بعض بنوك البيع على المكشوف تجعل البائعين يدفعون
احتضنت شاري المولود الجديد بين ذراعيها عندما استمعت إلى طلب بنكها الأولي قبل إصدار الموافقة على البيع .
وقال البنك إن الشاري يتمتع بتصنيف ائتماني ممتاز ، مع وجود فيكو في أعلى مستويات 800 ، ورأى أن الشاري لديه خط ائتمان نقدي لم يمسه . كان لها تأشيرة سلفة نقدية متاحة بحدود 10،000 دولار. طلب البنك من Shari أن ينقر على بطاقة الائتمان الخاصة بها ويعطي هذا المبلغ 10،000 دولار للبنك. إذا لم يكن بمقدور Shari تسديد التأشيرة ، فإن البنك لم يهتم بها. لم تصدر تأشيراتها.
بعبارة أخرى ، كانت رسالة البنك ذات شقين: يجب على "شاري" التخلص من تصنيفها الائتماني وخداع مؤسسة للإقراض. قصة حقيقية. أنا مثل هذا البائع.
لماذا تطلب البنوك مساهمة البائع
البنوك تأكله بالفعل في السراويل القصيرة للبيع . قد يكون البنك قد قدم قرضاً مقابل 500 ألف دولار مثلاً ، وفي بعض أجزاء من سكرامنتو في عام 2008 ، على سبيل المثال ، انخفضت القيم بأكثر من 50٪. إذا أخذ البنك ذلك المنزل من خلال حبس الرهن ، فسوف يخسر 250.000 دولار على الأقل من استثماره الأولي.
كما سبق على بيع قصيرة.
البائع لديه حافز للقيام ببيع قصير بسبب وجود فوائد للقيام بعملية بيع قصيرة مقابل حبس الرهن . لذلك ، فإن البائع هو الكيان الذي قد يحاول البنك الضغط عليه. لأنه يمكن ذلك.
فيما يلي أسباب أخرى قد تطلبها البنوك لمساهمة البائع:
- البائع لديه دخل المتاح. وتفحص معظم البنوك البيان المالي للبائع لتحديد مقدار المال الذي سيأتي إلى المنزل ومقدار المال الذي يخرج. تسمح البنوك ببعض المخصصات لتغطية النفقات. إذا كان لدى البائع أموال متبقية في نهاية الشهر ، فقد يطلب البنك ذلك.
- قام البائع بإعادة تمويل وسحب النقود من المنزل. إنه أمر واحد إذا أعاد البائع تمويل سعر الفائدة المرتفع أو أكمل مشروع تحسين المنزل. إنه شيء آخر تمامًا إذا اشترى البائع قاربًا ضخمًا. إذا كانت نكسة البائع مؤقتة ، فقد يطلب البنك من البائع المساهمة. سوف يقوم البنك بطلب BPO . انهم لن خصم حاد في الممتلكات. انهم يريدون تقليل الخسائر قدر الإمكان. إذا كان سعر البيع غير مرتفع بما يكفي لإعطاء المصرف صافيه المطلوب ، فقد يطلب البنك من البائع أن يرفع الفارق.
- تتطلب إرشادات PSA مساهمة البائع. يرغب المستثمرون في الحصول على عائد على استثماراتهم ، ويتم تعيين إرشادات PSA بشكل عام لتوفير الربح. قد تنص هذه المبادئ التوجيهية على أن جميع المقترضين في هذا التجمع يجب أن يقدموا مساهمة للبائع لتسهيل البيع على المكشوف.
- البائع ليس لديه مشقة مالية. ستوافق العديد من البنوك على إجراء البيع على المكشوف إذا كان البائع يعاني من أنواع مختلفة من المشقة التي لا تكون بالضرورة ذات طبيعة مالية. ومع ذلك ، إذا كان البائع يتمتع بتدفق نقدي قوي ، فقد يرغب البنك في جزء منه.
- قد قوانين الدولة تسمح لحكم نقص . عندما يكون للبنك الحق في متابعة البائع شخصيًا بسبب الفرق بين مبلغ الرهن العقاري ومعدل السقوط القصير ، قد يفضل البنك التفاوض مع البائع قبل الموافقة على البيع على المكشوف. قد تنطوي هذه المفاوضات على مساهمة البائع.
نوع مساهمة البائع التي يقبلها بنك قصير البيع
في أفضل ما في العالم كله ، يرغب البنك في أن يقوم البائع بسداد الدين بأكمله ، لكن البنوك تعلم أن معظم البائعين المعقولين لن يوافقوا على القيام ببيع قصير في ظل هذه الظروف. لأن البائع قد يكون لديه خيارات أخرى مثل تعديل القرض ، والرهن أو الإفلاس. لذا ، عادةً ما تطلب البنوك أحد شيئين أو كليهما:
- نقدا على الرغم من أن البنك لديه الحق في طلب الفارق بأكمله ، فإن معظم البنوك تدرك أن البائعين لا يملكون هذا النوع من المال أو أنهم لن يقوموا ببيع قصير. ليس من غير المألوف رؤية الطلبات التي تختلف من 2 إلى 10 في المائة من النقص.
- سند إذني غير مضمون . المحادثات النقدية ولكن الملاحظات الإذنية هي أيضا الحل. بشكل عام ، طلبات المذكرات الحوارية أعلى من الطلبات النقدية. لكن البنوك ستوافق في الغالب على شروط بدون فوائد وسداد أصل من 3 إلى 15 سنة.
في وقت الكتابة ، إليزابيث وينتروب ، CalBRE # 00697006 ، هي وسيط مشارك في شركة ليون العقارية في ساكرامنتو ، كاليفورنيا.