فهم الاختلافات في ريدكس والتقاعد العسكري
هناك في الواقع خطتي تقاعد منفصلتين متاحتين لأعضاء القوات العسكرية العاملة. هم برامج التقاعد الثلاثة العليا و REDUX.
وحتى أفراد الجيش لا يفهمون في كثير من الأحيان تداعيات اختيار خطة واحدة على الآخر.
ثلاثة عالية خطة التقاعد العسكرية
بموجب خطة التقاعد العسكرية التقليدية الثلاثة المرتفعة ، فإن أعضاء الخدمة الذين دخلوا الخدمة بعد 31 يوليو 1986 ، مؤهلون للحصول على متوسط معاش تقاعدي بنسبة 50٪ في أول ثلاث سنوات من دخلهم الأساسي. في كل عام الذي يخدم فيه عضو عسكري بعد 20 عامًا يكسبهم زيادة بنسبة 2.5٪ في المعاش القياسي البالغ 50٪. لذا ، على سبيل المثال ، إذا كنت ستعمل لمدة 10 سنوات أخرى وتتقاعد مع 30 عامًا من الخدمة الفعلية من الجيش ، فستكون مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي بقيمة 75٪ (50٪ + 2.5٪ × 10 سنوات إضافية) من قاعدتك دفع.
أعضاء الجيش لديهم عدة مكونات لتعويضهم الكلي. وتتألف الغالبية العظمى من رواتبهم من رواتبهم الأساسية أو رواتبهم وبدلات إضافية مثل بدل أساسي للإسكان (BAH) وبدل أساسي للمادة أو الغذاء (BAS).
لا يتم تضمين BAH و BAS في حسابات للتقاعد. لا يحسب الجيش سوى معاشه التقاعدي على راتب راتب أحد أعضاء الخدمة.
REDUX الآيات العليا ثلاثة خطة التقاعد العسكرية
عندما يصل أحد أفراد الجيش إلى عامه الخامس عشر من الخدمة ، لديه خيار قبول مكافأة قدرها 30 ألف دولار لمرة واحدة ، الأمر الذي يتطلب منه الدخول إلى خطة التقاعد الخاصة بـ REDUX.
تحت REDUX ، تقوم وزارة الدفاع بحساب تقاعد عضو الخدمة بمعدل مخفض بنسبة 40 ٪ من راتبه الأساسي بدلا من 50 ٪ التقليدية لمدة 20 سنة من الخدمة.
جوانب أخرى من خطة التقاعد REDUX ببطء تآكل تعويض التقاعد الكلي عضو الخدمة. وخلافاً لخطة التقاعد التقليدية الثلاثة العليا ، فإن REDUX تتطلب أيضاً خفض تكاليف تكلفة المعيشة المعيشية. بموجب خطة التقاعد العسكرية العادية الثلاثة العليا ، تقوم الحكومة بإجراء تسويات تكلفة المعيشة كل عام بما يتماشى مع الزيادة في مؤشر أسعار المستهلك (CPI). ولكن إذا اخترت قبول خطة التقاعد الخاصة بـ REDUX ، فإن تسويات تكلفة المعيشة تساوي مؤشر أسعار المستهلك ناقص 1٪ كل عام.
لماذا قد يكون REDUX صفقة سيئة
عشرة في المائة من دخلك من الوقت الذي تقضيه (ربما في سن مبكرة بعمر 38 سنة) حتى يحين موتك قدرًا كبيرًا من الدخل. من المرجح أن يكون الفرق بين 10 ٪ بين خطط التقاعد REDUX و High Three أكثر بكثير من المكافأة التي حصلت عليها حتى 30،000 دولار حتى لو حصلت على معدل عائد لا يصدق على هذه المكافأة.
على سبيل المثال ، رقيب أول في الجيش (E-7) الذي يتقاعد في عام 2013 بعد 20 عاما من الخدمة في الجيش يمكن أن يتوقع أن يكسب حوالي 2140 دولار شهريا لمعاشه الحكومي الفيدرالي في إطار خطة التقاعد الثلاثة التقليدية (50٪). متوسط دخله الأعلى ثلاث سنوات - 4،281 دولارًا أمريكيًا أو 25،680 دولارًا سنويًا.
وبناء على ذلك ، لن يكسب سوى 1،712 دولارًا شهريًا أو 20.548 دولارًا سنويًا إذا كان قد خضع لخيار تقاعد REDUX.
بعد أن خذت أعضاء خطة خيار التقاعد لشركة REDUX في هذا المثال أكثر من 5،000 دولار سنوياً من دخل التقاعد المفقود. وهذا من شأنه أن يعادل أكثر من 150،000 دولار من الدخل المفقود على مدار 30 عاما من التقاعد (من سن 38 إلى 68) لا تشمل تسويات تكلفة المعيشة. أن 30000 دولار بدأت تبدو باهظة الثمن الآن ، أليس كذلك؟
عندما تأخذ REDUX قد تجعل الشعور
على الرغم من المكافأة التي تبلغ 30،000 دولار خلال الخدمة العسكرية لأعضائها في الخدمة ، هناك عيب مالي كبير لقبول خطة تقاعد REDUX. ولكن ، قد يكون هناك بعض الحالات التي يكون فيها قبول التقاعد المنخفض للمبلغ المقطوع الجزئي منطقيًا من الناحية المالية.
العديد من أفراد الجيش يقبلون خطة تقاعد REDUX في محاولة لتسديد ديون مرتفعة الفائدة.
أو ، يواجهون فواتير دراسية كلية كبيرة لأطفالهم أنهم لم يدخروا خلال حياتهم المهنية. أو قد يرغبون في النظر في المبلغ المقطوع للاستثمار على أمل تكوين الفرق البالغ 10٪ في دخل التقاعد السنوي.
في حين أن المكافأة الإضافية التي تبلغ 30،000 دولار والتي تم تضمينها مع خطة التقاعد الخاصة بـ REDUX قد تبدو وكأنها فرصة جيدة قبل خمس سنوات من الوصول إلى علامة المعاش لمدة 20 عامًا ، فمن المهم فهم التأثيرات الطويلة الأمد التي ستؤثر على إجمالي دخلك التقاعدي. غالبًا ما يكون من الصعب جدًا تعويض نسبة 10٪ المفقودة في الدخل ، وكذلك 1٪ سنويًا من تعديلات تكلفة المعيشة الأصغر. في كثير من الأحيان لا يستحق المكسب على المدى القصير في التضحيات من أرباح التقاعد على المدى الطويل خلال السنوات الذهبية الخاصة بك.
مؤلف ضيف هانك كولمان هو رائد في جيش الولايات المتحدة يخدم حاليا في الخدمة الفعلية. هانك هو أحد قدامى المحاربين المزينين بالقتال لأكثر من 11 عامًا مع القيام بمهام لمدة سنتين في العراق. بالإضافة إلى ذلك ، يكتب هانك عن التمويل الشخصي على مدونته Q & A Money. يمكنك متابعة هانك على تويترHankColeman أو الاطلاع على البودكاست "أموالك: اختياراتك" على iTunes.