هناك صناديق مؤشرات السندات ، وصناديق سندات الشركات ، وصناديق سندات الخزانة الأمريكية ، وصناديق السندات ذات الدخل المرتفع ، وصناديق السندات الأجنبية ، وصناديق سندات الأسواق الناشئة ، وصناديق السندات البلدية ، وصناديق السندات قصيرة الأجل ، وصناديق السندات متوسطة الأجل ، وطويلة الأجل. صناديق السندات ، صناديق السندات المحمية من التضخم (TIPS) ، صناديق السندات متعددة القطاعات ، والقائمة تطول.
ولكن بدلاً من الاضطرار إلى تفحص العشرات أو حتى المئات من الصناديق المشتركة ، قمنا بتضييق الخيارات إلى قائمة أفضل صناديق السندات في عدد قليل من الفئات المختلفة التي تعمل بشكل جيد لغالبية المستثمرين - على المدى الطويل المستثمرين الذين يبحثون عن صناديق مشتركة للسندات عالية الجودة منخفضة التكلفة.
أفضل صناديق مؤشرات السندات
يمكن أن تكون صناديق المؤشرات خيارات ذكية للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تغطية شريحة كبيرة من سوق معينة مع الحفاظ على انخفاض التكاليف. فيما يلي ثلاثة من أفضل صناديق المؤشرات لهذا الاستثمار في السندات:
- مؤشر طليعة السندات (VBMFX): يحتوي صندوق السندات هذا على آلاف السندات ، التي تتحد لتشكل سوق السندات الأمريكية بالكامل. لذلك عندما تكون مستعدًا لتوسيع محفظتك وموازنة المخاطر مع صندوق مؤشرات السندات المتنوع والمنخفض التكلفة ، فإن VBMFX هو الصندوق المناسب لك. VBMFX لديها نسبة نفقة منخفضة من 0.16 في المئة و 3،000 $ الشراء الأولي كحد أدنى.
- فيديليتي توتال بوند (FTBFX): إذا كنت تبحث عن صندوق فهرسة متنوع على نطاق واسع يمكن أن يحقق عوائد أعلى من الصناديق المماثلة على المدى الطويل ، فإن FTBFX هو خيار جيد. يحتوي صندوق السندات هذا على أكثر من 2700 سند ، لكنه أكثر تركيزًا من VBMFX ، التي تمتلك أكثر من 10،000 سندات. والنتيجة ، على الأقل من الناحية التاريخية ، هي أن FTBFX يمكن أن تحقق عوائد عالية على المدى الطويل (أي 10 سنوات أو أكثر) مما يجعل المخاطرة أكثر قليلاً ، وإن كان ذلك بطريقة ذكية. FTBFX لديها نسبة منخفضة من النفقات 0.45 في المئة ولديه الحد الأدنى للاستثمار الأولي من 2500 دولار.
- مؤشر Vanguard Intermediate-Term Bond (VBIIX): يركز هذا المؤشر على ما يمكن وصفه على أنه "الموقع الحلو" لاستثمار السندات - السندات متوسطة الأجل. اﻟﺳﻧدات ﻗﺻﯾرة اﻷﺟل ﺗﺗﻣﯾز ﺑﻣﺧﺎطر اﻟﺳوق اﻟﻧﺳﺑﯾﺔ اﻟﻣﻧﺧﻔﺿﺔ ، وﻟﮐﻧﮭﺎ ﺗﻧﺗﺞ ﻋﺎﺋدات وأرﺑﺎح أﻗل ﻋﻟﯽ اﻟﻣدى اﻟﺑﻌﯾد. ويمكن أن تؤدي السندات طويلة الأجل إلى إنتاجية وأداء أفضل. تحمل مخاطر سوق أكثر في المدى القصير من السندات متوسطة الأجل. لذلك ، مع VBIIX ، تحصل على توازن كبير من المخاطر والعائد ، كل ذلك مع نسبة نفقات منخفضة فقط 0.16 في المئة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
أفضل صناديق سندات "اذهب في أي مكان"
قد يرغب المستثمرون على المدى الطويل الذين لا يمانعون في أخذ القليل من مخاطر السوق الإضافية في التفكير في صندوق السندات المشترك الذي يمكنه شراء أي نوع من السندات في مجموعة متنوعة من الأسواق المختلفة. تصنف صناديق السندات هذه عادةً على أنها صناديق السندات "متعددة القطاعات" لأنها تحتفظ بعدة أنواع مختلفة من السندات ، بما في ذلك السندات عالية المخاطر ذات المخاطر العالية والسندات الأجنبية.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): يمكن أن تنتج صناديق السندات مثل LSBRX عائدات تشبه الأسهم على المدى الطويل ، ولكن عليك أن تكون مستعدًا لانخفاضات كبيرة في الأسواق الصعبة. على سبيل المثال ، عندما هبط الاقتصاد في عام 2008 ، انخفض مؤشر LSBRX بنسبة 22٪. ومع ذلك ، قفزت 37 في المئة في عام 2009 ، عندما بدأ الانتعاش. بالنسبة لفترات طويلة الأجل ، يكشف التاريخ أن الخطر يمكن أن يكون يستحق ذلك وأن LSBRX يمكنه التغلب بشكل كبير على متوسطات صناديق السندات. نسبة النفقات معقولة عند 0.89 في المئة عندما تفكر في فريق الإدارة ذوي الخبرة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي لـ LSBRX هو 2500 دولار.
- صندوق بيمكو للدخل فئة D (PONDX): إذا كنت تبحث عن عوائد عالية ولا تمانع في المخاطر النسبية الأعلى التي تأتي معها ، PONDX هي واحدة من أفضل صناديق السندات هناك. هذا الصندوق هو الأنسب للمستثمرين ذوي التسامح المتوسط إلى العالي المخاطر والذين يبحثون عن دخل مرتفع من استثماراتهم. على الرغم من أن "ملك السندات" ، ترك بيل جروب شركة PIMCO ، إلا أن الشركة التي أسسها لا تزال تملك أفضل سمعة لصناديق السندات عالية الجودة في عالم صناديق الاستثمار المشترك. لدى PONDX نسبة مصاريف أقل من المتوسط تبلغ 0.79 في المائة ومبلغ استثمار أولي بحد أدنى 1000 دولار.
أفضل صناديق السندات البلدية
قد يرغب المستثمرون الذين يرغبون في إبقاء الضرائب إلى الحد الأدنى في التفكير بعناية في فوائد صناديق السندات البلدية ، والتي تكون خالية من الضرائب الفيدرالية وربما خالية من ضرائب الدولة (إذا كان صندوق السندات يحمل سندات داخل الدولة التي يقيم فيها دافع الضرائب الأساسي). هنا سنسلط الضوء على صناديق السندات البلدية التي تحمل سندات من جميع أنحاء البلاد. سيساعد هذا على زيادة احتمالية تحقيق عوائد أكبر على المدى الطويل وربما عائدات أعلى.
- إعفاء ضريبي عالي الإنتاجية (VWAHX): المستثمرون الذين يبحثون عن صندوق سندات بلدية منخفض التكلفة يقدم توازناً ذكياً للعائد والعائد سيعجبهم ما يرونه في VWAHX. لا تسعى VWAHX فقط إلى الاحتفاظ بالسندات ذات العائد المرتفع ، بل إنها أيضاً ضربت تاريخياً أكثر من 95 في المائة من صناديق السندات ذات العائد المرتفع لعائدات 3 و 5 و 10 و 15 سنة. دمج هذا العائد والأداء مع انخفاض النفقات بنسبة 0.2 في المئة واستثمار أولي معقول من 3000 دولار ، وتحصل على واحدة من أفضل صناديق السندات البلدية لا تحميل في عالم صناديق الاستثمار المشترك.
- T. Rowe سعر عائد مرتفع بدون ضرائب (PRFHX): بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين يرغبون في الحصول على عائدات أكثر دون مخاطر سعرية مضافة ، فإن PRFHX هو خيار قوي. على الرغم من أن الصندوق يمتلك السندات ذات العائد المرتفع ذات المخاطر الأعلى ، إلا أنه لا يخصص هذا القدر من السندات إلى صندوق السندات المرتفعة مثل متوسط السندات ذات العائد المرتفع. كما أن وضع سندات البلديات المعفاة من الضرائب يجعل هذا الصندوق أكثر جاذبية لأولئك الذين يحتاجون إلى صندوق موفر للضرائب لحسابهم الخاضع للضريبة. PRFHX لديها نسبة منخفضة من النفقات بنسبة 0.69 في المئة والحد الأدنى للاستثمار الأولي من 2500 دولار.
- اﻟوﻻﯾﺎت اﻟﻣﺗﺣدة اﻷﻣرﯾﮐﯾﺔ (USAA) اﻟﻣﻌﺗرف ﻋﻟﯽ اﻹﻋﻔﺎء ﻣن اﻟﺿراﺋب (USATX): إذا ﮐﻧت ﺗرﻏب ﻓﻲ إﺿﺎﻓﺔ ﺻﻧدوق ﺳﻧدات ﺑﻟدﯾﺔ ﻣﺣﺳن ﻋﻟﯽ ﻧﺣو ﻣرﺗﻔﻊ ، إﻟﯽ ﺟﺎﻧب إدارة ﻣﺣﻔظﺗك ، ﻓﺈن USATX ھو ﺻﻧدوق ﻣﺳﺗﺣق ﻟﻟﻧظر ﻓﯾﮫ. إحدى السمات الأساسية لهذا الصندوق من فئة الخمس نجوم هو فريق الإدارة الذي تم تطبيقه منذ التسعينيات ، وهو وقت طويل في صناعة صناديق الاستثمار المشترك. وقد حققت هذه التجربة أداء فوق المتوسط مقارنة بالصناديق الأخرى في فئة الصناديق الاستثمارية المعفاة من الضرائب. نسبة المصروفات أقل بكثير من متوسطها عند 0.55٪ والحد الأدنى للاستثمار الأولي لـ USATX هو 3000 دولار.
قليل من الكلمات حول إيجاد أفضل صناديق السندات لك
في حين أن هذه القائمة من صناديق السندات تسليط الضوء على بعض من أفضل ما يمكنك شراؤه في عالم الدخل الثابت ، يمكنك دائما الخروج والقيام ببعض الأبحاث الخاصة بك. أو قد ترغب في التحقق من جودة هذه الأموال لنفسك والقيام ببعض الواجبات المنزلية الإضافية للتأكد من أنها مناسبة للتسامح مع المخاطر وأهداف الاستثمار طويلة الأجل.
عند البحث عن أفضل صناديق السندات للعائدات طويلة الأجل ، يمكنك فقط تجاهل العوائد والتركيز أكثر على عوائد 5 و 10 و 15 سنة لفكرة (وليس ضمان) لكيفية أداء الصندوق العقد المقبل أو نحو ذلك.
عند البحث عن أفضل صناديق السندات للدخل ، سترغب في الاطلاع على عائد SEC-Done لمدة 30 يومًا ، والذي يشير إلى حساب العائد الذي يستند إلى فترة 30 يومًا تنتهي في اليوم الأخير من الشهر السابق. يعكس رقم العائد توزيعات الأرباح والفوائد المكتسبة خلال الفترة ، بعد خصم نفقات الصندوق.
هدف آخر مشترك للاستثمار في صناديق السندات هو التنويع . أسعار السندات تتحرك في الاتجاه المعاكس أسعار الفائدة. لذا عندما يشير مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه سيخفض سعر الفائدة الذي يتقاضاه على البنوك ، فإن أسعار السندات ترتفع عادة. وعادة ما يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة عندما يكون الاقتصاد ضعيفًا.
لذلك فإن صناديق السندات المتبادلة يمكن أن تؤدي بشكل جيد عندما لا يكون الاقتصاد وسوق الأسهم كذلك. لهذا السبب ، يرغب العديد من المستثمرين في تضمين صناديق السندات في محافظهم لتوفير المزيد من التوازن والاستقرار عندما تكون صناديقهم الاستثمارية المشتركة في انخفاض السعر.
وعادة ما تكون صناديق السندات منخفضة في مخاطرة السوق مقارنة بالمخزونات ، ويمكن أن ترتفع قيمة السندات حتى مع انخفاض المخزونات ، ولكن أفضل استخدام لأموال السندات هو استخدامها في تركيبة مع صناديق الأسهم لحافظة متنوعة من الصناديق المشتركة .
لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.