الاحتيال في الاستيلاء على الحساب بأشكاله العديدة
في هذه السلسلة من المشاركات ناقشنا احتيال "الاستيلاء على الحساب" بأشكاله العديدة ، وكيف يحدث وكيف يربح المجرمون الحرب على الجريمة السيبرانية . في الوقت الذي يواصل فيه المتسللون الإجراميون البحث عن نقاط الضعف في شبكات الشركات ، كما أن المواطنين متهاونون في شبكاتهم المنزلية ، فإن الاحتيال في الاستيلاء على الحساب سيستمر في إزعاج الجمهور.
هناك العديد من أنواع الاستحواذ على الحساب ويمكن أن يحدث الاستيلاء على العديد من الحسابات.
فيما يلي عشرة أمثلة قمنا بتغطيتها في المشاركات السابقة:
- الاحتيال على بطاقات الائتمان
- القرصنة
- الحيل
- تغيير العنوان البريدي
- قراءة سريعه
- الخداع
- الاحتيال عبر الهاتف
- Vishing
- اعادة تمويل الرهن العقاري الاحتيال
- تحقق الاحتيال
الكشف عن استيلاء الحساب
بطاقات الائتمان: يمكن استخدام أرقام بطاقات الائتمان المفقودة أو المسروقة حتى يقوم حامل البطاقة بإغلاقها عن طريق الاتصال برقم مجاني لمدة 24 ساعة لإلغاء البطاقة. في معظم الحالات ، ما لم يتم اكتشاف محفظتك على الفور ، يمكن أن يستمر اللص لأسابيع دون أن يتكهن حامل البطاقة بذلك. معظم لصوص الهوية سوف يصلون بسرعة إلى الحد الأقصى من البطاقة عن طريق تحويل رصيدها إلى نقد. لا يكتشف الضحية عادة الاحتيال حتى يتلقى بيانًا ورقيًا ويلاحظ رسومًا غير مصرح بها. إذا قام حامل البطاقة بإعداد حساب على الإنترنت للوصول إلى بياناته ومراقبتها ، والمعاملات الأخيرة ، فغالبًا ما يكتشف الاحتيال أسرع.
لدى شركات بطاقات الائتمان أيضًا تقنية اكتشاف شاذة تنبهها إلى رسوم قد لا تكون منطقية أو مشبوهة فيما يتعلق بعادات الإنفاق الخاصة بصاحب البطاقة أو سلوك الشراء أو موقع المعاملة.
مثال على ذلك عندما يقوم حامل البطاقة بعملية شراء في وسط مدينة بوسطن في محطة وقود ثم بعد ساعة يتم إجراء عملية شراء في متجر بيع بالتجزئة في رومانيا. من شأن برنامج اكتشاف الحالات الشاذة وضع علامة حمراء على هذا الأمر على أنه مشبوه ، وربما محتمل ، لأنه من المستحيل فعليًا الوصول من بوسطن إلى رومانيا في غضون ساعة واحدة.
الحسابات البنكية: لدى البنوك أنظمة مماثلة في حالة حدوث عمليات احتيال باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بحامل الحساب والتي تعمل أكثر مثل بطاقة الائتمان. ومع ذلك ، عندما تتطلب بطاقة السحب الآلي رمزًا سريًا ، لا يتم اكتشاف الاحتيال في كثير من الأحيان ، إن حدث ، من قِبل المصرف المُصدر بسبب طبيعة معاملة الدبوس. يفترض أن الدبوس يستخدم فقط من قبل حامل البطاقة.
حقوق المستهلك ومسؤولياته
بطاقات الائتمان: تحد القوانين الفيدرالية من مسؤولية حامل البطاقة إلى 50 دولارًا في حالة حدوث احتيال على بطاقة الائتمان ، طالما أن مالك البطاقة يخالف هذه الرسوم في غضون 60 يومًا. يجب على ضحايا الاحتيال على بطاقة الخصم المباشر إخطار البنك في غضون يومين من أجل حمايتهم من هذا الحد البالغ 50 دولارًا. بعد ذلك ، يقفز الحد الأقصى للمسؤولية إلى 500 دولار. وإذا لم يكتشف الضحية أو يبلغ عن عملية الاحتيال إلا بعد مرور 60 يومًا ، فقد تكون المسؤولية هي رصيد البطاقة بالكامل ، لبطاقة الخصم أو الائتمان. بمجرد اختراق بطاقة الخصم الخاصة بك ، قد لا تكتشف حتى يتوقف الرفع أو يتم رفض البطاقة. وبمجرد استرداد الأموال ، يمكن أن يبدأ اللص مرة أخرى فقط ، ما لم تلغ الحساب أو تغير أرقام الحساب تمامًا.
الحسابات المصرفية: في عام 2007 ، وقع زوجان أمريكيان ضحية لسرقة الهوية عندما دخل المجرم إلى حسابه المصرفي عبر الإنترنت وسرق مبلغ 26،500 دولارًا أمريكيًا من خط ائتمان حقوق المسكن.
تم تحويل الأموال إلى أحد البنوك النمساوية التي رفضت إعادة الأموال إلى بنكهم. لذلك أبلغ البنك الزوجين أنهما كانا مسؤولين عن الخسارة. عندما رفض الزوجان الدفع ، قام البنك بإبلاغ مكاتب الائتمان بأن حسابهما كان متأخرًا وهدد بالتخلي عن منزله. لذلك قام الزوجان بمقاضاة المصرف مطالبين بانتهاك قانون تحويل الأموال الإلكتروني وقانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، وكذلك اتهام البنك بالإهمال. في هذه الحالة ، رأى القاضي ما يكفي من الإهمال نيابة عن البنك للسماح للقضية للذهاب إلى المحكمة.
توجد لدى معظم البنوك سياسات "عدم المسؤولية" في مكان تجعل عملاء البنوك كاملون بعد الاحتيال. ولكن هناك سلاسل مرتبطة في كثير من الحالات. من الأهمية بمكان مراجعة التفاصيل الدقيقة لجميع شروط الخدمة والشروط للتأكد من الحقوق والمسؤوليات.
فى الختام
الوعي: هناك عدد من الأشياء التي يمكن ويجب على المستهلكين القيام بها لمنع الاحتيال. أولاً وقبل كل شيء ، من الضروري معرفة الخدع المختلفة وما يستخدمه لصوص الهوية الحرجين للحصول على بيانات العميل. وبمجرد أن يكون لدى المستهلكين وعي حاد بما يبحثون عنه ، فمن غير المرجح أن يتم خداعهم. أساسيات مثل تمزيق الأوراق غير المرغوب فيها والأمن البدني في منازلهم ومكاتبهم ضرورية.
أمن الكمبيوتر: في مجتمع اليوم المعتمد على التجارة الإلكترونية ، من الضروري لأي مستخدم للكمبيوتر المنزلي والشركات الصغيرة والمتوسطة والمشاريع أن يكون لديها أنظمة لحماية بياناتهم وبيانات عملائهم. وتتراوح الحماية التي توفرها الأنظمة الحالية من عدم حماية كاملة إلى تنظيم كامل وحمايتها بنسبة 99 في المائة من الوقت. لا يوجد شيء مثل حماية 100 في المئة ، ولكن الجميع تشارك في عملية التجارة الإلكترونية يجب أن يتحملوا مسؤولية أمنهم الخاص للحفاظ على الأشرار.
حماية سرقة الهوية : يشمل مصطلح "سرقة الهوية" الكثير من أنواع الاحتيال المختلفة. تمثل سرقة الهوية ككل مشكلة تقارب 50 مليار دولار وتؤثر على 10 ملايين شخص سنويًا. هناك أنواع عديدة من سرقة الهوية وطرق عديدة لمنع حدوثها. في مناخ الجريمة اليوم ، من الضروري إجراء استثمار في خدمات حماية سرقة الهوية. دون وجود أي شكل من أشكال الحماية ، يكون المستهلك عرضة لأنواع عديدة من سرقة الهوية التي يمكن أن تؤثر سلبًا على تصنيفاتهم الائتمانية وقدرتهم على العمل ماليًا.