كقاعدة عامة ، يكون جيل الألفية أكثر وعيًا بالتكلفة ، مما يعني أنهم أكثر عرضة للاستفسار عن تكلفة العلاجات والتغطية قبل استلامها. ويظهر هذا الميل في مناهج مختلفة بشكل ملحوظ لتلقي الرعاية الطبية. على سبيل المثال ، من المرجح أن يلجأ جيل الألفية إلى طبيب الرعاية الأولية للرعاية غير الطارئة ، بدلاً من ذلك اختيار عيادات البيع بالتجزئة ومراكز الرعاية العاجلة أو غرف الطوارئ.
كما أنهم أكثر عرضة لتخطي الرعاية تماما: وفقا لبحث من مركز Transamerica للدراسات الصحية (TCHS) ، قلل ما يقرب من نصف الألفية تكاليف الرعاية الصحية عن طريق تخطي أو تأخير أو إيقاف الرعاية ، وبدلا من ذلك محاولة حل المشاكل الطبية على خاصة بهم.
ولأن هذا الجيل يستهلك الرعاية الطبية بشكل مختلف ، فإنهم يحتاجون أيضًا إلى التفكير طويلاً وبقوة في كيفية اختيار التأمين الصحي الخاص بهم.
لذا ، إذا كنت في الألفية ، يجب أن تبدأ بإلقاء نظرة على السنة السابقة للحصول على معنى للاستخدام العادي: كم مرة ذهبت إلى الطبيب ، إلى عيادة ، إلى ER؟ كم مرة تريد أن تذهب ، ولكن لم يكن ذلك بسبب التكلفة؟ ما المبلغ الذي أنفقته على العقاقير التي تستلزم وصفة طبية ، وهل هناك أي أدوية تتخذها بصفة مستمرة؟ هل هناك أي احتياجات أو شروط طبية أخرى ترقى إلى الذهن - ربما كنت تفكر في الحمل ، أو الحصول على العلاج الطبيعي لأوتار الركبة؟
بمجرد الانتهاء من هذا التقييم الذاتي ، إليك ما تحتاج إلى القيام به.
تعرف على المصطلحات
تقول جينيفر فيتزجيرالد ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة PolicyGenius ، وهي سوق مستقل للتأمين عبر الإنترنت: "إن الشيء الأهم بالنسبة لجيل الألفية - خاصة لأولئك المتسوقين الذين يخرجون من تغطية آبائهم - هو في الحقيقة فهم المفاهيم الأساسية التي تحمل التكاليف".
"الرعاية الصحية معقدة ... القسط الذي تدفعه ليس هو القصة الكاملة". تحتاج إلى فهم الاختلافات الأساسية بين الخطط عالية الخصومات (ربما مع HSAs) و PPOs . من المهم أيضًا أن تأخذ في الاعتبار تكاليف المرتبات (الرسوم الثابتة التي تدفعها مقابل الخدمات ، مثل التعيينات والأدوية) والتأمين المشترك (نسبة مئوية من تكلفة الخدمات التي تدفعها ، عادة بعد أن تقابل مبلغ الخصم). وينطبق نفس الشئ على الأقساط والخصومات والأقصى من الجيب.
حدد ميزانيتك ومقارنة متجر
كما هو الحال مع أي نفقات جديدة ، احسب المبلغ الذي تستطيع دفعه كل شهر ، ثم اسأل نفسك المبلغ الذي ترغب في دفعه. بالنسبة لموسم التسجيل المفتوح هذا ، يبلغ متوسط الأقساط الشهرية للأعمار من 18 إلى 24 عامًا 219 دولارًا أمريكيًا ، وفقًا لـ eHealth ، وهي عبارة عن تبادل خاص للتأمين الصحي عبر الإنترنت ؛ للأعمار 25-34 ، يبلغ سعره 288 دولارًا.
بشكل عام ، "إذا كنت في صحة جيدة الآن وليس لديك أي إجراءات مستقبلية مخططة ، ثم اذهب للحصول على خصم أعلى ،" يقول فيتزجيرالد. "إذا لم يكن الأمر كذلك ، فعندئذ اذهب للخصم الأقل". وبغض النظر عن المكان الذي تسقط فيه على طيف العصر الألفي ، افعل ما تبذلونه من العناية الواجبة للعثور على أفضل سعر من خلال المقارنة بين خيارات الخيارات المتاحة أمامك ، كما يقول هيكتور دي لا توري ، المدير التنفيذي ل TCHS.
بمعنى آخر ، لمجرد أنك قد تكون على خطة والدتك حتى سن 26 ، لا يعني أنه أفضل خيار متاح لك.
فهم كيف تكون مرحلة ما قبل ال 26 وما بعد ال 26 مختلفة
إذا كان عمرك أقل من 26 سنة ، فقد يكون البقاء على خطة والديك أرخص من التحويل إلى صاحب العمل الخاص بك. إذا كنت في الكلية ، فقد يكون من الأرخص أن تختار خطة الرعاية الصحية للطلاب (معظم المدارس ذات الأربع سنوات لديها واحدة). لكن هذه هي العموميات: لن تعرف ما لم تقم بتشغيل الأرقام. بعد أن تصل إلى سن 26 ، لديك 60 يومًا للحصول على تغطية التأمين الخاصة بك إذا كنت لا تزال في خطة والدتك. بشكل عام ، إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم واحدًا ، فسيكون هذا هو الحل الأكثر فعالية من حيث التكلفة. لكن بعض أرباب العمل ينقلون الكثير من التكلفة إلى الموظفين ، والتي قد تكون قادرين على القيام بها بشكل أفضل إما على خطة زوجك (إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى واحدة) أو عن طريق التسوق بشكل مستقل.
اعلم فقط أنه إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم التأمين الصحي ، فأنت لست مؤهلاً للحصول على إعانات مالية في البورصات ، وعليك دفع ثمن الملصق. وإذا لم يكن لديك تغطية قائمة على صاحب العمل ، فيمكن أن يكون التبادل هو الأساس الخاص بك - ويمكنك مقارنته بسوق التأمين التقليدي (عن طريق وسيط أو شركة خارج البورصة مثل eHealth.com).
ابحث عن الراحة
يقول روبن جيلبيرد ، رئيس صحة FAIR ، وهي منظمة غير هادفة للربح تسعى إلى الشفافية في تكاليف الرعاية الصحية. بين الوظائف غير التقليدية (أي مواقف لحسابهم الخاص أو العمل خارج المعتاد "9 إلى 5") و وفي غياب إما خلق أو الحفاظ على علاقات قوية مع أطباء الرعاية الأولية ، تقول إن الاتجاه إلى تفضيل عيادات البيع بالتجزئة والعناية العاجلة وغرف الطوارئ ليس مفاجئًا. إذا قمت بزيارة هذه التسهيلات في كثير من الأحيان - أو الذهاب إليها هو تفضيلك - فابحث عن الخطط التي تغطيها. ابحث أيضًا عن الخطط التي تقدم شكلاً من أشكال التطبيب عن بعد ، أو الاتصال الإلكتروني (عبر الهاتف والبريد الإلكتروني وكاميرا الويب) مع الأطباء في الحالات غير الطارئة (يفكرون في نزلات البرد والإنفلونزا والطفح الجلدي وغيرها). بمتوسط يتراوح بين 40 و 50 دولارًا ، يمكنك رؤية الطبيب - وحتى الحصول على أدوية موصوفة - من راحة منزلك أو مكتبك. وهناك عدد قليل من قادة الصناعة هم Teladoc و Doctor on Demand و American Well.
عامل في الوصفات
وبالمثل ، يجب على الحشاشين في مجال الرعاية العاجلة التركيز على الوصفات الطبية . من منظور التكلفة ، افهم أنه يمكنك حفظ جزء كبير من التغيير إذا كانت الوصفات الطبية التي تتناولها بانتظام موجودة في وصف الخطة الخاصة بك (بمعنى أنها مغطاة). لا تغير القواعد النموذجية كل ذلك في كثير من الأحيان ، لذا فإن اعتبار ذلك في قرارك خطوة ذكية ، كما يقول فيتزجيرالد. ولكن ، كما توضح Nate Purpura من eHealth ، يجب أن تفهم أيضًا أن حوالي ثلثي خطط التأمين الصحي الفردية في السوق لا تغطي عقاقير الوصفات الطبية الخاصة بك إلا بعد أن تصل إلى المبلغ القابل للخصم. لذلك ، إذا كنت تنفق أكثر من 50 دولارًا شهريًا على الوصفات الطبية ، فيجب التفكير في خطط مع تخفيضات أقل.
مرة أخرى ، إذا كنت تتسوق للحصول على أقل قسط شهري ، فستظهر على الأرجح مع البرونزية أو الكارثية في البورصات. ولكن مع وضع وصفات طبية مكلفة ، فغالبًا ما تكون أفضل حالًا عند الاشتراك في خطة فضية لتغطيتها جزئيًا أو كليًا.
مهما فعلت ، لا تذهب بدون
لا أعتقد أن الخيار الأرخص للتأمين الصحي هو دون ذلك. بموجب قانون الرعاية الميسرة ، يعني تخطي تغطية التأمين الصحي غرامة كبيرة: كان رسم عدم وجود تأمين صحي في عام 2016 هو 695 دولار ، أو 2.5 في المئة من دخلك ، أيهما كان أعلى. وسيتم تعديل تلك الرسوم المسطحة من الرسوم للتضخم لعام 2017. في حين أن إدارة ترامب يمكن أن تلغي إلغاء متطلبات التأمين الصحي مع بقية أوباماكاري ، في الوقت الحالي لا تزال العقوبة سارية المفعول.
وهناك المزيد من المخاطر المالية من الذهاب دون تأمين. التضحية بصحتك لتوفير المال الآن قد يؤدي إلى مشاكل أكبر ، مع وجود علامات سعر أكبر ، على الطريق. على سبيل المثال ، إذا تجاهلت التجويف و 170 دولارًا قد يكلفك سدها اليوم ، فإنك بذلك تعرض نفسك للخطر فيما يتعلق بقناة الجذر في وقت لاحق ، الأمر الذي قد يؤدي إلى ارتفاعك إلى 1000 دولار. وبينما قد تشعر بصحة جيدة ولا تقهر في العشرينات من العمر ، فاعلم أن أي مرض أو إصابة كارثية يمكن أن تحدث لأي شخص - وإذا حدث ذلك عندما لا يكون لديك تأمين ، فإنك تخاطر بتدمير مواردك المالية والتعمق في الديون الطبية. .
مع كيلي هالتجرين