اعمل على بناء رصيدك بطريقة آمنة
تعد بطاقات الائتمان المضمونة خيارًا رائعًا للأشخاص الذين يواجهون مشكلة في الحصول على الموافقة لبطاقة الائتمان بسبب أخطاء الائتمان السابقة أو عدم وجود سجل ائتماني. من الأسهل قبول بطاقة الائتمان المضمونة نظرًا لأنك تقوم بإيداع ضمان "لتأمين" حد الائتمان. طالما أنك في الوقت المحدد للدفعات ، سيتم رد مبلغ التأمين إليك عند إغلاق حسابك.
تقدم أفضل البطاقات الائتمانية المضمونة مجموعة متنوعة من المزايا لحاملي البطاقات من الودائع منخفضة التأمين إلى المكافآت ، وحتى القدرة على الحصول على حد ائتمان من خمسة أرقام. عندما تختار بطاقة ائتمان مضمونة ، تأكد من الانتباه إلى الأسعار ، ولا سيما الرسوم السنوية حيث لا يمكن تجنبها. من الناحية المثالية ، ستدفع رصيدك بالكامل لتجنب رسوم الفائدة ولكن ستذهب إلى سعر فائدة منخفض إذا كنت تعتقد أنك ستحمل في النهاية رصيدًا.
01 أفضل المكافآت: اكتشفها مؤمنة
البطاقة الائتمانية التي اكتشفتها هي سلالة نادرة من بطاقات الائتمان المضمونة التي تدفع المكافآت. ستحصل على 2٪ نقدًا في المطاعم أو محطات الوقود التي تصل إلى 1000 دولار في المشتريات المجمعة كل ربع سنة. علاوة على ذلك ، ستحصل على 1٪ من النقود على جميع مشترياتك الأخرى. كمكافأة ، سوف يكتشف Discover تلقائيًا جميع المبالغ النقدية التي تكسبها في عامك الأول.
يمكنك عمل حد أدنى قدره 200 دولار كوديعة تأمين لفتح بطاقة الائتمان الخاصة بك. (الحد الأقصى للودائع الأمنية هو 2500 دولار). بعد ذلك ، بدءًا من ثمانية أشهر ، يراجع Discover سجل حسابك لتحديد ما إذا كان بإمكانك استرداد مبلغ إيداع الأمان والاحتفاظ بحد الائتمان الخاص بك.
من خلال بطاقة Discover it Secured Credit الائتمانية ، سيكون لديك حرية الوصول إلى نقاط FICO الخاصة بك على كشوف الفواتير الشهرية الخاصة بك ، حتى على الهاتف المحمول وعبر الإنترنت. يوفر Discover أيضًا تنبيهات رقم التأمين الاجتماعي المجانية ، لإعلامك إذا تم العثور على رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك على مواقع ويب محفوفة بالمخاطر عبر الإنترنت.
التسعير الهام : معدل النسبة السنوية هو 24.24٪ ولا يوجد رسوم سنوية.
02 أدنى إيداع أمني: كابيتال واحد مضمون ماستركارد
باستخدام بطاقة كابيتال ون سيكيورد ماستركارد ، قد تتمكن من دفع مبلغ تأمين بقيمة 49 دولار أو 99 دولار أو 200 دولار مقابل مبلغ تأمين قدره 200 دولار. يعتمد مبلغ التأمين الدقيق الخاص بك على وضعك الائتماني. بعد الموافقة عليك ، سيكون لديك خيار إجراء إيداع ضمان إضافي للحصول على حد ائتمان أعلى إذا كنت ترغب في ذلك.
دفعاتك في الوقت المحدد مهمة. بعد إجراء أول خمس دفعات شهرية في الوقت المحدد ، ستأخذك Capital One تلقائيًا بعين الاعتبار لزيادة الحد الائتماني ، دون أن تطلب منك تقديم وديعة تأمين إضافية.
مع بطاقة كابيتال ون سيكيورد ماستركارد ، ستحصل أيضًا على مزايا إضافية لماستركارد مثل الضمان الممتد ، وتأجير السيارات المؤجرة ، وتأمين حوادث السفر ، والمساعدة على الطريق على مدار الساعة ، وحماية الأسعار.
التسعير الهام : معدل النسبة السنوية هو 24،99 في المئة وليس هناك رسوم سنوية.
03 أفضل لا تحقق من الائتمان: فتح بطاقة الائتمان المضمون سكاي
نظرًا لأن بطاقة ائتمان Open Sky المضمونة لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا ، فإنه من الأسهل بكثير الموافقة إذا كنت تعاني من حالات تأخير مؤخرًا أو إفلاس يجعل من الصعب الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان الآمنة الأخرى.
يمكنك إجراء إيداع ضمان من 200 دولار إلى 3000 دولار حد الائتمان من نفس المبلغ. يقدم Open Sky مجموعة متنوعة من الخيارات لعمل إيداع الأمان الخاص بك ، حتى لو لم يكن لديك حساب فحص. يمكنك إجراء الإيداع عن طريق بطاقة الخصم أو التحويل الإلكتروني إلى Capital Bank أو Western Union أو عن طريق إرسال شيك أو حوالة بريدية.
للأسف ، لا يوفر تطبيق Open Sky إمكانية تحويل بطاقتك إلى بطاقة ائتمان غير آمنة. تقوم بإبلاغ سجل الائتمان الخاص بك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. بعد إدارة حسابك جيدًا لعدة أشهر ، قد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير آمنة مع جهة إصدار بطاقة ائتمان أخرى.
التسعير الهام: معدل النسبة السنوية هو 18.64 في المائة والرسم السنوي 35 دولاراً.
04 Best for High Credit Limit: Wells Fargo Secured Credit Card
إذا كنت مهتمًا ببطاقة ائتمان مضمونة مع فرصة للحصول على حد ائتماني مرتفع ، فستكون بطاقة ائتمان ويلز فارغو المضمونة هي اختيارك. يمكنك إيداع ما يصل إلى 10000 دولار كحد ائتمان قدره 10000 دولار. الحد الأدنى للإيداع هو 300 دولار.
بمرور الوقت ، يمكنك أن تصبح مؤهلاً للترقية إلى بطاقة ائتمان غير آمنة في حالة إدارة حسابك جيدًا. كحد أدنى ، يعني ذلك سداد جميع دفعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، على جميع حسابات الائتمان الخاصة بك ، وليس فقط بطاقتك الائتمانية المضمونة Wells Fargo. لا يحدد Wells Fargo المدة التي يستغرقها ترقية حساب بطاقتك الائتمانية.
تمنحك بطاقة Wells Fargo Secured الائتمانية إمكانية الوصول إلى مزايا Visa الأخرى مثل التنازل عن أضرار تضارب السيارات وتأجير السيارات وخدمات المساعدة في حالات الطوارئ وحماية الهاتف المحمول.
التسعير الهام : سعر الفائدة السنوية هو 20.25٪ على المشتريات وعمليات تحويل الرصيد ، والرسم السنوي هو 25 دولارًا أمريكيًا.
05 Best for Military: Navy Federal nRewards Secured Visa
تُعد بطاقة فيزا الائتمانية المضمونة من فيديرال فيدرال بطاقة ائتمان آمنة أخرى نادرة تدفع المكافآت - نقطة مقابل كل دولار تنفقه على وجه الدقة. يمكنك استبدال نقاطك ببطاقات الهدايا أو البضائع أو العودة النقدية أو رصيد كشف الحساب.
تنتهي المكافآت بعد مرور أربع سنوات من شهر كسبها. لا يوجد حد أقصى لعدد المكافآت التي يمكنك كسبها ويمكنك استردادها بمجرد كسب 1000 نقطة (وهذا هو 1000 دولار في الإنفاق).
إذا كنت عضوًا في المحاربين القدامى ، أو أحد أفراد عائلتك المدنيين أو أحد أفراد عائلتك أو أحد أفراد عائلتك ، فقد تتمكن من الانضمام إلى الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري والتقدم بطلب للحصول على التأشيرة المضمونة من هيئة الأوراق المالية الفيدرالية. يجب أن تقوم بإيداع مبلغ 500 دولار على الأقل في حساب مؤهل في Navy Federal لكي تتمكن من تقديم طلب للحصول على تأشيرة دخول مضمونة.
التسعير الهام: إن معدل الفائدة السنوية هو من 9.99 إلى 18 بالمائة اعتمادًا على تقييمك الائتماني ، ولا توجد رسوم سنوية أو رسوم تحويل الرصيد أو رسوم المعاملات الأجنبية.
06 أفضل للترقية: أول بطاقة فيزا المضمونة بالبنك الوطني
مع الحصول على بطاقة فيزا المؤمنة بالبنك الوطني الأول ، يؤتي السلوك الائتماني الجيد ثماره. سوف تتأهل للحصول على زيادة ائتمانية في أقل من سبعة أشهر إذا قمت بإجراء جميع الدفعات الشهرية في الوقت المحدد. بعد ذلك ، قد تكون مؤهلاً لاستلام مبلغ التأمين الخاص بك مرة أخرى في غضون 11 شهرًا. مرة أخرى ، سيكون عليك الحفاظ على سجل ائتماني جيد لترقية حسابك إلى بطاقة ائتمان غير آمنة. يمكنك فتح حسابك بإيداع ضمان يتراوح بين 300 دولار و 5000 دولار.
كحامل للبطاقة أول بنك الوطني ، سوف تحصل على درجة FICO مجانا كل شهر مع بيان الفواتير الشهري. تعطيك FICO مؤشرا على الجدارة الائتمانية الخاصة بك وتظهر لك كيف تتغير درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت.
التسعير الهام : سعر الفائدة السنوية هو 18.99٪ على المشتريات وعمليات تحويل الرصيد وليس هناك رسوم سنوية.
07 Best for Earning Interest: USAA Secured American Express
عند التقدم بطلب للحصول على USAA Secured American Express ، ستفتح أيضًا شهادة الإيداع (CD) لمدة عامين والتي تحمل إيداعك الأمني وتدفع سعر فائدة متغير على مقدمك. يمكنك الإيداع من 250 دولار إلى 5000 دولار لتأمين حد الائتمان الخاص بك. كلما زادت قدرتك على الإيداع ، زادت الفائدة التي يمكن أن تكسبها. سوف تقوم USAA بالإبلاغ عن سجل بطاقتك الائتمانية إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يساعدك في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك طالما أنك في الوقت المناسب لدفعاتك.
يجب أن تكون عضوًا في USAA للحصول على USAA Secured American Express. العضوية مفتوحة للأعضاء العسكريين وعائلاتهم.
التسعير الهام: سعر الصرف السنوي هو 11.15 إلى 21.15 في المائة ، ولا توجد عقوبة غرامة نقدية سنوية ، بينما تبلغ الرسوم السنوية 35 دولاراً.