انظر أفضل الصناديق الطليعية للحفاظ على الضرائب منخفضة ، بالإضافة إلى تجنب الأموال
لماذا تدفع ضرائب أكثر من اللازم؟ للحصول على أقصى استفادة من محفظة الصناديق المشتركة في حساب خاضع للضريبة ، هناك أكثر من هدف الاستثمار ، وتاريخ الأداء ، والمصاريف لتحليلها.
إذا كنت تعرف كيفية تحديد الأموال الموفرة للضرائب ، والتي تقدمها Vanguard ، يمكنك الحصول على أقصى أداء من محفظتك من خلال تقليل نفقات التمويل ، بالإضافة إلى تكاليف الضرائب.
لحسن الحظ ، تقدم Vanguard Investments بعض أفضل الصناديق الموفرة للضرائب المتاحة في السوق. ولكن قبل أن ننظر إلى أفضل صناديق Vanguard للحسابات الخاضعة للضريبة ، دعنا نلقي نظرة على كيفية تحديد أسوأ أنواع الأموال للحسابات الخاضعة للضريبة وما نبحث عنه في أفضل أنواع الأموال للحسابات الخاضعة للضريبة.
أسوأ أنواع الأموال للحسابات الضريبية
في كثير من الأحيان ، في عالم الاستثمار ، فإن أفضل استراتيجية للفوز على المدى الطويل هي تجنب الخسارة على المدى القصير. وأسرع طريقة للفقد في الحسابات الخاضعة للضريبة هي الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة التي تحقق أكبر قدر من الضرائب. تذكر أن الاستثمارات المحتفظ بها في حساب الوساطة العادية تخضع للضريبة على أرباح رأس المال وعلى دخل الفائدة (توزيعات الأرباح) . لذلك عندما تبيع صندوقًا مشتركًا بسعر ( NAV ) أعلى من السعر الذي اشتريته ، سيكون لديك مكسب رأسمالي ستدين له بضريبة.
كذلك ، يتم فرض ضريبة على أي دخل من فوائد (أرباح الأسهم) المكتسبة من الاستثمارات في حساب السمسرة كدخل عادي ، تمامًا كما هو الحال عند تلقي الأجر من صاحب العمل.
كما يتطلب الاستثمار الناجح في الحسابات الخاضعة للضريبة فهم توزيعات الأرباح الرأسمالية ، والتي يتم إنشاؤها عندما يقوم مدير الصندوق المشترك ببيع أسهم الأوراق المالية داخل الصندوق المشترك ومن ثم تمرير تلك المكاسب (وبالتالي الضرائب) إلى حملة الأسهم.
وبالنظر إلى طبيعة الأموال التي تحقق أكبر قدر من المكاسب في توزيعات الأرباح الرأسمالية وإيرادات الفوائد ، فإن أسوأ أنواع الأموال المودعة في حساب خاضع للضريبة تشمل الصناديق التي تدار بفعالية ونسبة دوران عالية ، والأموال التي تدفع أرباح الأسهم فوق المتوسط ، ومعظم أنواع صناديق السندات .
بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين يحتاجون إلى توليد الدخل من الصناديق المشتركة في الحسابات الخاضعة للضريبة ، هناك استراتيجيات فعالة من حيث الضرائب ، مثل حصاد الضريبة ونظام نهج دلو ، التي يمكن تنفيذها.
أفضل أنواع الأموال للحسابات الخاضعة للضريبة
الآن بعد معرفة أنواع الأموال التي يجب تجنبها في الحسابات الخاضعة للضريبة ، قد تكون لديك فكرة جيدة حول أفضل الأموال التي يمكنك الاحتفاظ بها. ومن الأمثلة على ذلك صناديق المؤشرات والأموال التي لا تدفع الكثير أو أي أرباح ، مثل صناديق النمو في الشركات الصغيرة.
إذا كنت تبحث عن أموال مدرة للدخل ، مثل صناديق السندات ، يمكنك التفكير في شراء صناديق السندات البلدية ، والتي تكون خالية من الضرائب على المستوى الفيدرالي وربما على مستوى الدولة.
عند البحث عن أفضل الأموال لشراء الحسابات الخاضعة للضريبة ، يمكنك أيضًا الاطلاع على شيء يُعرف باسم نسبة التكلفة الضريبية ، والتي تُعبر عن مقدار العائد على الصندوق من الضرائب. لذا ابحث عن أدنى نسبة للتكلفة الضريبية عند شراء الصناديق المشتركة للحسابات الخاضعة للضريبة!
أفضل الصناديق الطليعية للحسابات الضريبية
دون مزيد من اللغط ، وبدون طلب معين ، دعنا نلقي نظرة على أفضل صناديق Vanguard للحسابات الخاضعة للضرائب:
- مؤشر Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): إذا كنت تبحث عن عقد أساسي رائع ومتنوع وفعال للضرائب ، فلا يمكنك الحصول على أفضل بكثير من VTSMX. على الرغم من أن هذا الصندوق ليس الأكثر كفاءة من حيث الضريبة في مجموعة صناديق الطليعة ، يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا من VTSMX أن يتفوق على Vanguard 500 Index (VFINX) لتحقيق عوائد أفضل معدلة حسب الضريبة. هذا لأن VTSMX يشمل أسهم الشركات الصغيرة (VFINX لا) وهذا يميل إلى تعزيز العوائد طويلة الأجل والحد من الضرائب قصيرة الأجل من الأرباح. نسبة المصروفات لـ VTSMX هي 0.16 في المائة ، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- صندوق Vanguard الخاص بإدارة رأس المال المقدر للضرائب (VTCLX): تقدم فانجارد للمستثمرين العديد من الصناديق الإستثمارية التي تديرها ضرائب وتلك التي تقدم أوسع نطاق لعرض الأسهم هي VTCLX. يستثمر الصندوق في الأسهم الأمريكية المتوسطة والكبيرة ، مستفيدًا من أسلوب فريد للاستثمار ، ليس فقط للحفاظ على انخفاض تكاليف الضرائب ، بل يقلل أيضًا من نفقاته الإجمالية. نسبة المصروفات لـ VTMFX هي 0.11 في المائة والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 10،000 دولار.
- صندوق الطليعة المتوازن الخاضع للضرائب (VTMFX): المستثمرون الذين يبحثون عن حل صندوق واحد لحسابهم الخاضع للضريبة هم أذكياء للنظر في VTMFX لتلبية احتياجاتهم. تتألف محفظة الصناديق الاستثمارية من حوالي 50٪ من الأسهم الأمريكية المتوسطة والكبيرة ، فيما تستثمر 50٪ الأخرى في السندات البلدية المعفاة من الضرائب الفيدرالية. نسبة المصروفات لـ VTMFX هي 0.11 في المائة والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 10،000 دولار.
- صندوق الطليعة المسترد من الإعفاء من الضرائب (VWITX): يمكن للطبيعة المدرة للدخل لصناديق السندات أن تنتج ضرائب غير مرغوبة في حساب خاضع للضريبة ولكن صناديق السندات مثل VWITX يمكن أن تكون خطوة ذكية للمستثمرين ذوي الحسابات الخاضعة للضريبة. تستثمر VWITX في السندات البلدية عالية الجودة ، وهي معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي. هذا الجمع بين الجودة والكفاءة الضريبية يوفر للمساهمين مزيجا ذكيا من الاستقرار والتنويع. وتبلغ نسبة المصروفات لشركة VWITX 0.20 في المائة ، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- مؤشر Vanguard Tax- Exempt Bond (VTEBX): سوف يرغب المستثمرون الذين يبحثون عن أفضل صندوق لمؤشر السندات الذي يوفر تنويعًا واسعًا وكفاءة ضريبية مثل ما يرونه في VTEBX. ولتحقيق هدفه المتمثل في تنويع الضرائب وتقليلها إلى الحد الأدنى ، يستثمر الصندوق في السندات البلدية ذات التصنيف الاستثماري لجميع فترات الاستحقاق (السندات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل). وهذا يجعل من VTEBX خيار صندوق سندات متميز للمستثمرين على المدى الطويل مع حسابات خاضعة للضريبة. وتبلغ نسبة المصروفات في VTEBX 0.20 في المائة ، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
قليل من الكلمات حول الأموال الطليعية وكفاءة الضرائب
بشكل عام ، تعتبر صناديق المؤشرات أكثر كفاءة من حيث التكلفة من الصناديق التي تتم إدارتها بشكل فعال لأن صناديق المؤشرات تتم إدارتها بشكل سلبي. وهذا يعني أن صناديق المؤشرات تتتبع بشكل سلبي مؤشرًا قياسيًا ، والذي يُترجم إلى دوران منخفض للغاية مقارنةً بالأموال التي تتم إدارتها بنشاط. دوران عندما يتم شراء الأوراق المالية (الأسهم و / أو السندات) وبيعها في محفظة. ويعني انخفاض معدل الدوران المتأصل بأموال المؤشر أن هناك مكاسب رأسمالية أقل يتم توليدها مقارنة بالأموال التي تتم إدارتها بنشاط ، والتي عادة ما يكون لها معدل دوران أعلى بكثير من صناديق المؤشرات. إذا كنت ترغب في معرفة معدل دوران الصندوق السنوي ، يمكنك إلقاء نظرة على معدل دوران الصندوق المشترك .
قد يرغب المستثمرون أيضًا في التفكير في صناديق Vanguard المتداولة في البورصة ( ETFs ) ، والتي هي بطبيعتها استثمارات سلبية تتبع مؤشرًا. مثل صناديق الأسهم المتداولة ، فإن ETFs لديها نسب دوران منخفضة للغاية ، عادة ما تكون أقل من 5٪ ، وعادة ما يكون لها نسب نفقات منخفضة للغاية ، وغالبا ما تكون أقل من 0.20 في المئة ، خاصة تلك ETFs المتاحة في Vanguard.
كما هو الحال مع أي قرار استثماري آخر ، يجب أن يبدأ اختيار أفضل صناديق الاستثمار الخاصة بك في تحقيق أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. بمجرد معرفة الأموال المناسبة لأهدافك ، يمكن البحث عن أفضل صناديق الاستثمار المشتركة من هناك. باختصار ، ما هو الأفضل بالنسبة لك وأهدافك الاستثمارية هو أكثر أهمية من الكفاءة الضريبية مع الصناديق المشتركة.
لمزيد من المعلومات حول إدارة الصناديق المشتركة وبناء المحفظة ، تأكد من الاطلاع على مقالتنا حول ما يجب فعله قبل إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة .
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.