جعل قرارات محفظة كبيرة قبل أن تؤثر العواطف عليك
حقا ، قد يبدو ذلك مبتذلاً ، لكن بيان سياسة الاستثمار ليس بعض ممارسة الكتابة الإبداعية التي يمكنك تجاهلها - إنها مهمة جادة. مثال على ذلك: إذا جمعت ثروة جادة ، فإن الاحتمالات جيدة أنك ستنشئ حسابًا فرديًا بدلاً من الاستثمار من خلال صناديق الاستثمار أو صناديق المؤشرات .
من أول الأشياء التي ستفعلها هو الجلوس مع ممثل الشركة الذي يشرف على أصولك والتحدث إليه / ها أثناء قيامك بملء بيان سياسة الاستثمار الذي يستخدمونه لإرشاد عملية اتخاذ القرار عند الشراء أو بيع استثمارات من أجلك.
خذ قطعة من الورق وأمسك قلمًا واستعد لتدوين بعض الملاحظات. فكر في هذه الأمور خلال الأيام والأسبوعين المقبلين ، ثم خصص وقتًا لاستكمال بيان سياسة الاستثمار النهائي ، والذي تقوم بمراجعته كل ثلاثة أشهر أو نصف سنوية أو سنوية أو نصف سنوية للتأكد من أنك مازلت على المسار الصحيح.
من خلال اتخاذ القرارات عندما تكون هادئًا والعالم على ما يرام ، لن تكون مغرًا بالضجر عندما يكون هناك دم يتدفق في الشوارع ، وصحافيو التلفزيون يصرخون بلا كلل حول متوسط داو جونز الصناعي وانهار ستاندرد آند بورز 500 .
حدد أهدافك
ما الذي تريده بالضبط لأموالك من أجلك؟
لماذا الاستثمار في المقام الأول؟ أنت في حاجة لتعيين ثروتك وظيفة . ابدأ بالجلوس والصدق مع نفسك حول أهدافك. على سبيل المثال ، قد تقول:
- أرغب في محفظة تولد أرباحًا وفوائد وإيجارات بقيمة 5000 دولار أمريكي قبل الضرائب كل شهر في الوقت الذي أصبح فيه عمري 62 عامًا حتى أتمكن من مزجها مع دخل الضمان الاجتماعي والعيش حياة مريحة.
- أريد أن أرحل 100000 دولار على الأقل كميراث لكل من أطفالي وأحفادنا ، ربما في صندوق استئماني يوزعها عليهم كمجموعة على أقساط متساوية على مدى ثلاث سنوات حتى لا ينفقوا كل شيء في مكان واحد أو في مره واحده.
- أريد أن أنام جيدا في الليل حتى لو كان ذلك يعني تنمية أموالي أبطأ قليلاً مما ينبغي. المقايضة العاطفية تستحق العناء.
بالنسبة إلى البندين الأولين ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة المالية لتحديد مقدار المال الذي ستحتاجه لتخصيصه ، بالإضافة إلى معدل التركيب الذي ستحتاج إلى كسبه على أصولك الحالية ، لتصل إلى أهدافك. لا تقلق ، ليس بالأمر الصعب كما يبدو. في الواقع ، إذا قرأت مقالتي على اثنين من القيمة الزمنية لصيغ الأموال ، فقد قمت بالفعل بإجراء ما لا يقل عن اثنين من هذه الحسابات دون أن تدرك ذلك.
قم بتعيين حدود تخصيص الأصول
بعد ذلك ، بعد النظر في معدل عائد جيد لكل فئة من فئات الأصول المختلفة ، تحتاج إلى إعداد تخصيص الأصول بطريقة تسمح لك بتلبية أهدافك خلال الإطار الزمني المحدد.
على سبيل المثال ، قد تقول:
- سأحتفظ دائمًا ، بدون استثناء ، بما لا يقل عن 10٪ من صافي ثروتي الشخصية نقدًا ومعادلًا للنقد ، فإذا كان العالم ينهار ، فلا داعي للقلق بشأن شراء البقالة أو الغاز أو الدواء. هذه الأموال لا يجب أن تكسب عائدًا. من المؤكد أن مواكبة التضخم يعد أمراً مثالياً ولكنه ليس الشاغل الرئيسي. إنه احتياطي مذيعي إلى windward. (لمعرفة المزيد ، اقرأ " كم من المال يجب أن أحتفظ به في محفظتي؟ ")
- سأحتفظ دائماً ، دون استثناء ، بما لا يقل عن 20٪ إلى 40٪ من المحفظة في أسهم الشركات الممتازة ذات الجودة العالية التي تدفع الأرباح ، حتى عندما تنهار سوق الأوراق المالية بنسبة 50٪ أو أكثر. هذه هي عمالقة التجارة المحلية والدولية التي تشكل العمود الفقري للاقتصاد العالمي. قد تبدو مملة ، وقد لا يبدو أنها تنمو بسرعة مثل بعض الأسهم الكبيرة القادمة ، ولكن يمكن أن تنجز المهمة أثناء إعطائي راحة البال لأنهم يجب أن يكونوا دومًا يستحقون عشرة أو عشرين عامًا من الآن بصرف النظر من التقلبات المؤقتة.
- سأحتفظ بما لا يقل عن 20٪ من محفظتي في قطاع العقارات المملوكة بشكل مباشر ، والمولدة للنقد في مسقط رأسي. سيكون مكان الإقامة نسخة احتياطية إذا كنت بحاجة إلى الخروج من منزلي ومنخفض المستوى ، مما يوفر بعدًا إضافيًا للمرافق. سوف يساعدني دخل الإيجار في تمويل استثماراتي الأخرى ، وارتباطه المنخفض بعوائد سوق الأوراق المالية يمنحني درجة من الأمان لم أكن لأستمتع بها.
سيكون عليك عمل التفاصيل ولكن الوصول إلى المزيج الصحيح لنمط حياتك يمكن أن يساعدك على تجنب العثور على نفسك في وضع سيئ.
إنشاء آليات تشغيل المحفظة
عليك أن تقرر:
- كم مرة ستقوم بتقييم محفظتك للتأكد من أنك ضمن حدود محددة سلفا وتصل إلى وظائف سياج مركب.
- فلسفة الاستثمار التي ستستخدمها لإضافة أوراق مالية أو أموال جديدة إلى محفظتك (على سبيل المثال ، عندما تحدثنا عن الرقائق الزرقاء الشرائية المحافظة في وقت سابق ، قد تقول ، "سأفكر فقط في الأسهم التي زادت أرباحها مقابل ما لا يقل عن 15 عاما على التوالي "واجتياز العديد من الاختبارات الأخرى على المدرسة القديمة بنيامين جراهام الاستثمار الأساسي).
- كيف ستقوم بإعادة توازن رصيدك بشكل منتظم ، أو ما إذا كنت ستقوم بإعادة التوازن على الإطلاق.
- فترة القياس التي ستستخدمها لتحديد ما إذا كانت استراتيجيتك تسير على الطريق الصحيح. (ملاحظة: أي شيء أقل من 5 سنوات ، إذا كنت سوف يغفر لي ، غبية تماما. الدليل الأكاديمي على هذا واضح. إذا كنت ستقارن محفظتك بمؤشر شهري ، أو حتى سنوي ، قبل 60- زيادة المتداول الشهر ، وربما كنت ستفعل شيئا غبية.)
الأفكار النهائية في كتابة IPS الخاص بك
تأكد من كتابة بيان سياسة الاستثمار وتوقيعه وتاريخه للحفاظ على نفسك للمساءلة. إذا قلت أنك لن تسمح لمخزون أو سندات فردية بأكثر من 5٪ من محفظتك ، فعليك الالتزام بإرشاداتك.
إذا كنت ستحتفظ بمبلغ معين في السندات البلدية المعفاة من الضرائب كصندوق للطوارئ ، فافعل ذلك. فكر في الأمر على غرار ما يعادل محفظة ما قبل الزواج ، فقط بينك وبين أموالك. من الأسهل كثيرا اتخاذ القرارات بهدوء قبل كل شيء عندما يكون النبيذ والورود.