أموالك ، يجب أن يكون لديك خطة لإنقاذها.
مع كيلي هالتجرين