لذلك حصلت على استرداد ضريبي جيد (أو لديك واحدة على الطريق ) ، وقررت أن تستثمرها. ذلك رائع! إنها فرصة عظيمة: في العام الماضي ، كان متوسط استرداد الضريبة 2.900 دولار ، وهو ما يمكن أن يقطع شوطا طويلا في السوق أو عناصر أخرى في خطتك المالية. هنا ثمانية خيارات عالية الجودة للنظر فيها.
01 دفع قبالة عالية الفائدة سعر بطاقة الائتمان والديون
إذا كانت لديك أي ديون بطاقة ائتمانية عالية الفائدة ، فهذا هو أول "استثمار" ، كما تقول سينثيا ماير ، وهي ممولة مالية معتمدة في فاينانشال فينيس. ذلك لأن العائد على أموالك يساوي سعر الفائدة - إنه مضمون وخالٍ من المخاطر. إذا كان سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية 24 في المائة ، على سبيل المثال ، فإن كل دولار تضعه مقابل ذلك الدين سيشهد في الأساس عوائد بنسبة 24 في المائة - أعلى بكثير من احتمال دخولك إلى السوق!
ماذا عن الديون الأخرى ، مثل دفع مبلغ إضافي مقابل قروض الطلاب ، أو الرهن العقاري الخاص بك ، أو دفع سيارتك؟ قد يرغب المتقاعدون السابقون في الحصول على قرض عقاري قبل أن يتقاعدوا ، ولكن لأن انخفاض أسعار الفائدة على قروض الطلاب الفيدراليين يتراوح بين 6 و 7 في المائة ، والرهون العقارية هي 3-4 في المائة ، وكلاهما ضرائب غير قابل للتطبيق) سترغب في موازنة العائد من الاحتمالات الأخرى.
02 الاستثمار في مواجهة النفقات والمستحقات المستقبلية
03 تلبية المباراة على التقاعد مكان عملك
يقول تيم مورير ، المستشار المالي ومؤلف كتاب " المال البسيط" ، إن إحدى الطرق لتحرير أموال إضافية لهذا (أو أي من الخيارات الأخرى في هذه القائمة) هي تخفيض استقطاعاتك. فقط تأكد من زيادة مساهماتك التقاعدية في نفس الوقت حتى لا تضخم الدولارات الإضافية في شيك راتبك.
04 تمويل HSA
بمجرد بلوغ سن 65 ، يتم التعامل مع السحوبات التي لا تستخدم للرعاية الصحية مثل 401 (k) الانسحاب والضرائب في معدل ضريبة الدخل الحالي. يقول ماير: "إذا لم تحقق الحد الأقصى لمساهمات HSA الخاصة بك للسنة [الحد الأقصى للمساهمة هو 3400 دولار في عام 2017] ، يمكنك زيادة مساهماتك في الرواتب واستثمارها في صندوق سوق الأوراق المالية الواسع". "إنه أفضل من روث IRA ، لأنه نمو قبل الضرائب والضريبة."
05 المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي
إذا كنت تقوم بالمباراة على خطة التقاعد في مكان العمل - أو لم يكن لديك واحدة - فإن الجيش الجمهوري الايرلندي هو المحطة الأولى على الطريق إلى الاستعداد للتقاعد. ولكن هل تريد روث الجيش الجمهوري الايرلندي أو التقليدية؟ إليك الفرق: أنت تحصل على خصم ضريبي على الأموال التي تدخل في حساب IRA التقليدي. تنمو ضريبة مؤجلة ، ولكنك تدفع ضريبة الدخل عند سحب المال (الذي يمكنك القيام به ابتداء من سن 59 ½ ويجب أن تفعل في سن 70 ½). مع روث ، لا يوجد خصم ضريبي اليوم - ولكن عند النقر على الحساب في التقاعد ، يمكنك النقر عليه بدون ضرائب. "إن Roth [IRA] منطقي بشكل عام إذا كنت تعتقد أنك ستكون في نفس الفئة الضريبية أو أعلى في التقاعد ،" يقول ماير.
لا توجد أيضًا عمليات سحب مطلوبة ، مما يعني أنه يمكنك تمرير الأموال إلى ورثتك ، وهناك المزيد من المرونة - في كثير من الحالات يمكنك الحصول على المال بدون عقوبة ، بما في ذلك التعليم أو لشراء منزلك الأول.
06 اشتري في سياسات ترامب
شهدت سوق الأوراق المالية نمواً هائلاً منذ الركود ، واستمر هذا السوق الصاعد في السنة الأولى لترامب ، مدفوعاً جزئياً بتوقع الخطة الضريبية الصديقة للأعمال لشركة GOP. وبينما عانت السوق أخيراً من أزمة في شكل تصحيح في أوائل فبراير ، فإن المستثمرين على المدى الطويل يجب أن يستمروا في الاستثمار في الأسهم ، وقد يكون من الأفضل الاستثمار مع أولويات ترامب. وبالطبع ، بطبيعة الحال ، أن واشنطن مكان لا يمكن التنبؤ به ، فقد صرح الرئيس بأنه يريد أن ينفق على البنية التحتية ويقلل من اللوائح ، وكلاهما يمكن أن يوفر فرصًا استثمارية. كما يبدو من المرجح أنه في عهد الرئيس ترامب ، ستستمر أسعار الفائدة قصيرة الأجل في الارتفاع. هذا يجادل للاستثمار في الصناعات والمواد والقطاع المالي. ملاحظة: هذه المقترحات والتغييرات في السياسة قد غذّت بالفعل ارتفاعًا في قطاعات معينة من السوق ، لذا فكلها تتوخى الحذر.