نصائح للتحضير ماليا للتقاعد

كيف تستعد ماليا للتقاعد

يمكن التخطيط بعناية الجوانب المالية للتقاعد الخاص بك زيادة فرص أن لديك الموارد اللازمة للحفاظ على نفسك خلال سنوات التقاعد الخاصة بك. يجب أن تأخذ أي خطة مالية جيدة في الاعتبار كل من دخلك المتوقع والنفقات المتوقعة.

ستساعدك النصائح التالية على جمع المعلومات اللازمة لاتخاذ قرارات مستنيرة في الوقت المناسب حول تقاعدك.

14 نصائح للتحضير ماليا للتقاعد

1. النظر في كيفية تغطية نفقات الرعاية الصحية في التقاعد. سيحصل بعض الموظفين المحظوظين على جزء من أو كل تغطية الرعاية الصحية من خلال صاحب العمل أو الاتحاد. آخرون لن.

اجتمع مع ممثل الموارد البشرية أو ممثل النقابة في مؤسستك لمعرفة المزيد عن أي تغطية مقدمة للمتقاعدين وتكلفة الحصول على تلك التغطية. تعرف على متطلبات الأهلية وما إذا كانت التغطية سوف تمتد لأفراد الأسرة.

2. بالإضافة إلى التعرف على إمكانية الحصول على تغطية صحية محتملة من صاحب العمل ، قم بتأمين التقديرات الآمنة من مقدمي الرعاية حول تكلفة تغطية الرعاية الصحية الإضافية. تكاليف البحث المرتبطة ببرنامج Medicare أيضًا. لا ترغب في تجربة أي مفاجآت يمكن أن تزيد من ميزانيتك بسرعة عندما تخطط لنفقات التقاعد الخاصة بك.

3. البحث عن التكاليف وتقييم مدى ملاءمة التأمين على الرعاية طويلة الأجل .

استشارة مستشار مالي جدير بالثقة للحصول على معلومات حول تأمين الرعاية طويل الأجل. اختر مستشارًا لن يتلقى عمولة لبيع خطة لك.

يُنصح بهذا التأمين لأن المرض أو الشيخوخة على المدى الطويل يمكن أن تأكل ميزانيتك التقاعدية بسرعة ، خاصة إذا كنت تعيش في العيش بمساعدة .

لكن تكاليف التغطية التي توفرها الخطط المختلفة تختلف بشكل كبير.

4. تقييم أهدافك لملاحقات التقاعد الخاصة بك . اطلب مساعدة المستشارين إذا احتجت إلى مساعدة في توضيح قيمك واهتماماتك. اعتمادا على الطريقة التي تنوي بها قضاء سنوات تقاعدك ، فإن تكلفة هذه الأنشطة يمكن أن تزيد من المبلغ الذي تحتاجه لإنقاذ التقاعد بشكل كبير.

من الضروري أيضًا التفكير في اعتقادك بأن لديك اهتمامات وهوايات ترغب في متابعتها. عندما تتوقف عن العمل ، فإنك تحصل على كميات كبيرة من الوقت. على سبيل المثال ، يتطلع أحد الأصدقاء أصحاب الأعمال الناجحة مع العديد من الموظفين إلى تقاعده عندما يكون لديه المزيد من الوقت لخبز الخبز وممارسة التصوير الفوتوغرافي وقراءة ومشاهدة مقاطع فيديو YouTube سخيفة وإطلاق النار على الهدف.

5. تتبع نفقات المعيشة الحالية الخاصة بك . احصل على صورة واقعية لما ستحتاجه في التقاعد من خلال مراقبة ما تنفقه اليوم. عامل في أي انخفاض في النفقات التي سوف تواجهها مثل تكاليف التنقل ، خزانة العمل الخاصة بك ، وأي نفقات أخرى متعلقة بالوظيفة.

في نفس الوقت ، لا تصبح تكلفة أحمق. ستحتاج إلى التخطيط لتكاليف إضافية للسفر ، تناول الطعام خارج المنزل ، الهوايات ، الأنشطة الرياضية وغيرها من اهتمامات ومصالح التقاعد وكذلك أية تغطية صحية.

6. تقدير مقدار الدخل الذي ستحتاجه للحفاظ على نمط حياتك الحالي . تأكد من دمج عامل التضخم لحساب الزيادات في التكاليف بمرور الوقت.

يوصي الخبراء الماليون عادةً بأن تخططوا لإنفاق 85 بالمائة على الأقل من دخلك الحالي عند تعيين هدفك للحفظ. يمكن أن تساعدك حاسبات التقاعد عبر الإنترنت على تخصيص هذه الحسابات لتناسب وضعك الشخصي.

ضع في اعتبارك ، على الرغم من ذلك ، أن مقدار المال الذي تنفقه في التقاعد قد يزداد فعلاً إذا ركز وقتك وطاقتك على العمل. السفر ، لعب الجولف أربع مرات في الأسبوع ، شراء منزل ثانٍ ، أو منزل في ولاية جنوبية يمكن أن يضيف إلى متطلبات ميزانيتك بشكل كبير.

من المهم في التخطيط والميزنة للتقاعد أن تعرف نفسك ، اهتماماتك ، وكيف تخطط لقضاء وقتك.

7. النظر فيما إذا كنت تريد العمل في التقاعد. يجتمع مع مستشار الوظيفي لتقييم الخيارات والحصول على المساعدة في تقدير الدخل المرتبط إذا كنت تخطط للعمل. تشير الدراسات الاستقصائية إلى أن العمل بدوام جزئي أو مواصلة مهنة ثانية تمشيا مع مشاعر المتقاعدين يمكن أن يعزز الرضا في التقاعد.

بعض المهن الانتقال بسهولة أكثر من غيرها في التقاعد. فالكتاب المستقلون ، على سبيل المثال ، قد لا يتوقفون أبداً عن الكتابة ، بل يأخذون عملاً أقل. يمكن للعاملين في الرعاية الصحية العمل يومًا واحدًا في الأسبوع.

8. بالنسبة لأولئك الذين هم على مر السنين من التقاعد ، تأكد من البدء في المساهمة في خطط التقاعد في أقرب وقت ممكن للسماح لقوة compounding. في وقت سابق أن تبدأ المساهمة أفضل.

تحقق مع صاحب العمل أيضا ، حيث أن العديد من أرباب العمل يتطابقون جزئيا مع الأموال التي يوفرها الموظفون للتقاعد. سوف ترغب في الاستفادة من المباراة لأكبر عدد ممكن من السنوات.

9. ضع جانبا أكبر قدر ممكن من الدخل في كل يوم دفع لبناء أكبر بيضة عش التقاعد الممكنة. إنه مقولة قديمة ، لكنك تدفع لنفسك أولاً التخطيط للتقاعد الذكي.

10. لتوضيح أي أسئلة حول المدفوعات عن الإجازات غير المستخدمة أو غيرها من حوافز التقاعد ، خاصة عندما تبدأ في التفكير في التقاعد ، اجتمع مع موظفي الموارد البشرية. تقدم بعض المنظمات حوافز للموظفين عندما يتقاعد الأشخاص مبكراً.

سوف ترغب في الاستفادة من أي شيء يقدمه صاحب العمل الخاص بك إذا كان من الناحية المالية بالنسبة لك. البقاء على اتصال مع ما يقدمه صاحب العمل الخاص بك كخيار للتقاعد المبكر وعادة ما يكون إطار زمني محدود قبل أن تنتهي صلاحيتها.

11. اجتمع مع ممثلي معاشك ، 401 (k) أو 403 (b) للحصول على معلومات حول خيارات التوزيع وتقديرات لتدفق الدخل المتوقع من استثماراتك.

12. ما لم تكن على دراية كبيرة بالاستثمارات ، اجتمع مع مستشار مالي لاستكشاف مزيج من الأصول المناسبة لعمرك ، وتاريخ التقاعد المتوقع ، وتحمل المخاطر. غالباً ما يكون المستشارون الذين يتقاضون رسومًا معقولة مقابل الاستشارات أكثر موضوعية من المستشارين الذين يتم تعويضهم عن طريق العمولات بناءً على اختياراتك الاستثمارية. يمكن لممثلي شركات الاستثمار ذات القاعدة العريضة التي تدير شركاتكم 401 (k) أو 403 (b) تقديم مشورة قيمة حول تخصيص الأصول.

13. إذا كنت تمتلك جزءًا كبيرًا من محفظتك في أسهم شركتك ، فكر في التنويع خاصةً عند اقترابك من التقاعد. أنت لا تريد جزء كبير من مدخرات التقاعد الخاصة بك قيد الاستثمار في واحد.

14. تقدير دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك واستكشاف خيارات لتوقيت بدء المدفوعات. استشر حاسبة SSA لتقدير المدفوعات التي ستحصل عليها من الضمان الاجتماعي.

يمكنك التقاعد مع المال الذي تحتاجه لدفع ثمن حياة طويلة وسعيدة. البدء في أقرب وقت ممكن هو المفتاح. هذه هي أربع عشرة خطوة من الخطوات التي لا تريد حقاً تخطيها في تلك الرحلة لتقاعدك في نهاية المطاف.