يرتفع متوسط سعر الخطة الفضية - وهو النوع الأكثر شيوعًا والأكثر شيوعًا من السياسات المباعة في أسواق أوباماكاري - بنسبة مذهلة تبلغ 34٪ لعام 2018 ، وفقًا لبحث أجرته مؤسسة Avalere Health ، في واشنطن العاصمة.
شركة استشارية. هذه القفزة من 554 دولار إلى 743 دولار في الشهر هي أكثر مما يستطيع كثير من الناس التعامل معه.
لحسن الحظ ، بفضل الإعانات (أكثر منها في لحظة) ، لن يضطر الجميع إلى صرف كل هذه الأموال لتأمين سياسة فضية. ولكن بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون تحمل سياسات التبادل التقليدية ، فهناك خيارات أخرى أرخص لا ينبغي إغفالها.
قبل أن تغوص في هذه الخيارات ، لاحظ ملاحظة ، يقول خبير الرعاية الصحية شيلبي جورج ، نائب الرئيس الأول لخدمات المستشار في مانينج آند نابير. "الواقع المؤسف اليوم هو أن هناك الكثير من المصطلحات والتعقيدات وسوء الفهم في عالم التأمين الصحي" ، كما تقول. "أصبح الأمر مثل التسوق لسيارة. اقض الساعات الضرورية لفهم ما ستحصل عليه مقابل ما تدفعه ". إليك بعض الأسئلة التي يجب أن تسألها.
يمكنك الحصول على التأمين مجانا؟
قبل أن تهز رأسك في آفاق سياسة لا يمكن تحملها ، اكتشفي ما ستدفعه فعليًا.
بالنسبة للكثير من الناس ، قد لا تكون الإجابة شيئًا.
لفهم السبب ، نحن بحاجة إلى النظر في الخطوة الأخيرة لإدارة ترامب للقضاء على دعم تقاسم التكاليف - هذه المدفوعات التي قدمتها الحكومة لشركات التأمين للمساعدة في تغطية تكاليف الرعاية الصحية للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. شركات التأمين ، التي توقعت هذا الاحتمال ، عززت تكلفة خططها الفضية.
لكن أحد الآثار الجانبية لهذا التطور هو أننا شهدنا زيادة في حجم الإعانات المدفوعة التي تدفع للأفراد الذين يكسبون أقل من أربعة أضعاف مستوى الفقر (حوالي 48000 دولار للأفراد ، وأربعة عائلات يكسبون أقل من 98،000 دولار تقريباً). وبعبارة أخرى ، سوف تستفيد الأسر ذات الدخل المنخفض.
إذا كنت لا تزال مضطرًا لشراء هذه الخطة الفضية - التي تغطي 70 بالمائة من تكاليف الرعاية الصحية ، بينما يغطي المبلغ الآخر 30 بالمائة من المؤمن عليه - سيكون عليك تعويض الفرق بين الدعم والعلاوة الكاملة. ولكن إذا كنت تأخذ الدعم وتطبقه على خطة برونزية تغطي 60 بالمائة من تكاليف الرعاية الصحية ، فقد لا تضطر إلى تسديد المبلغ من الجيب على الإطلاق. لكل ولاية قواعد مختلفة وتكاليف مختلفة ، لكن هذا يتحمل النظر قبل تقييم أي بدائل أخرى.
هي سياسة قصيرة المدى بالنسبة لي؟
ومن المفارقات ، أن التأمين الصحي يصبح أكثر بأسعار معقولة بالنسبة للأشخاص الذين يجعلون الكثير من التأهل للحصول على إعانة قسط ، ويوضح نيت بوربورا ، نائب رئيس شؤون المستهلك في eHealth.com. يعرّف قانون الرعاية بأسعار معقولة "لا يمكن تحمله" عندما تتجاوز التكاليف 8 في المائة من إجمالي الدخل المعدل. ويبين تحليل بربورا أن الأفراد الذين يتقاضون ما بين حوالي 49 ألف دولار و 69 ألف دولار ، والعائلات التي تتراوح بين 99.000 دولار و 129000 دولار ، تقع في هذا النطاق.
في هذه المرحلة ، لن يتم فرض عقوبة عليك بسبب عدم شراء التغطية - ولكن ، بالطبع ، هذا ليس ما نقترحه. إذا لم تستطع إيجاد طريقة لعمل سياسة تقليدية عن طريق قطع زوايا أخرى ، فإن السياسة قصيرة الأجل هي شيء يجب مراعاته. كلف الأمر التنفيذي للرئيس ترامب بعرض سياسات قصيرة الأجل لمدة تصل إلى عام ، حيث كانت تقتصر على ثلاثة أشهر قبل ذلك. لم يحدث ذلك بعد ، ولكن يمكنك الحصول على نفس الشيء من خلال شراء سياسة لمدة ثلاثة أشهر سيتم تجديدها خلال الأشهر التسعة المقبلة.
على الرغم من أن هذه السياسات لا تغطيك عن الشروط الموجودة مسبقًا التي ظهرت قبل شراء هذه السياسة ، توضح Purpura أنك إذا وضعت شرطًا خلال المدة ، فستحصل على تغطية لها لبقية العام.
توفر السياسات قصيرة الأجل فوائد محدودة مقارنة بسياسات مبادلات أوباماكاري - فهي لا تشمل رعاية الأمومة وإدمان المواد العقلية والصحة العقلية ، ويمكن أن تفرض المزيد في البداية على الأشخاص الذين يعانون من ظروف موجودة مسبقًا.
ولكن ، على العموم ، تكلف أقل من السياسات الشاملة دون دعم. يمكن لرجل يبلغ من العمر 35 عامًا أن يشتري بوليصة تأمينية بقيمة 5000 دولار أمريكي ، و 500000 دولار في إجمالي المزايا المتاحة مقابل 100 دولار شهريًا.
أو ، ربما طبق كومبو؟
الطريقة الأخرى لتسليح نفسك هي من خلال تقديم مجموعة متنوعة من أنواع السندوتشات ، ودمج التأمين التقليدي للتأمين (المصمم لدفع فائدة يومية محددة إذا كنت في المستشفى أو في حادث) مع خطة طبية قصيرة الأجل أو صغيرة يمكن أن تمكّنك للوصول إلى الطبيب عدة مرات في السنة لأمراضك البسيطة. لاحظت eHealth المستهلكين في هيئة المحلفين - تزوير هذه الأنواع من الترتيبات من تلقاء نفسها ، مع نتائج مزعجة في بعض الأحيان. يجب تقديم كل مطالبة مع جميع شركات التأمين على القائمة بحيث يمكن استرداد كل دولار ممكن. أصبح الأمر معقدًا جدًا ، حتى أن الشركة قامت مؤخرًا بتطبيق خطط التحرير والسرد مع شركات التأمين الفردية لتسهيل عملية المطالبات. ومع ذلك ، تلاحظ بربورا أنك يجب أن تولي اهتماما خاصا لأمرين: "هل الخطة مضمونة طبيا [على أساس صحتك] ، أم قضية مضمونة؟" ، كما يقول. وثانيا ، "ماذا سيغطي على أساس يومي إذا كنت في المستشفى؟" لا تنخدع ، يقول: تأكد من أنك تفهم ما الذي تحصل عليه مقابل ما تدفعه. ما هو Ambetter من الرعاية المنسقة ؟