كيفية فهم شروط الدفع السنوية

الحياة فقط ، المشتركة الحياة ، والمدة معينة

عندما تتلقى الدخل من المعاش الفورى ، أو من المعاش الذى يدفع فوائد على شكل الأقساط ، يجب عليك اختيار مدة المدفوعات. فيما يلي الخيارات الثلاثة الأكثر شيوعًا.

دفعات الحياة فقط

تستمر مدفوعات الحياة فقط طالما كنت تعيش - ولكن تتوقف فورًا عند وفاتك. حتى إذا كنت تعيش لمدة أربعين أو خمسين سنة ، فستستمر المدفوعات المضمونة بشرط أن تظل شركة التأمين في العمل.

تحذير: إذا اخترت خيارًا للحياة فقط ، وفوتك بعد مرور عام ، فإن شركة التأمين لن تعيد باقي مديرك إلى ورثتك إلا إذا اخترت خيار استرداد أصل ، وهو ما يكلف بالطبع أكثر. وهذا يجعل دفعات الأقساط السنوية فقط خيارًا أفضل للعزاب من دون أطفال ، ولكن ليس خيارًا رائعًا للأزواج المتزوجين.

ﺳوف ﯾﻧﺗﺞ ﻣﺻطﻟﺢ اﻷرﺑﺎح اﻟﺳﻧوﯾﺔ ﻓﻘط دﺧل دﺧل ﺷﮭري أﻋﻟﯽ ﻣن ﻓﺗرة اﻟﺣﯾﺎة اﻟﻣﺷﺗرﮐﺔ.

المدفوعات المشتركة الحياة المشتركة

عادة للأزواج. يتم تنظيم مدفوعات الأقساط السنوية المشتركة بطريقة مماثلة للحياة فقط ، ولكن المدفوعات سوف تستمر طالما يعيش الزوجان.

على الرغم من أنك ستحصل على دخل شهري أقل من خيار الحياة فقط ، إلا أن خيار المعاش المشترك بين الحياة يضمن أن الدخل سيواصل الزوج الباقي على قيد الحياة.

تقدم العديد من خطط المعاشات التقاعدية تباينًا في دفعات الحياة المشتركة ، والتي تسمح لك بالاستمرار في 50٪ من الفائدة ، أو 75٪ من الفائدة على الزوج الباقي على قيد الحياة ، بدلاً من 100٪ من الفائدة.

يمكن استخدام هذا الخيار إذا احتاج الزوج إلى جزء من دخل معاشك عند الوفاة ، ولكن ليس كل ذلك.

إذا اخترت 100 ٪ من الفائدة للاستمرار إلى الزوج الباقي على قيد الحياة ستحصل على دخل شهري أقل بقليل مما لو اخترت 50 ٪ فقط لمواصلة الزوج الباقي على قيد الحياة.

إذا كنت متزوجًا وتحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن كيفية دفع استحقاقات المعاش التقاعدي ، فاحرص على دراسة جميع خيارات الاستحقاقات للناجين من المعاشات التقاعدية المقدمة للتعرف على الميزات والمزايا والعيوب.

المدة المحددة للدفع السنوي

ﺗﻌﻨﻲ ﻋﺒﺎرة ١٠ ﺳﻨﻮات ﺑﻌﻴﻦ اﻻﻋﺘﺒﺎر أن ﺗﻌﻮﻳﺾ اﻟﻤﺪﻓﻮﻋﺎت ﻣﺪﻓﻮﻋﺔ ﺑﺤﺪ أدﻧﻰ ﻣﻦ ﻋﺸﺮ ﺳﻨﻮات. إذا كنت ستتزول خلال السنة الأولى ، فستستمر المدفوعات إلى المستفيد المحدد حتى عشر سنوات من تاريخ سداد الدفعة الأولى.

بعد العشر سنوات الأولى ، تتوقف المدفوعات. قد تكون بعض الأقساط السنوية طريقة جيدة لتوفير الدخل في الحالات التي يكون لديك فيها مصدر دخل ثانوي سيبدأ في وقت لاحق.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك ستتقاعد في سن 60 ، ولكن لن تبدأ مكافأة التقاعد حتى سن 65 عامًا. يمكنك أن تنظر في شراء فترة سداد مدتها خمس سنوات معينة لتوفير الدخل للسنوات الخمس بين سن 60 و 65 عامًا.

قد تكون بعض الدفعات أيضًا خيارًا جيدًا للزوج الأصغر حيث من المرجح أن يكون أطول عاطل ؛ مصطلح معين يوفر بعض الأمن للزوج الأكبر سنا فقط في حال يجب أن يمر الأصغر سنا أولا.