الطريق السهل لبناء محفظة متنوعة
واعتمادًا على مرحلة حياة المستثمر ، يمكن اختيار توزيعات الأصول المختلفة لكل جزء من قطاعات المحفظة. يمكن للمستثمرين الأصغر سنا تخصيص قدر أكبر من رأس المال لأسهم أكثر خطورة ، في حين قد يخصص المستثمرون الأكبر سنًا المزيد من الأصول السليمة. بمرور الوقت ، يمكن لمخصصات الأصول هذه أن تتحول من أجل التأكد بفعالية من أن المستثمر يحافظ على المستوى الصحيح للمخاطر بالنسبة لعمره.
في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على كيفية اختيار الصناديق المناسبة عند إنشاء محفظة لتعظيم العوائد المعدلة حسب المخاطر على المدى الطويل.
كيفية اختيار الصناديق
قد تبدو محفظة الصناديق الثلاثة وكأنها مفهوم سهل على السطح ، ولكن مع الآلاف من الصناديق المختلفة للاختيار من بينها ، يمكن أن تصبح بسرعة مهمة مرعبة للمستثمرين الأفراد. لحسن الحظ ، هناك بعض القواعد السهلة التي يمكن للمستثمرين استخدامها لضمان حصولهم على أفضل صفقة ، مما يجعل من السهل تضييق نطاق الأموال في حدود المجموعة السكانية المستهدفة.
الميزات الأساسية للبحث عنها في أي صندوق مؤشر هي:
- نسبة المصروفات - يعرف المبلغ الذي يتقاضاه مدير الصندوق كنسبة مئوية من الأصول كل عام كنسبة المصروفات (من الناحية المثالية ، ينبغي أن يكون هذا الرقم منخفضًا).
- السيولة - يجب أن يكون هناك عدد كافٍ من الأسهم المتداولة كل يوم للتخفيف من مخاطر عدم القدرة على بيع أسهمك .
- خطأ التعقب - ينبغي للصندوق أن يعكس بدقة المؤشر الأساسي مع وجود القليل جدا في طريق تتبع الأخطاء (خاصة في صناديق ETFs الدولية).
يميل العديد من المستثمرين الذين يطبقون إستراتيجية محفظة الصناديق الثلاث إلى الالتزام بمزود واحد من صناديق الاستثمار المتداولة عند اختيار الأموال. على سبيل المثال ، Vanguard و Schwab هما مقدمان لمؤسسة التدريب الأوروبية منخفضة التكلفة التي لديها عدد من الخيارات الرائعة. إن الفائدة من استخدام نفس المزود هي أنه يجعل من السهل تتبع الأموال مع مرور الوقت ، حيث أن المنشورات تصل في نفس الوقت وكل شيء.
مثال رائع قد يكون محفظة Vanguard التي تتكون من Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO) ، و FTSard F-ETE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) ، و Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). جميع هذه الصناديق لديها نسبة منخفضة جدا من النفقات ، والسيولة العالية نسبيا ، وخطأ تتبع منخفض ، والذي يوفر للمستثمرين فرصة جيدة للتعرض للأسواق.
ما الصناديق للاختيار
هناك العديد من أنواع مختلفة من مؤشر ETFs للاختيار من بينها عند إنشاء محفظة ثلاثية الصناديق. على سبيل المثال ، يمكن للمستثمرين اختيار S & P 500 ETF ، مثل SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) ، أو سوق أوسع لمؤسسة Russell 2000 ETF ، مثل ETF Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
يوفر كلاهما التعرض للأسهم الأمريكية ، ولكن بطرق مختلفة للغاية ، مما يجعل من الصعب تحديد الأفضل.
بعض النصائح لاختيار نوع الصندوق تشمل:
- التنويع - يفضل المستثمرون الأموال التي تنطوي على قدر أكبر من التنوع ، من حيث عدد الأوراق المالية والانتشار بين مختلف قطاعات الاقتصاد. بالإضافة إلى ذلك ، قد يرغب المستثمرون في النظر في الأموال التي لا يتم ترجيحها بالقيمة السوقية منذ أن يؤيد ذلك الشركات الأكبر.
- صناديق السندات الدولية - يجب على المستثمرين أن ينظروا في صناديق السندات الدولية ETFs ، نظرًا لأنهم يقدمون رأسًا على عقب في أي بيئة أسعار فائدة ، بدلاً من الاعتماد على حالة الاقتصاد الأمريكي. ومع ذلك ، قد يفضل المستثمرون الذين يقتربون من التقاعد الاستقرار مقارنة بالدولار الأمريكي ، الأمر الذي سيجعل من السندات المحلية ETFs الخيار الأفضل.
- صناديق الاستثمار المتداولة الدولية في الولايات المتحدة سابقاً - ينبغي على المستثمرين التأكد من أن تعرضهم الدولي لا يشمل الأسهم الأمريكية ، حيث إنهم لديهم بالفعل حصة في الأسهم في هذا السوق في ثلث محفظتهم. لذا ، فإن ما يسمى بالصناديق المتداولة في البورصة "السابقة للولايات المتحدة" غالباً ما يكون منطقياً.
الخط السفلي
يجب أن يكون لدى المستثمرين مؤشر ETF للأسهم السائلة في سوق الأسهم ، ومؤسسة ETF للأسهم العالمية السابقة ، وصندوق ETF دولي. يمكن أن تكون بوابات الويب مثل ETFdb.com مفيدة في تحديد أفضل الخيارات في كل من هذه الفئات ، في حين يجب على المستثمرين مراعاة النصيحة المذكورة أعلاه عند اتخاذ القرارات من أجل زيادة عوائدهم طويلة المدى المعدلة حسب المخاطر.