بداية الربع الجديد هو وقت جيد لمراجعة الشؤون المالية الخاصة بك
في حين أنه من المستحسن إلقاء نظرة على مكانك المالي مرة واحدة على الأقل كل عام ، إلا أن تنفيذ مراجعة مالية ربع سنوية قد يساعدك على البقاء أكثر تناسقًا مع أموالك وأهدافك.
إذا لم تكن متأكدًا مما توجه انتباهك إليه ، فاستخدم قائمة التحقق المفيدة هذه كدليل.
1. ابدأ مع تقرير الائتمان الخاصة بك ونقاط
تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة هما من أهم القطع في لغتك الصحة المالية. يمكن أن تساهم درجة الائتمان الجيدة والتاريخ الائتماني الراسخ في تسهيل الحصول على القروض عندما تحتاج إليها ، وتمتع بأسعار فائدة مفضلة على ما تقترضه.
كجزء من المراجعة المالية ربع السنوية ، خذ بعض الوقت للنظر في تقرير الائتمان الخاص بك. من الأفضل مراجعة تقاريرك من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة إن أمكن ، بما أن Equifax و Experian و TransUnion لا تتضمن دائمًا نفس المعلومات في تقاريرك.
يمكنك الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا من خلال AnnualCreditReport.com. بالتناوب ، يمكنك الحصول على كل من تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة من خلال خدمة مراقبة الائتمان المجانية ، مثل Credit Sesame أو Credit Karma.
في ما يلي ما تبحث عنه أثناء مراجعة تقريرك:
- تحقق من أن معلوماتك الشخصية دقيقة وحديثة
- راجع سجل الدفعات والسداد الحالي لكل حساب
- ابحث عن أي حسابات جديدة تم فتحها أو الاستعلام عن الائتمان ، والتي قد تكون علامات احتمالية محتملة
- تحقق من أي ملاحظات سلبية ، مثل المدفوعات المتأخرة ، وحسابات التحصيل أو الأحكام العامة
إذا اكتشفت خطأً أو عدم دقة ، اتصل بمكتب الائتمان الذي يُبلغ عن المعلومات للمعارضة عليه .
2. الانتقال إلى ميزانيتك
الميزانية مفيدة للغاية للحفاظ على الإنفاق في الاختيار والعمل نحو أهداف المدخرات الخاصة بك. خلال المراجعة المالية ربع السنوية ، انتقل على خط الإنفاق الشهري حسب الخط. ابحث عن النفقات التي زادت أو انخفضت ، أو النفقات الجديدة التي تمت إضافتها منذ الربع الأخير.
المقبل ، استعراض دخلك. هل تجني المزيد من المال ، أو مالاً أقل ، أو نفس المبلغ؟ إذا زاد دخلك وخفضت نفقاتك ، فهذا يعني أن لديك المزيد من المال للتقدم بطلب لسداد الديون أو الادخار. من ناحية أخرى ، إذا ظل دخلك على حاله ولكن تكاليفك زادت ، فقد تحتاج إلى مراجعة إنفاقك لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يمكنك تقليله أو إزالته.
إذا كان لديك دين ، فابحث عن خطة سداد الديون الحالية. اسأل نفسك عما إذا كنت لا تزال على المسار الصحيح لتسديد ديونك في الموعد النهائي المستهدف. إذا كنت تقلل أي نفقات أو زاد دخلك ، فكر في ما إذا كان بإمكانك زيادة دفعات الدين الشهرية للقضاء على رصيدك بشكل أسرع.
3. خذ نظرة على استثماراتك
سوق الأسهم متقلب وأحيانًا ، قد تشهد استثماراتك تحركات أكثر أو أقل دراماتيكية من غيرها.
يمكن أن يساعدك تضمين فحص المحفظة كجزء من المراجعة المالية ربع السنوية الخاصة بك في التأكد من أنك لا تزال تحتفظ بتخصيص الأصول المناسب ، استنادًا إلى مدى تحمل المخاطر .
يجب عليك أيضًا مراجعة الرسوم التي تدفعها مقابل استثماراتك كل ربع سنة. يمكن أن يؤدي ارتفاع الرسوم إلى تقليص العائدات بشكل كبير ، ويمكن الشعور بالأثر بشكل أعمق عندما يواجه السوق انتكاسة.
إذا كنت تجري مراجعتك المالية في الربع الرابع ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في حصاد الخسائر في محفظتك لتعويض أي مكاسب حصلت عليها خلال العام. يمكن أن يساعد الحصاد الضريبي على تقليل التأثير الضريبي للإبلاغ عن مكاسب رأس المال من استثماراتك ذات الأداء الأفضل.
4. تحقق تغطية التأمين الخاصة بك
أنت بحاجة إلى تأمين لتغطية منزلك ، سيارتك ، حياتك وصحتك ، لكن هذا لا يعني أنه عليك أن تدفع أكثر مقابل ما تحتاج إليه.
مرة واحدة في كل ربع سنة ، قم بمراجعة مبالغ بطاقاتك وأقساطك وخصوماتك. ضع في اعتبارك ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي خصومات على التغطية التي لا تستفيد منها ، أو ما إذا كان بإمكانك تخفيض أقساطك من خلال زيادة المبلغ المقتطع.
أيضا ، ابحث عن أي ثغرات في خطة التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا كنت قد تزوجت مؤخراً أو رحبت بطفلك الأول ، فقد يكون الوقت قد حان للتفكير في الحصول على التأمين على الحياة إذا لم يكن لديك ذلك بالفعل. يمكن أن يوفر التأمين على الحياة فائدة مالية لزوجك على قيد الحياة لسداد الديون ، وتغطية النفقات الشهرية أو المساعدة في تكاليف تربية الأطفال إذا كنت بعيدا.
5. استعراض مساهمات خطة التقاعد الخاصة بك
كلما بدأت في التخطيط للتقاعد كلما كان ذلك أفضل ، ويمكن أن تكون خطة رب عملك طريقة رائعة للبدء. إذا كنت تقوم بالحفظ في 401 (k) أو خطة مزايا ضريبية مماثلة في العمل ، فراجع مساهماتك كل ربع سنة للحصول على فكرة حول مقدار ما ستساهم به خلال السنة. إذا لم تكن على المسار الصحيح للوصول إلى الحد الأقصى للمساهمة السنوية ، فضع في اعتبارك تعديل معدل اشتراكك للتقرب من العلامة.
A التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو طريقة أخرى لحفظ بالإضافة إلى خطة صاحب العمل الخاص بك ، أو في مكان واحد إذا كان عملك لا يقدم 401 (ك). إذا لم تقم بفتح حساب IRA بعد ، خذ وقتًا لمراجعة خياراتك وميزانيتك لتحديد المبلغ الذي يمكنك توفيره في أحد هذه الحسابات كل عام.
6. تحديث أهدافك
يمكن أن يكون تحديد الأهداف محفزًا رائعًا لتوفير النفقات وأن يكون أكثر فاعلية. الجزء الأخير من مراجعتكم المالية يسجل أهدافك كل ثلاثة أشهر لمعرفة مدى التقدم الذي حققته. إذا كان هناك هدف ، يمكنك تجاوز قائمتك ، ففكر في الأهداف الجديدة التي يمكنك تحديدها عند الاستمرار في تطوير خطتك المالية.