سواء كنت تعمل في الاقتصاد أزعج أو العاملين لحسابهم الخاص لديك عدة خيارات
العامل المستقل أو العامل المستقل أو الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص هو الشخص الذي يقوم بأعمال تجارية بمفرده ولا يعمل لأي شركة واحدة. بصفته مستقلاً أو عاملاً لحسابه الخاص ، يتمتع الناس بالعديد من المزايا والمرونة ، فضلاً عن التوازن بين العمل والحياة ، ولكن عليهم أيضاً إدارة جميع جوانب عملهم بأنفسهم. تعتبر تغطية الرعاية الصحية أحد الاعتبارات الهامة عندما تقرر أن تصبح عاملاً مستقلاً أو تعمل لحسابك الخاص.
كم تبلغ تكلفة التأمين الصحي للعمال المستقلين؟
على الرغم من أنه سيكون من الرائع أن نتمكن من إعطاء رقم واحد للإجابة على هذا السؤال ، فإن معدل التأمين الصحي لكل شخص سوف يختلف. ومع ذلك ، قبل أن تقلق بشأن مقدار تكاليف التأمين الصحي ، فكر في أنه في عام 2016 ، وفقًا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية ، دفع المواطن الأمريكي العادي بخطة سوق فيدرالية مبلغ 106 دولارات شهريًا بعد الإعانات. بالإضافة إلى السوق ، لديك أيضًا خيارات أخرى للعثور على تأمين صحي ميسور التكلفة.
هل ينبغي على العاملين لحسابهم الخاص القلق بشأن الرعاية الصحية والتأمين الصحي؟
مع الحديث المستمر عن التغييرات في نظام الرعاية الصحية ، وإلغاء القضايا الأخرى ، فإن تكاليف الرعاية الصحية تهم الجميع. كونك عاملاً مستقلاً يعرضك للخطر لأنك إذا كنت مريضًا ولا تستطيع العمل فجأة ، فستفقد دخلك بينما تضطر لدفع فواتير المستشفى وتكاليف العلاج والعلاج. بدون خطة التأمين الصحي الجماعي من خلال مكان العمل التقليدي ، يصبح الحصول على التغطية الخاصة بك أمرًا مهمًا بشكل متزايد.
لدينا بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على معرفة ما هي أفضل طريقة لتأمين نفسك وخيارات من حيث يمكنك اللجوء إلى التأمين الصحي كعامل حر.
العمل لحسابهم الخاص في الولايات المتحدة
يختار العديد من الناس العمل بشكل مستقل ، في الواقع ، في عام 2015 ، كان واحد من بين كل 3 عمال يختارون كسب دخل من العمل غير التقليدي ، الذي يعمل إلى 53 مليون أمريكي.
وتشير التقديرات إلى أنه بحلول عام 2020 ، أي بعد 3 سنوات فقط ، سيكون 50٪ من القوى العاملة في الولايات المتحدة على شكل من أشكال العمل الحر. يتمثل أحد التحديات الرئيسية التي تواجه الأعمال المستقلة أو ذاتية العمل أو العمل الحر في الحصول على تغطية تأمين صحي بأسعار معقولة وموثوق بها. لحسن الحظ ، هناك العديد من الخيارات للاختيار من بينها ، ومع القليل من الأبحاث ، يمكن العثور على خطة جيدة للتأكد من أنه يمكنك حماية صحتك والحصول على الرعاية الطبية عند الحاجة إليها.
موارد للعمال المستقلين ، لحسابهم الخاص أو العاملين لحسابهم الخاص
بوجود مساحات مكتبية مشتركة من خلال شركات مثل WeWork ، وفرصة وافرة لتأجير المساحات المكتبية ، حسب الحاجة ، على سبيل المثال من خلال شركات مثل Breather ، يجد العاملون المستقلون أنه من الأسهل من أي وقت مضى إدارة أعمال مهنية بطرق مربحة مثل العاملين لحسابهم الخاص والمستشارين العمال العاملين.
حتى أن بعض هذه الخدمات ، مثل WeWork ، تقدم المساعدة للعمال المستقلين الذين يمتلكون الموارد البشرية ، والاستشارات على شبكة الإنترنت ، والمحاسبة. ومع ذلك ، فإن أحد المجالات التي لا تزال تشكل تحديًا ، وغالبًا ما يكون من الصعب تبريرها كمصروف للعمال المستقلين هو العثور على رعاية صحية ميسورة التكلفة.
5 أماكن للحصول على التأمين الصحي كعامل لحسابهم الخاص أو عند العاملين لحسابهم الخاص
يمكنك العثور على التأمين الصحي من خلال عدة أماكن كصاحب عمل حر مستقل.
بعض الخيارات تشمل:
- اتحاد العاملين لحسابهم الخاص ، الذي يقدم خطة التأمين الصحي ، بالإضافة إلى خطط طبية تكميلية مثل طب الأسنان ، أو غيرها من خطط التأمين مثل التأمين على الحياة.
- إذا تركت وظيفتك مؤخراً أو كنت على وشك ترك عملك المنتظم للتدارس بنفسك كعاملة حرة أو عامل حر ، فإن معظم خطط التأمين الصحي تقدم الخيار عند ترك وظيفة لتحويل خطة المجموعة الحالية إلى خطة فردية. . قد تكون الخطط الفردية أكثر تكلفة وفقًا لظرفك الشخصي ، ولكن التكاليف التي قد توفرها في العمل لنفسك قد تغطي الفرق بسهولة. إذا كنت ستغادر وظيفتك ، فقد تكون مؤهلاً أيضًا لفترة التسجيل الخاصة التي سنوضحها أدناه. تأكد من خياراتك وتأكد من وجودها للتأكد من توفير المال قدر الإمكان.
- من أي وقت مضى منذ Obamacare أو قانون الرعاية بأسعار معقولة ، يمكنك العثور على التأمين الصحي من خلال سوق الرعاية الصحية إما كفرد أو في بعض الظروف كشركة صغيرة. لن يكون معظم المترجمين المستقلين في فئة الأعمال الصغيرة ، ولكن هنا هو الرابط ، فقط في حال ينطبق عليك الآن ، أو إذا كان نشاطك التجاري ينمو.
- قد يكون التأمين الصحي الخاص بشريك الزوج / الزوجة أو التأمين الصحي الخاص بك خيارًا جيدًا للنظر فيه ، ويمكن أن يوفر لك المال إذا قررت أن تكون صاحب عمل لحسابك الخاص وأن تعمل لحسابك الخاص. حتى إذا لم تكن متزوجًا قانونيًا ، فيمكنك التأهل كشريك محلي إذا كنت تشارك نفس المنزل وتعيش حياة منزلية معًا ، طالما أنك لست متزوجًا من أي شخص آخر. يمكنك معرفة المزيد حول من يتأهل كشريك محلي هنا .
- غرفة التجارة المحلية أو الاتحاد المهني أو مجموعات العمل. إذا كانت مهنتك لها ارتباطات ، أو إذا أصبحت عضوًا في عامل مستقل أو عامل مستقل ، فقد تتمكن من الحصول على تأمين جماعي من خلال هذه الأنواع من العضويات. يسمح التأمين الجماعي للأفراد بالالتقاء معًا كأعضاء في مجموعة من العاملين لحسابهم الخاص مما يعطي تأثيرًا مشابهًا لنوع التأمين الجماعي الذي قد تحصل عليه من خلال صاحب العمل . يمكنك قراءة المزيد عن خطط كهذه والخيارات الأخرى لخطط التأمين الصحي في مقالتنا هنا .
أي نوع من خطة التأمين الصحي هو الأفضل للعاملين لحسابهم الخاص؟
هناك عدد من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها للعثور على أكثر بوليصات التأمين الصحي ميسورة التكلفة. نظرًا لأن التأمين الصحي يعتمد على عدة عوامل ، فإن وضعك واحتياجاتك الفردية تصبح عاملاً مهمًا في معرفة ما هي أفضل خطة تناسبك. نحن نغطي قائمة واسعة من الأفكار والخيارات للعثور على الرعاية الصحية بأسعار معقولة في مقالتنا: 10 طرق للحفاظ على الرعاية الصحية والتأمين بأسعار معقولة .
ماذا تفعل إذا فقدت التسجيل المفتوح وتحتاج إلى تأمين صحي
إذا فاتك التسجيل المفتوح ، فيمكنك زيارة السوق ومعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على تسجيل خاص. تتيح لك التغيرات والظروف الحياتية إمكانية التأهل خارج فترة التسجيل المفتوحة للتأمين الصحي. يمكنك أيضًا الحصول على الرعاية الصحية إذا كنت مؤهلاً للحصول على Medicaid أو CHIP. يمكنك معرفة المزيد عن هذا الأمر ومعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للتسجيل في التأمين الصحي خارج فترة التسجيل المفتوحة هنا.
ماذا عن خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل أو التأمين المؤقت للعمال المستقلين؟
لا تزودك الخطط الصحية قصيرة المدى بالمزايا أو خيارات التغطية التي تقدمها خطط قانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA). قد تكون خطة التأمين الصحي قصيرة الأجل خيارًا مؤقتًا للنظر إذا فاتتك فترة التسجيل المفتوحة وتريد تجنب دفع التكاليف الطبية حتى يمكنك الحصول على تغطية من نوع ACA ، ومع ذلك فهي لا تفي بشرط قانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة ( ACA) وقد ينتج عن ذلك فرض غرامة عليك دفعها بموجب متطلبات التغطية الدنيا لـ ACA إذا كنت لا تحمل التغطية المطلوبة لمدة 9 أشهر على الأقل من السنة . قد يساعدك التحدث إلى سمسار تأمين صحي مرخص في الكشف عن العديد من الخيارات ، سيكونون في وضع يتيح لهم تقديم المشورة المهنية ، وسيكونون قادرين أيضًا على تصميم الحلول لاحتياجاتك. تأكد من التحقق من جميع الخيارات الأخرى الموضحة أعلاه قبل اختيار هذا النوع من الحلول.
هل يجب أن يكون لديك تأمين صحي إذا كنت مستقلاً؟
إذا كنت تستطيع الحصول على تأمين صحي ، فيجب عليك شراء تأمينك الصحي بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة. حتى العاملين لحسابهم الخاص أو العاملين لحسابهم الخاص بحاجة إلى الحصول على التأمين الصحي "الحد الأدنى من التغطية الأساسية".
كيف الاعتمادات الضريبية للعمال لحسابهم الخاص وتكاليف التأمين الصحي العمل
يمكن للإعانات الضريبية والإعانات المالية أن تساعد في جعل تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك في متناول الجميع. يمكنك أيضًا الحصول على ائتمان ضريبي مقدم. في تقرير صادر عن وزارة الصحة والخدمات الإنسانية في مارس 2016 : "يغطي متوسط الائتمان الضريبي المدفوع مقدمًا حوالي 73٪ من إجمالي الأقساط للأفراد الذين يتأهلون للحصول على ائتمان ضريبي مقدما بقسط متوسط".
عقوبة لعدم وجود التأمين الصحي لا يستحق كل هذا العناء
إذا كنت تستطيع تحمل التأمين الصحي ولا تتأهل للحصول على إعفاء ، فستحصل على غرامة تُعرف باسم عقوبة الولاية الفردية. يتم دفع الغرامة عند تقديم الضرائب للسنة التي لم تحصل فيها على رعاية صحية. يعتمد مقدار الرسم على وضعك الشخصي وقد ينتهي بك الأمر إلى حد كبير. ويستند إلى أكبر ما يلي:
- 2.5 في المائة من دخل أسرتك
- مجموع الرسوم السنوية للتأمين الصحي لخطة برونزية
- 695 دولارًا أمريكيًا للشخص البالغ ، و 347.50 دولارًا أمريكيًا لكل طفل دون سن 18 عامًا وبحد أقصى 2085 دولارًا أمريكيًا في 2016/2017
لذلك ، على الرغم من أن الدفع مقابل التأمين الصحي عندما تكون مستقلاً قد يبدو صعباً على الموازنة ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الوقت على المدى الطويل إذا لم تقم بالتسجيل للحصول على خطة.
خفض تكاليف التأمين الصحي
إذا وجدت أسعار الخطة باهظة الثمن ، ففكر في اتخاذ خطة خصم أعلى ، أو اختيار "مستوى المعادن" أقل في السوق. مرة أخرى ، النظر في إجراء مناقشة مع وسيط التأمين الصحي الذي يمثل العديد من شركات التأمين ويمكن البحث في خيارات مختلفة بالنسبة لك. كلما قمت بالتسوق للحصول على التأمين الصحي الخاص بك ، كلما زادت احتمالية توفير المال. سيحد التسوق في مكان واحد فقط من إمكانياتك.
تأكد من حصولك أنت وعائلتك على تغطية للرعاية الصحية بدلاً من دفع الغرامة ، وتأكد من التقدم بطلب للحصول على خصم ضريبي مقابل الأقساط المدفوعة ، وبهذه الطريقة لن تدفع الغرامة إلى الحكومة في وقت الضرائب لعدم وجود تأمين صحي والحصول على لا شيء في المقابل.