نحن في السنة الثامنة من سوق الثيران الهائج ، ومن المغري الغوص في أسواق الاستثمار. منذ عام 2009 ، كانت عوائد S & P 500 إيجابية كل عام. حصلت أعلى عامين على 32.15 في عام 2013 و 25.94 في المائة في عام 2009. وفي أسفل الباقة ، حققت أسوأ عامين حتى عودة بنسبة 1.36 في المائة في عام 2015 و 2.10 في المائة في عام 2011 ، وهما مكسبان أكبر بكثير مما ستحصل عليهما من حساب توفير.
وإذا ذهبت إلى عام 1928 ، ستجد أن مؤشر ستاندارد آند بورز 500 قد كافأ المستثمرين بعائد سنوي كبير بنسبة 9.52 في المائة.
ومع ذلك ، فإن الأداء الحديث والعائدات طويلة الأجل تمويه السنوات الأخيرة لأسواق الاستثمار. في عام 2008 ، هبط مؤشر S & P 500 بنسبة 36.55 في المائة ، وكانت السنوات الثلاث الأولى من هذا العقد مؤلمة ، مع خسائر بلغت 9.03 في المائة ، و 11.85 في المائة ، و 21.97 في المائة في الأعوام 2000 و 2001 و 2002 على التوالي.
كما يتضح من صعود وسهم سوق الأوراق المالية ، فأنت تحتاج إلى معدة قوية وبعض المعرفة الاستثمارية قبل الغوص في الأسواق. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن أموالك الشخصية قبل أن تقفز إلى السوق.
الخطوة 1: سداد الديون عالية الفائدة
مستويات الديون تتسلل إلى مستويات عام 2008 وفقًا لمقالة حديثة على شبكة سي إن إن. في العام الماضي انفجرت ديون الأسر بمقدار 460 مليار دولار. وإذا كنت في منزل "متوسط" ، فستحصل على 16،048 دولارًا أمريكيًا من ديون بطاقات الائتمان.
هنا لماذا تحتاج إلى الحصول على هذا الدين المدفوع قبل الاستثمار.
إذا كنت تدفع فائدة بطاقة الائتمان بنسبة 16 في المائة ، فمن الضروري كسب عائد أكبر من 16 في المائة لتبرير الاستثمار في سوق الأسهم قبل سداد الديون. على سبيل المثال ، إذا دفعت فائدة بنسبة 16٪ أو 2568 دولارًا على ديون بطاقاتك الائتمانية واكتسبت 9٪ من استثمار سوق الأسهم ، فإنك تخسر 7٪ أو 1،124 دولارًا بسبب عدم سداد الدين.
وبعبارة أخرى ، فإن سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة يعد عائدا معينا ، مساويا لأسعار الفائدة المفروضة على الدين. وإذا لم تكن محظوظًا حقًا في السوق ، فمن غير المحتمل أن تتصدر العائد الذي ستحصل عليه من سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك.
الخطوة 2: قم بتغطية "ما If Ifs"
تخيل الحصول على بندر الحاجز وخصم التأمين الخاص بك هو 500 دولار. أو الأسوأ من ذلك ، يمكنك الاستغناء عن الوظيفة وعدم العثور على وظيفة جديدة لمدة 3 أو 4 أشهر. هل لديك بضعة آلاف من الدولارات لتغطية هذه النفقات غير المتوقعة؟ إن لم يكن ، فأنت لست وحدك. يدعي 47 في المئة من الأمريكيين أنهم لا يستطيعون تحمل نفقات طارئة قدرها 400 دولار ، وفقا لمسح أجرته مؤسسة Federal Reserve.gov مؤخرا.
إذا كنت لا تستطيع تحمل نفقات الطوارئ المالية ، فستحتاج إلى اقتراض أو بيع شيء ما للحصول على المال. أو ، إذا تم استثمار الأموال التي تحتاجها لحالة طوارئ في صندوق تداول البورصة (ETF) الذي يجب عليك بيعه ، فأنت عرضة لخطر البيع بخسارة. لهذا السبب تحتاج إلى توفير عدة أشهر من نفقات المعيشة قبل الاستثمار في سوق الأسهم. ضع مدخرات "ماذا لو" في سوق نقدي أو حساب توفير ، بحيث يتوفر المال عندما تحتاج إليه.
الخطوة 3: تعلم أساسيات الاستثمار
بمجرد سداد ديون المستهلكين الخاصة بك وتكوين المدخرات ، فإنه من المغري الغوص في أسواق الاستثمار.
ولكن إذا كنت لا تفهم ما الذي تستثمر فيه ، فهناك احتمال كبير بأن تخسر في نهاية المطاف خسارة المال عن طريق شراء كميات كبيرة والبيع بسعر منخفض. من خلال الاستثمار مع عواطفك ، بدلاً من رأسك ، فأنت قادر على التحمس عندما تكون الأسواق في ذروتها وتغوص في قمة سوق صاعدة. عند حدوث الانخفاض الحتمي ، من الشائع خوفك من أن تتكبد الخسارة الأمر الذي يجعلك تبيع في حوض السوق.
لذا ، قبل شراء أول صندوق سندات أو سندات ، اقض بضع ساعات في تثقيف نفسك حول أسواق الاستثمار ، والاتجاهات ، والأصول المالية الفردية. دراسة مبادئ تنويع الاستثمار ومعرفة كيف سيؤدي عقد صناديق الأسهم والسندات المشتركة إلى عوائد استثمار أكثر ثباتا. وأخيرًا ، اقرأ نصيحة وارين بافيت واستثمر أموال الصناديق منخفضة الرسوم.
الخطوة 4: اعتن بنفسك
وأخيرا ، قبل الاستثمار ، احصل على منزل مالي خاص بك في النظام.
إذا كان لديك أطفال أو شخص ما يعتمد على دخلك ، ففكر في شراء تأمين على الحياة بمدة معقولة. أيضا ، النظر في شراء التأمين ضد العجز ، وخاصة إذا كنت في وظيفة تتطلب جهدا بدنيا. بهذه الطريقة ، إذا حدث شيء ما لك ، يتم الاعتناء بأحبائك.
استثناء ...
هذه هي الخطوات الأربع التي يجب عليك اتخاذها قبل البدء في الاستثمار ... ولكن هناك استثناء واحد. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يطابق مساهماتك 401 (ك) ، فعليك أن تساهم بما فيه الكفاية لحساب تقاعدك في مكان العمل للحصول على المباراة - حتى إذا لم تكن قد أكملت هذه الخطوات الأربع حتى الآن. لا يمكنك أن تدفع أنفك بالمال الحر!
Barbara A. Friedberg هي مديرة محفظة سابقة ومؤلفة كتاب " كيفية الحصول على الثراء: دون الفوز باليانصيب" . تظهر كتاباتها على العديد من المواقع الإلكترونية بما في ذلك Robo-Advisor Pros.com و Barbara Friedberg Personal Finance.