القواعد التي تزيل الارتباك حول المزايا الزوجية

تختلف قواعد الضمان الاجتماعي للزوج مقابل الزوج السابق

منافع الضمان الاجتماعي الزوجية مربكة ، ومن بين أكثر الأشياء شيوعًا ما يسألها القراء.

ويعود السبب الأكثر شيوعًا للارتباك إلى اختلاف بسيط بين الفوائد التي يحصل عليها الزوج مقابل الزوج السابق. يأتي الارتباك الإضافي من محاولة فك ما يحدث مع المزايا الزوجية إذا ادعت قبل مقابل بعد سن التقاعد الكامل (FRA).

في معظم الأوقات ، يمكن إزالة الارتباك من خلال فهم القواعد الثلاثة التالية التي تؤثر على المزايا الزوجية.

1. الفوائد الزوجية للآباء الزوجين السابقين الأزواج

• لكي تكون مؤهلاً للحصول على إعانة زوجية ، يجب أن يكون زوجك قد تقدم بطلب للحصول على مخصصاته الخاصة .
• هذه القاعدة التي يجب على زوجك تقديمها للحصول على إعانات لا تنطبق على الأزواج السابقين .

هذا الاختلاف بين المزايا الزوجية للزوج الحالي مقابل الزوج السابق غالباً ما يكون مصدر الارتباك.

للمطالبة باستحقاق الزوج أو الزوجة استناداً إلى سجل أرباح الزوجة السابقة ، يجب أن يكون زوجك السابق 62 شخصًا ومؤهلاً للحصول على المخصصات ، ولكن لا يوجد أي شرط بأن يكون قد سبق له التقدم بطلب للحصول على مخصصات.

للمطالبة باستحقاق الزوج على أساس سجل أرباح زوجك الحالي ، يجب أن تكون زوجك الحالي قد تقدم بطلب للحصول على مزاياه الخاصة بالفعل.

كانت هناك استراتيجية للمتزوجين تسمى " الملف والتعليق " حيث يقوم أحد الزوجين بالتقدم ، ولكن على الفور يوقف فوائده مما يسمح للزوج الآخر بالتقدم بطلب للحصول على مزايا الزوجية. لكن هذه الاستراتيجية لم تعد متوفرة.

بسبب قوانين الضمان الاجتماعي الجديدة التي تم إقرارها في نوفمبر 2015 ، فإن أي شخص يقوم بتعليق الاستحقاقات بعد 30 أبريل 2016 ، سينتهي به الأمر إلى تعليق جميع المزايا على أساس سجله - وهذا يعني أن الزوج لا يمكنه الحصول على مزايا الزوج خلال فترة يكون فيها زوجته قد "علقت". " فوائد.

الخلاصة: إذا كنت لا تزال متزوجًا ، فيجب على الزوج / الزوجة تقديم ملف لك لتكون مؤهلاً للحصول على منفعة زوجية.

إذا كان لديك زوج سابق ، فقد تزوجت أكثر من 10 سنوات ، وتم فصلك لمدة عامين ، وكان حبيبك السابق 62 عاماً وكان مؤهلاً للحصول على مخصصات خاصة به ، ولا يُطلب منه تقديم طلبات لك لكي تكون مؤهلاً للحصول على منفعة زوجية.

2. قواعد الإيداع

عند تقديمك لمخصصات تقاعد الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، يتم اعتبار أنك تقدم بطلب للحصول على منفعة خاصة ومزايا زوجية ، وسيتم منحك أعلى 2.

إذا كنت قد ولدت في أو قبل 1 يناير 1954 وكنت في سن التقاعد الكامل (FRA) أو كبار السن ، يمكنك تحديد في طلبك أنه تطبيق مقيد ومن ثم يمكنك اختيار إما المطالبة الخاصة بك أو المنفعة الزوجية .

يمكن للأرامل والأرامل استخدام تطبيق مقيّد في أي وقت في سن الستين أو أكثر ، ولكن إذا لم تكن أرملة أو أرمل يمكنك فقط تقييد طلبك إذا:

• أنت FRA أو أكبر.
• لقد ولدت في أو قبل 1 يناير 1954 (دخلت هذه القاعدة حيز التنفيذ في 2 تشرين الثاني 2015).

قبل الوصول إلى تقييم FRA الخاص بك ، لا يمكنك استخدام تطبيق مقيد لتعيين أنك ترغب في تقديم طلب للحصول على منفعة زوجية فقط.

إذا كنت قد ولدت في أو قبل 1/1/1954 بمجرد وصولك إلى FRA ، يمكنك استخدام تطبيق مقيّد لتقييد نطاق تطبيقك على مزايا الزوجية فقط ، مما يسمح لك بالانتقال لاحقًا إلى مبلغ مخصصك الخاص.

إذا ولدت في أو بعد 1954/1994 عند التقدم بطلب للحصول على إعانات ، فستعتبر أنك تقدم جميع المزايا التي تستحقها. إذا كان زوجك قد قدم بالفعل ، سوف تتلقى تلقائيا أكبر من الخاص بك أو المنفعة الزوجية.

إذا لم تكن زوجتك قد تقدمت بعد ، لكن عندما يكون لديك زوج / زوجاتك ، فإن قواعد التقديم الخاصة بالأوراق المالية تدخل حيز التنفيذ. في ذلك الوقت ، ستكون مؤهلاً للحصول على مزايا الزوجية ، وإذا كانت أكثر من ما تحصل عليه حاليًا ، فسوف يقوم الضمان الاجتماعي تلقائيًا بدفع المبلغ الإضافي كل شهر.

يأتي التشويش عندما يكون لديك زوج أصغر سناً (دعنا نقول 62) الذي قدم ، وزوج قديم (دعنا نقول 65) لم يقدم بعد.

افترض أن الملفات الزوجية الأصغر في 62. كما لم تقدم الزوج الأكبر سنا حتى الآن ، لا تتوفر مزايا الزوجية بعد حتى يحصل الزوج الأصغر سنا على مبلغ الفائدة الخاصة به.

عندما يتقدم الزوج الأكبر سناً للحصول على الفوائد ، يصبح الزوج الأصغر سناً مؤهلاً للحصول على منفعة الزوج ، ولكن لأن الزوج الأصغر سافر في وقت مبكر (قبل وصولهم إلى FRA فإن حساب الفائدة لتحديد مقدار المنفعة الزوجية التي سيحصلون عليها يختلف قليلاً. سمعت أنها استدعت كل من المنفعة "الزوجة الزائدة" و "الزوجة التكميلية" .يتم تفسير هذا الحساب أدناه.

3. الزوجة الزوجة أو المنفعة الزوجة التكميلية

وعادة ما تكون الاستحقاقات الزوجية هي 50 في المائة من مبلغ الإعانة المقدمة من الزوج / الزوجة ، وتخفيضها إذا كان الزوجة التي تدعي أن الزوج يودع للحصول على استحقاقات في وقت مبكر. إذا كان أحد الزوجين يحصل بالفعل على مزاياه الخاصة ، وأصبح مؤهلاً لاحقاً للحصول على منفعة الزوج ، فهناك صيغة تُستخدم لتحديد مقدار المنفعة الزوجية (إن وجدت) التي قد يتلقاها.

دعونا نعمل من خلال توسيعه على سبيل المثال لدينا أعلاه. ادعى الزوج الأصغر في 62. كان مبلغ التأمين الأساسي (PIA) 800 دولار ، ولكن لأنها ادعت في وقت مبكر أنها تلقت 600 دولار شهريا في الاستحقاقات. (800 $ / .75 تمثل التخفيض الذي تحصل عليه للمطالبة قبل FRA الخاصة بها.) وسيطالب الزوج الأكبر سنا عندما يتحول إلى 66. مبلغ التأمين الأساسي (PIA) هو 2100 دولار.

خذ PIA القاصر من كبار السن مقسوما على 2 ، ناقص PIA الشابة الأصغر سنا. 2،100 دولار / 2 = 1،050 دولار - 800 دولار = 250 دولارًا.

عندما يتقدم زوجها للحصول على إعانات ويصبح مؤهلاً للحصول على الزوج ، يتم إضافة 250 دولارًا إلى ما يتم تلقيه حاليًا ، ومن ثم ستحصل على منفعة شهرية من 600 دولار إلى 850 دولار في ذلك الوقت.

لو كانت تنتظر حتى تقرير FRA الخاص بها لتقديم فوائد ، لكانت قد حصلت على استحقاق الزوج الكامل بقيمة 1،050 دولار ، لأن ذلك كان سيكون أعلى من مبلغ مخصصات FRA الخاص بها والبالغ 800 دولار. بالطبع كان عليها أن تتخلى عن السنوات الأربع الأولى من الفوائد لتلقي المبلغ الأعلى. في هذه الحالة بالذات ، من المنطقي أن يتم تسجيلها مبكرًا.

مزيد من الموارد

حسابات الفوائد الزوجية مربكة وقد تتطلب مساعدة من الضمان الاجتماعي أو خبير من طرف ثالث. إذا كنت ترغب في قراءة المزيد حول فوائد عمل الزوج ، فانتقل إلى هذه الموارد على موقع الضمان الاجتماعي:

فوائد للأزواج - تحتوي هذه الصفحة أيضًا على آلة حاسبة تحسب تأثير التقاعد المبكر.

مقدرات الفوائد- تأخذك هذه الصفحة إلى حاسبات الأمان الاجتماعي التي تسمح لك بالحصول على تفاصيل تفصيلية بقدر ما ترغب في تقدير فوائدك.

مخطط التقاعد: فوائد لك كزوج - نسخة مبسطة من القواعد المتعلقة بفوائد الزوجية.