في نهاية المطاف ، لا يهم المبلغ المطلق للمال الذي تنفقه تقريبًا مبلغ المال الذي تنفقه بالنسبة إلى دخلك وقيمته الصافية.
إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا ، ولا تملك أي دين ، أو مليوني دولار نقدًا في البنك ، أو تحصل على 600 ألف دولار أو أكثر سنويًا ، فامتلك منزلك على الفور ، ولديك تيارات متعددة للدخل لا تتعرض لخطر الاختفاء في الوقت نفسه ، يهم حقا إذا كنت ترغب في إنفاق المال على الأشياء التي قد يعتبرها الأشخاص الآخرين سخيفة ، مثل سيارة بقيمة 150،000 دولار أو 6000 $ Brioni suits؟
سواء كنت تفضل هذه الأشياء لفورد وجان الأزرق فهي مسألة ذوق شخصي تمامًا. ليس هناك جواب صحيح أو خاطئ. هدفك ليس أن تموت بأعلى قيمة ممكنة ، إنها أن تعيش حياة تزيد من سعادتك ، باستخدام المال كأداة تخدمك. طالما أنك تضيف بشكل منتظم إلى رصيدك الصافي إلى حد أن العقار الخاص بك يولد المزيد والمزيد من المال مع كل عام يمر ، يمكنك إنفاق مبالغ كبيرة وتكون على ما يرام. ما يهم هو الفائض.
من ناحية أخرى ، إذا لم يكن لديك أي مدخرات ، فإن ديون بطاقات الائتمان البالغة 20 ألف دولار ، و 15000 دولار من ديون قروض الطلاب ، والرهن العقاري ، ودفع السيارة ، وأسرتكم تعتمد على وظيفة واحدة أو وظيفتين لتغطية نفقاتك ، وإنفاق 70 دولارًا على العشاء الفيلم غالي جدا
هذا غير مسؤول.
أنت تعيش على حافة الكارثة ، وكل فائض سيذهب إلى خفض التزاماتك ، وتعزيز مدخراتك ، وخلق مصادر دخل سلبية ستظل موجودة إذا فقدت وظيفتك. قد يبدو ذلك بديهياً ، لكن في بعض الأحيان يساعد على فحص التطرف.
فكر في رجلين ، كلاهما يعيشان في نفس البلدة.
يمتلك جون سلسلة صغيرة من متاجر الدهانات. إنه ناجح ويقترب من التقاعد. يكسب 250 دولار في الساعة (حوالي 500000 دولار في السنة). ليس لديه ديون. محفظته مليئة بملايين الدولارات في الأسهم الممتازة ، ومجموعة من السندات الادخارية من السلسلة الأولى ، وبعض الاستثمارات العقارية الجيدة.
يحب الأشياء اللطيفة. بعد مهنة طويلة في العمل ، يجلس الآن في المنزل كل ليلة وهو يرتدي سترات الكشمير 800 دولار ، ويكتب بقلم نافورة بقيمة 2000 دولار ، ويشرب من 400 دولار من فنجان قهوة ذهبية الصنع ، ويستمع إلى الموسيقى على بيانو ستاينواي أند سنز مع لاعب النظام الذي تم بناؤه ، وتبرع الآلاف من الدولارات من خلال مؤسسة خيرية لعائلته ، وقراءة الكتب ذات الحواف الذهبية التي يبلغ وزنها 300 دولار.
مرة واحدة في السنة ، ينفق 25000 دولار لأخذ أحفاده في عطلة إلى الوجهة التي يختارونها. إنه يدفع لدروس الكمان ، ودروس الرقص ، والدروس الخصوصية ، ومجموعة من الأشياء الأخرى التي تفيد عائلته. وفي إحدى الليالي ، قرر أن يخرج أطفاله الكبار لتناول العشاء ، وأنفق 700 دولار على التذكرة في الوقت الذي قيل وفعل كل شيء. بالنسبة لبعض الناس ، وهذا هو دفع الرهن العقاري.
آدم هو عامل تجارة التجزئة. انه يعمل بجد. يكسب 10 دولارات في الساعة (20،000 دولار في السنة).
يعيش في شقة متهدمة. انه لم اشترى ملابس جديدة في خمس سنوات. سيارته بالكاد يعمل. يحفظ الحرارة لتوفير المال. إنه مسؤول عن صنع العشاء قرر أن يأخذ الأسرة إلى ماكدونالدز وينفق 30 دولارًا على شطائر الجبن والبطاطس والكوكيز.
جون يتصرف بشكل أكثر جدًدا من آدم عندما يتعلق الأمر بتوفير المال. بالنسبة للعشاء ، كان عليه أن يتداول فقط 2.8 ساعة فقط من وقته لدفع ثمن الطعام ، في حين أن آدم قضى 3 ساعات من وقته. أي ، على الرغم من أن عشاء عائلة جون كان 700 دولار ، إلا أنه كان أرخص على أساس اقتصادي من عشاء عائلة آدم عند 30 دولار. كما هو بديهي ، كما يبدو ، دفع آدم ثمن طعامه أكثر مما فعله جون عندما قمت بقياس ما يهم - الدخل النسبي والوقت المتداولين لتمويل شراء.
بصراحة ، آدم لا يستطيع أن يأكل في ماكدونالدز.
وسواء كان ذلك عادلاً أم لا ، فهو غير منطقي الآن ، في هذه اللحظة ، لأنه يتعلق بوضعه النقدي. إذا كانت أولوية آدم هي تحقيق الاستقلال المالي ، لكان بإمكانه أن يأكل بشكل أفضل ، ودفع المبلغ 6/6 ، من خلال البقاء في المنزل وصنع شيء ما. يجب عليه أن يدير منزله بكفاءة أكبر ويبقيها كلها لنفسه خلال هذه المرحلة من حياته. إنه يحتاج لأن يكون أنانياً ويضع احتياجاته الخاصة ، ومصلحته الذاتية أولاً. مع إدارة الوقت المناسبة ، يمكن تنفيذها بالكامل.
نعم ، يمكن أن يكون كفاحًا لتكييف هذه العقلية ولكن بالنظر إلى البيانات الخاصة بالولايات المتحدة ، بدأ العديد من أبناء الأمة مثل آدم. عليك أن تقدم التضحيات من أجل ما تريد في الحياة وإذا كان هدفك هو الحصول على الحرية المالية الشخصية. هذه هي التكلفة إذا لم تكن محظوظًا بما يكفي لتولد في عائلة ثرية.
في بعض الأحيان ، تمتص. في بعض الأحيان ، من الصعب. في بعض الأحيان ، يبدو أنه غير عادل إلى حد يجعلك تشعر بالغضب أو الحزن أو الإحباط بناءً على علم نفسك. عليك التعامل معها ، على أي حال. مشاعرك لن تغير الواقع فقط سوف تصرفاتك.
هذا لا يعني أنك لا تستطيع أن تنغمس في التفاخر العارض إذا كانت إرادتك ضعيفة ، فقط أن كل قرش مهم إذا كان هدفك ينمو بيضة عشك وأنت لا تزال في مرحلة من حياتك عندما لا يكون هناك كبير هامش الأمان للحصول على شيء خاطئ ؛ تكون على علم بها وقبول المقايضة وفقا لذلك.
التركيز على معدل الادخار الخاص بك - نسبة PSAVERT
من الطرق الجيدة لقياس نجاحك في التوفير هو معدل الادخار الخاص بك. انظر إلى مجموع المبالغ النقدية التي توفرها في كل عام ، والأموال المتوقفة في البنك ، والمدفوعات الأصلية للديون ، والاستثمارات المضافة إلى خطط 401 (k) ، أو Roth IRA ، أو غيرها من مركبات التقاعد ، ثم قارن ذلك بدخل أسرتك. بدلا من ذلك ، يمكنك استخدام نسبة PSAVERT ، معدل التوفير الشخصي ، الذي أصدره الاحتياطي الفيدرالي.
إذا ربحت 1000 دولار على شيك راتب ، فسيكون 200 دولار على الأقل من هذا النوع من الحسابات المدخرات أو الاستثمارات المختارة بعناية. الدرس الكبير هو وقف الانفاق من كتاب شخص آخر. ربما يتصرف الرجل على بعد بضعة مربعات ، وهو يشتري سيارة بنتلي بمبلغ 250،000 دولار أكثر بكثير مما تشتريه.
في كل عام ، يجب أن تضيف إلى الأرباح النهائية ودخل أسرتك أعلى من معدل التضخم. إذا لم تكن كذلك ، ولم تكن تعاني من كارثة طبية يمكن تجنبها أو كارثة مشابهة خارجة عن إرادتك ، فأنت تفعل ذلك بشكل خاطئ.