كيفية تجنب الأخطاء الكبيرة التي تؤذي الخطط المالية
حتى أفضل الخطط الموضوعة غالباً ما تكون مزعجة ولكن هذا لا يمنعنا من التخطيط.
في الواقع ، فإن الخطة المالية القوية قادرة على دمج أكبر عدد ممكن من "الحياة" ، وتتكيف مع التغيير.
بغض النظر عن مدى صعوبة تحقيق الكمال في تخطيطنا ، لا تزال هناك بعض الأشياء المهمة التي يمكننا القيام بها لتجنب ارتكاب الأخطاء الكبيرة. في ما يلي بعض الأمثلة على الخيارات المالية التي يمكنك إنفاقها خلال العقود التي تحاول التعافي منها:
محاولة التعويم من خلال الحياة بدون ميزانية
غالباً ما يؤدي مصطلح " وضع الميزانية " إلى الإحباط والتوقعات غير الواقعية. لذا دعونا نعطي عملية وضع الميزانية اسمًا أكثر فعالية - إنها " خطة إنفاق شخصية ". توفر خطة الإنفاق الشخصية الوعي بالمكان الذي تذهب إليه أموالنا وتساعدنا على تحديد أولويات القرارات المالية. الميزنة ليست فقط لأولئك الذين يكافحون لتغطية نفقاتهم. يحتاج الجميع إلى خطة إنفاق شخصية ، ويجب أن تكون خطتك أكثر من مجرد مجموعة محددة من النوايا الحسنة - يجب أن تكتب خطتك دائمًا.
لحسن الحظ ، لا تحتاج خطط الإنفاق هذه إلى الكمال أو التعقيد المفرط. يمكن أن تكون ميزانيتك بسيطة أو معقدة كما تريدها. تذكر أن تحاول توفير المال ، ودفع الفواتير ، وسداد الديون تلقائيا.
استخدام بطاقات الائتمان للدفع مقابل الحاجات والاحتياجات
الديون تصبح عقبة رئيسية على الطريق إلى أهداف مهمة مثل التقاعد.
يمكن أن تتراكم أرصدة بطاقات الائتمان في عجلة من أمرها ، وسيستمر التوتر في الزيادة مع هذا الدين. إذا كنت تحمل رصيدًا من أرصدة بطاقاتك الائتمانية بشكل روتيني ، فإن خيارات نمط الحياة هذه قد تؤدي إلى تكلف المئات إن لم يكن آلاف الدولارات على مدار الوقت (راجع أداة حساب DebtBlaster). مع العلم بأن لديك ميل إلى إنفاق المزيد عند استخدام البلاستيك مقارنة ببساطة الدفع نقدا هو سبب آخر لتغيير هذه العادات بطاقة الائتمان.
من المهم أن نفهم أن البطاقات ليست بالضرورة أمرًا سيئًا - خاصة إذا كان لديك الانضباط لتسديدها بالكامل كل شهر. إذا تركت 34 بالمائة من الأمريكيين الذين لديهم ديون بطاقة ائتمان متجددًا يدفعون مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فيمكنك فعلاً استخدامها لصالحك من خلال العديد من المزايا والعروض النقدية.
ينفق المستهلك العادي 2.630 دولار في السنة على الفائدة على بطاقة الائتمان. إحدى الطرق الفعالة للمساعدة في التأكد من عدم استخدامك لبطاقات الائتمان هي الطريقة الخاطئة لإنشاء قاعدة لمدة 24 ساعة لمشتريات بطاقتك الائتمانية. حاول دائمًا تجنب استخدام الائتمان في المواقف التي لا يمكنك فيها سداد رصيدك بالكامل خلال 24 ساعة. إذا وجدت نفسك باستمرار غير قادر على اتباع هذه السياسة ، فقد يكون الوقت قد حان لتقطيع تلك البطاقات (أو تجميدها في كتلة من الجليد).
الوقوع في فخ جديد ، أكبر ، أفضل
في كل يوم يتم إغراقنا برسائل تسويقية وإشارات خفية بأننا نستحق الشيء "الكبير" التالي. سواء كان الأمر يتعلق بالسيارة الجديدة ، أو العقارات ، أو تكنولوجيا التكنولوجيا ، أو عطلة الأحلام ، أو مشروع تحسين المنزل أو الزفاف ، فمن السهل الوقوع في الفخ.
شراء سيارة جديدة لا يمكنك تحملها هو مشكلة شائعة تصيب الأسر في جميع أنحاء الأرض الحرة. لتجنب الوقوع في هذا الفخ ، يمكنك المضي قدمًا والعمل على أي عمليات شراء كبيرة محتملة في خطة الإنفاق الخاصة بك. لا تركز فقط على المدفوعات الشهرية. ألقِ نظرة على الأولويات المالية الأخرى لضمان وجودك على أساس مالي قوي ويمكنه تحمل تكاليف الشراء دون المساس بمستقبلك المالي.
اتخاذ الكثير من القروض الطلابية الديون
أزمة الديون على القروض الطلابية في أمريكا هنا ، ويقدر أن تنمو بمعدل 2،726 دولار في الثانية.
إن ديون قروض الطلاب الكلية التي تبلغ قيمتها 1.3 تريليون دولار أمريكي في أمريكا هي دليل على ضرورة التغيير على المستوى الشخصي والمؤسسي للتحكم في تكاليف التعليم وتحسين قيمة الشهادات الجامعية. بصفتي مخططًا ماليًا شخصيًا ، أفضل التركيز على الأشياء التي نسيطر عليها. لقد فات الأوان للعودة الآن إذا كنت تسبح بالفعل في محيط من ديون قروض الطلاب. ولكن إذا كنت تفكر في متابعة المساعي الأكاديمية أو أن يكون لديك طفل بالقرب من الكلية ، فأنشئ خطة مالية قبل أخذ ديون قروض الطلاب حتى تعرف ما الذي ستحصل عليه.
لا تفعل ما يكفي لحماية ثروتك
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتأمين ، نبدأ عادة بحماية سياراتنا وبيوتنا وأصولنا الشخصية. هذا عادة لا يذهب بعيدا بما يكفي لأن الكثير من الناس يفتقرون إلى تغطية المسؤولية الشاملة ، وهي سياسة ميسورة التكلفة تغطي أي التزامات محتملة تتجاوز مبالغ التغطية الدورية الخاصة بك.
من المهم أيضًا التفكير في تلك الموضوعات التي غالباً ما تكون محرمة من الموت والإعاقة. بغض النظر عن العمر أو ما إذا كنت متزوجة أو لديك أطفال ، تأكد من أن لديك تغطية تأمينية كافية عن طريق إجراء تحليل أساسي مرة واحدة على الأقل كل سنتين إلى ثلاث سنوات. إذا تعرضت لحادث أو مرض تسبب لك في فقدان العمل لفترة طويلة ، فهل أنت وعائلتك بخير؟
التفكير في التخطيط للتقاعد هو فقط للأشخاص القدامى (أو لم يحن بعد للتخطيط)
الانتظار متأخرا لبدء الادخار للتقاعد هو خطأ كبير. غالباً ما يكون من الصعب أن نبدأ حياتنا المهنية مع الأخذ في الاعتبار ، خاصة عندما تعرض الحياة لنا تحديات لا تعد ولا تحصى فينا ، الأمر الذي يعقد كيفية إدارة مواردنا المالية اليومية. لذلك ربما حان الوقت لإعادة تأطير النقاش وسماه ما هو عليه فعلاً - يوم الاستقلال المالي.
عدم الاهتمام بالرسوم على المنتجات المالية
لم تكن صناعة الخدمات المالية دائما شفافة بقدر الضرورة فيما يتعلق بالتكاليف الحقيقية لمنتجات الاستثمار والتأمين. في الواقع ، فإن معظم الناس لا يدركون حتى كيف يتم تعويض المختصين الماليين المختلفين أو ما يعنيه المصطلح الائتماني.
يمكن أن يكون المستشارون الماليون مصدراً مهماً للمعرفة والإرشاد في عملية بناء الثروة. لكن هذا لا يعني أنك يجب أن تدفع هذه الرسوم بشكل أعمى لأنها مهمة أكثر بكثير مما يدرك معظم الناس. يمكن أن يساعدك تحسين الوعي بالرسوم التي تدفعها في العديد من المنتجات المالية في الحفاظ على المزيد من الأموال التي كسبتها بشق الأنفس.
تجنب المالية
إذا كنت ترغب في مواءمة أهم أهداف حياتك مع أموالك ومواردك الأخرى ، فعليك الانتباه. ليس عليك أن تكون عبقريًا ماليًا تحتاج فقط إلى اتخاذ إجراء وفعل شيء ما. بالنسبة للأزواج ، فإن تجنب المال له عواقب وخيمة مثل حجج المال والتوتر. وكما تشير ليز دافيدسون في كتابها " ما لا يقوله لك مستشارك المالي" ، فقد يكون شريك حياتك أسوأ عدو مالي. عدم الحديث مع زوجك عن المسائل المالية له الكثير من المخاطر. إذا كان لديك شريك مالي ، فيمكنك التحدث عن أهدافك المالية خلال المحادثات النقدية العادية. إذا كنت ترتاد منفردًا في هذه الرحلة المالية ، فابحث عن التوجيه المهني أو شارك أهدافك مع صديق أو مدرب موثوق به ، حتى تكون لديك بعض المساءلة والتشجيع.
كما ترون ، هناك العديد من القرارات المالية القادرة على جعل خطط التقاعد الخاصة بنا بعيدة عن المسار وتؤذي فرصنا في تحقيق أهداف مهمة أخرى في الحياة. تعتبر الخطة المالية المكتوبة أداة مفيدة تساعدك على تجنب الأخطاء الكبيرة.