هذه هي أفضل أنواع صناديق الاستثمار ل 401 (ك) خطط
أفضل صناديق الاستثمار ل 401 (ك) خطط من وجهة نظر صاحب العمل
على أقل تقدير ، يُطلب من أصحاب العمل تقديم ثلاثة أنواع أساسية من الخيارات على الأقل إلى المشاركين (401) (ك): خيار الاستثمار في الأسهم ، وخيار السندات ، وخيار قيمة نقدية أو مستقرة.
لكن هناك عدد قليل جدا من أصحاب العمل الذين يقدمون فقط الأساسيات. تقدم معظم خطط 401 (k) العديد من خيارات الاستثمار المختلفة ، والأكثر شيوعا صناديق الاستثمار المشترك.
عندما يبدأ صاحب العمل في عملية اختيار خيارات الاستثمار في خطة 401 (k) ، فإنه يجب عليه وضع قبعةه الائتمانية. وبصورة بسيطة ، فإن الشخص الائتماني هو الشخص الذي يتحمل المسؤولية القانونية عن التصرف بطريقة تثير اهتمام الآخرين بمفردهم. لذلك من الحكمة توفير العديد من الصناديق المشتركة من فئات متنوعة .
في ما يلي مثال على أنواع الأموال التي يجب تضمينها في خطة 401 (k) ، بالإضافة إلى شرح موجز:
- صندوق مؤشر ستاندارد آند بورز 500 : يعتبر صندوق المؤشرات المنخفضة التكلفة الذي يستثمر في أسهم الشركات الكبيرة "عقدًا أساسيًا" جيدًا لإنشاء محفظة. ضع في اعتبارك أنه لا داعي لإضافة أموال أخرى كبيرة ، وإلا فإنك ستمكّن المشاركين (401) (k) من الاستثمار في صناديق مشتركة متعددة ذات أهداف مماثلة ، والتي تسمى تراكب الصندوق . الاستثمار في الصناديق المماثلة ليس تنويعًا جيدًا!
- صندوق الأسهم الأجنبية : ليست هناك حاجة لأكثر من صندوق أسهم أجنبي جيد. ضع في اعتبارك أن "صناديق الأسهم العالمية" أو "صناديق الأسهم العالمية" يمكن أن تستثمر في الأسهم الأمريكية. لكن صناديق الأسهم الأجنبية الحقيقية ستستثمر ما لا يقل عن 80٪ من أصول الصندوق في أسهم شركات خارج أسهم الولايات المتحدة الأمريكية ، ويمكن أن تمتلك الأسهم العالمية أكثر من ثلث الأصول في الولايات المتحدة مرة أخرى ، وهذا يمكن أن يؤدي إلى التداخل. العصا مع الأسهم الأجنبية!
- صندوق أسهم الشركات الصغيرة : إذا كنت ترغب في عرض (أو الاستثمار في) خيار صندوق أسهم قوي ، فإن الاختيار الجيد الذي يمكن أن يكمل صندوق مؤشر S & P 500 هو صندوق أسهم صغير. لقد أنتجت أسهم الشركات الصغيرة تاريخياً عائدات على المدى الطويل أعلى من عوائد الأسهم الكبيرة. لكن جزءًا من جاذبيتها في خطط 401 (k) هو أنها لا ترتبط ارتباطًا كبيرًا بمؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، مما يعني أنه يمكن إضافة التنوع إلى المحفظة.
- صندوق إجمالي سوق سندات السندات : تحتاج فقط إلى صندوق سندات جيد واحد وسيوفر صندوق إجمالي مؤشر سوق السندات انكشافًا متنوعًا لسوق السندات بالكامل.
- صناديق سوق المال : يمكن أن يكون النقد جزءًا من محفظة متنوعة. ويريد بعض المشاركين (401) (ك) الاستفادة من مباراة صاحب العمل ولكنهم مرعوبون للاستثمار في الأسهم أو السندات. لذلك يجب أن يكون صندوق سوق المال أو صندوق القيمة المستقرة أمرًا ضروريًا في خطة 401 (k).
- تاريخ صناديق التقاعد المستهدفة : في السنوات الأخيرة ، أصبحت صناديق التقاعد المستهدفة التاريخ الدبابيس من خطط 401 (ك). كما يوحي الاسم ، تمكّن هذه الصناديق المستثمرين من اختيار تاريخ مستهدف (سنة تقويمية) أقرب إلى تاريخ تقاعدهم المطلوب وتخصيص 100٪ من 401 (ك) دولار لها. على سبيل المثال ، إذا كان من المتوقع أن يتقاعد 401 (k) مشاركًا تقريبًا في عام 2035 ، فيمكنه تخصيص 100٪ من مساهماته التي تبلغ 401 (k) إلى صندوق تاريخ 2035 للتقاعد المستهدف وعدم القلق بشأن أي إدارة أخرى للمحفظة. هذه الأموال يمكن أيضا أن تجعل للأموال "الافتراضية" جيدة للمشاركين 401 (ك) التي لا ترغب في اختيار خيارات الاستثمار الخاصة بها. لتوفير مجموعة من المواعيد المستهدفة ، واعتمادًا على التركيبة السكانية للعامل ، يجب أن تقدم معظم خطط 401 (k) مجموعة من تواريخ التقاعد المستهدف من عام 2020 حتى عام 2050 والعقود بينهما.
أسوأ الأموال ل 401 (ك) خطط
في بعض الأحيان أفضل الخيارات هي تجنب أسوأ الخيارات. وكصاحب ائتماني ، من الحكمة أن يتجنب أصحاب العمل وضع أموال في خطة 401 (k) التي يمكن أن يكون لها انخفاض كبير في السعر خلال فترة قصيرة من الزمن.
وإذا كنت الموظف وخطة 401 (ك) تتضمن بعض هذه الخيارات ، فاستمر بحذر!
- الأسواق الناشئة : هذه هي أكثر الأسهم الأجنبية خطورة. يمكن أن يكون لديهم مكاسب كبيرة على المدى القصير ولكن يمكن أن يكون لديهم أيضا خسائر كبيرة على المدى القصير. العصا مع صندوق الأسهم الأجنبية! ولكن إذا استثمرت في أحد صناديق الأسواق الناشئة ، فاحرص على أن تكملها مع صندوق أسهم أجنبي عادي وتحافظ على إجمالي تعرضك الأجنبي إلى 20٪ أو أقل.
- صناديق القطاع : على الرغم من أنه يمكن استخدام أموال القطاع بحكمة في محفظة متنوعة ، إلا أنها ليست دائمًا خيارات جيدة لخطة 401 (ك). من وجهة نظر صاحب العمل / الائتماني ، يمكن أن يكون إضافة صندوق قطاع إلى خطة 401 (k) قرارًا ائتمانيًا ضعيفًا. ماذا لو عرضت خطة 401 (k) الخاصة بك صندوقًا من قطاع التكنولوجيا الذي كان له عام هائل مع عودة 50٪ ، مما أدى إلى التخلص من جميع أنواع الاستثمارات الأخرى. بعد ذلك يقرر أحد المشاركين في البرنامج 401 (k) استثمار 100٪ من مدخرات حياته في صندوق قطاع التكنولوجيا . في السنة التالية ، السنة التي سبقت توقّع التقاعد ، انخفض قطاع التكنولوجيا بنسبة 50٪ ، وكذلك قيمة حساب المشارك. هل نحتاج إلى قول المزيد؟
- صناديق السندات ذات العائد المرتفع : هذه الفئة من الصناديق المشتركة مشابهة لأنواع الصناديق ذات المخاطر العالية الأخرى. يمكن للأموال ذات العائد المرتفع ، والتي تعرف أيضا باسم صناديق السندات السريعة ، أن تؤدي بشكل جيد عندما تكون الظروف الاقتصادية جيدة. لكن هذه الصناديق يمكن أن يكون لها فترات من الانخفاضات الشديدة ، مثلها مثل صندوق الأسهم القوي. من وجهة نظر صاحب العمل / الائتماني ، أنت لا ترغب في تقديم صندوق سندات عالي العائد إلى 401 (k) مشاركين لأن معظم صناديق السندات تدرك أنها "آمنة" نسبياً. في سنة سيئة ، يمكن أن تنخفض قيمة صناديق السندات ذات العوائد المرتفعة بنسبة تصل إلى 30٪ ، في حين قد ينخفض إجمالي صندوق مؤشرات السندات بنسبة 5٪ أو 10٪ في أسوأ الأحوال.
لتلخيص ، فإن الهدف لأصحاب العمل والموظفين على حد سواء هو القيام بعمل جيد من تنويع الأصول لمدخرات التقاعد. تذكر أن عائدات صندوق مشترك معين أقل أهمية من صفات التنويع.
لمعرفة المزيد عن أفكار التنويع الذكية ، راجع مقالتنا حول كيفية إنشاء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك .
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.