كيف يمكنني الاستثمار في صناديق الاستثمار؟

الاستثمار في صناديق الاستثمار لا يمكن أن يكون أسهل أو أكثر بأسعار معقولة

وبفضل أجهزة الكمبيوتر الحديثة والإنترنت ، لم يكن الاستثمار في الصناديق المشتركة أسهل من ذي قبل ، على الرغم من وجود العديد من الاعتبارات الهامة التي يجب على المستثمر أخذها في الاعتبار قبل إضافة أسهم صندوق مشترك إلى محفظته. الصناديق المشتركة تأتي في العديد من الأصناف بما في ذلك تلك التي تركز على فئات الأصول المختلفة ، تلك التي تسعى إلى محاكاة مؤشر (المعروف أيضا باسم صناديق المؤشر) ، تلك التي تركز على مخزون الأرباح . وتستمر القائمة وتغطي كل شيء من الولايات الجغرافية إلى تلك التي تتخصص في الاستثمار في الأوراق المالية التي تقع ضمن رأس مال سوقي معين.

من خلال الإجابة على الأسئلة الثلاثة التالية ، آمل أن تكتسب فهماً أفضل لماهية الصناديق المشتركة ، وكيف تعمل ، وكيف يمكن إضافتها إلى محفظتك الاستثمارية.

ما هو رأس المال المشترك؟

كما هو الحال مع أي استثمار ، فإن أول طلب تجاري هو فهم ما الذي تفكر في اكتسابه. لجميع المقاصد والأغراض ، تعمل الصناديق المشتركة كبديل للمستثمرين الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف الحساب المدار بشكل فردي . يتم تكوين صناديق الاستثمار المشترك عندما يقوم المستثمرون الذين يملكون كميات صغيرة من رأس المال بتجميع أموالهم معاً ثم يقومون بتوظيف مدير محفظة لإدارة محفظة المجمع المجمع أو شراء أسهم أو سندات أو سندات مالية أخرى بطريقة تتفق مع نشرة الإصدار الخاصة بالصندوق . ثم يحصل كل مستثمر على جزء خاص به من الكعكة بينما يتقاسم المصاريف ، والتي تظهر في شيء يسمى نسبة مصروفات الصندوق المشترك . يمكن تنظيم الصناديق المشتركة بعدة طرق مختلفة. صناديق الاستثمار المفتوحة العضوية مقابل الصناديق المشتركة مغلقة كونها واحدة من الفروق الهامة بشكل خاص .

لمعرفة المزيد عن الطريقة التي يتم بها تنظيم صناديق الاستثمار ، اقرأ كيف يتم تنظيم الصناديق المشتركة . قد ترغب أيضًا في قراءة جني الأموال من صناديق الاستثمار التي تشرح كيف يربح المستثمرون (أو يواجهون خسائر) من امتلاك حصة في صندوق مشترك.

كيف أختار صندوق استثمار؟

هذا هو المكان الذي سترغب في تركيز انتباهك والقيام ببعض التجسس والبحث.

يتنافس عدد صناديق الاستثمار المتاحة للمستثمرين الآن على عدد الأسهم في البورصات في أمريكا الشمالية. كل واحدة فريدة من نوعها ولكن يمكن تصنيفها على أساس نوع الأوراق المالية الأساسية الموجودة داخلها. وعلى المستوى الأوسع ، يقع أحد الصناديق في واحدة من ثلاث فئات هي الأسهم (الأسهم) ، والدخل الثابت (السندات) ، وأسواق المال (على غرار الأموال النقدية). لدى صناديق الأسهم والدخل الثابت فئات فرعية ، مما يسمح للمستثمر بإلقاء شبكة ضيقة بدولارات استثماراته. على سبيل المثال ، قد يستثمر مستثمر في صناديق الأسهم في صندوق للتكنولوجيا لا يستثمر إلا في شركات التكنولوجيا. وبالمثل ، قد يستثمر مستثمر في صندوق سندات يسعى للحصول على دخل حالي في صندوق حكومي للأوراق المالية لا يستثمر إلا في الأوراق المالية الحكومية. ما يسمى بالصندوق المتوازن هو صندوق مشترك يمتلك الأسهم والسندات.

تعتبر المخاطر أحد الاعتبارات الهامة عند تقييم الصناديق المشتركة. كمستثمر ، يجب عليك بذل كل جهد ممكن لفهم مقدار المخاطر التي ترغب في اتخاذها ثم البحث عن صندوق يقع ضمن نطاق تحمل المخاطر. بطبيعة الحال ، أنت تستثمر مع وضع بعض الأهداف في الاعتبار ، لذا قم بتضييق نطاق قائمة المرشحين من خلال التركيز على الأموال التي تلبي احتياجاتك الاستثمارية مع البقاء ضمن معايير المخاطر الخاصة بك.

بالإضافة إلى ذلك ، تحقق لمعرفة ما هو الحد الأدنى للمبلغ للاستثمار في الصندوق. سيكون لبعض الصناديق حدًا أدنى مختلفًا بالاعتماد على ما إذا كان حساب التقاعد أو حساب عدم التقاعد.

كيف أشتري صندوق استثمار؟

تتم تغطية عملية شراء أسهم الصناديق المشتركة بشكل متعمق في كيف أشتري أسهم صندوق الاستثمار المشترك؟ لكن النسخة الموجزة هي: يتم شراء الأموال المتبادلة بشكل أساسي بمبالغ بالدولار على عكس الأسهم ، والتي يتم شراؤها في الأسهم. يمكن شراء الصناديق المشتركة مباشرة من شركة صناديق الاستثمار المشترك ، أو أحد البنوك ، أو شركة وساطة. قبل أن تتمكن من الاستثمار ، يجب أن يكون لديك حساب مع إحدى هذه المؤسسات قبل تقديم الطلب. سيكون الصندوق المشترك إما صندوق "تحميل" أو "لا تحميل" ، وهو المصطلحات المالية إما لدفع عمولة أو عدم دفع عمولة.

إذا كنت تستخدم أحد متخصصي الاستثمار لمساعدتك ، فمن المحتمل أن تدفع حملاً. افهم أن صندوق "عدم التحميل" ليس مجانيًا. جميع الصناديق المشتركة لديها نفقات داخلية ، وهذا يعني أن جزءًا من دولارات الاستثمار الخاصة بك تذهب إلى دفع شركة الصناديق ، ومدير الصندوق ، وغيرها من الرسوم المرتبطة بإدارة صندوق الاستثمار المشترك. هذه الرسوم غالباً ما تكون شفافة للمستثمر ويتم إخراجها من أصول الصندوق المشترك. يجب عليك النظر في جميع الرسوم والتكاليف عند الاستثمار في الصناديق المشتركة

يمكن إجراء عملية شراء صندوق مشترك عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو شخصياً إذا كنت تتعامل مع ممثل مالي. لتقديم طلب ، ستشير إلى مقدار المال الذي ترغب في استثماره ، والصندوق المشترك الذي ترغب في شرائه. بغض النظر عن الصندوق المشترك ، سيتم تحديد السعر الذي تدفعه مقابل الأسهم من سعر إغلاق الحساب في نهاية ذلك اليوم.

كتب هذا المقال مارك بيرلمان في مايو 2011. تم تحريره فيما بعد للتنسيق والوضوح من قبل جوشوا كينون. لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.