تنمو أرباحك وخذ السحب الفيدرالية معفاة من الضرائب
في أحدث دراسة لها عن تسعير الكلية ، أفاد مجلس الكلية أنه بالنسبة للسنة الدراسية 2015-2016 ، كان متوسط تكلفة التعليم والرسوم 32،405 دولارًا في الكليات الخاصة ، و 9،410 دولار لمقيمي الولاية في الكليات العامة ، و 23،893 دولار أمريكي للتخرج من الجامعة. سكان الولاية الذين يحضرون الجامعات العامة.
هذه الأعداد هي بالدولار اليوم ، لذلك إذا كنت مؤخرا طفلا وكنت تبحث في تكاليف الكلية التي هي 18 عاما بعيدا ، فإن هذه الأسعار سوف تزيد بشكل كبير.
مع كل نفقات الحياة الضخمة ، فإنه من السهل إيقاف تمويل التعليم ، ولكنها ليست فكرة جيدة. سيحتاج معظم الأمريكيين إلى الادخار لمدة طويلة حتى يكون لديهم ما يكفي لتغطية أربع سنوات من الدراسة الجامعية. إذا كنت غير متأكد من مكان أو كيف تبدأ ، فإن أفضل مكان للبدء هو النظر في خطة 529.
ما هي خطة 529؟
يعود تاريخ خطط 529 إلى عام 1986 ، وأصبحت وسيلة استثمار مستخدمة على نطاق واسع في توفير الكليات. ما يجعل الخطة جذابة للغاية ، أنه في حين أن المساهمات ليست قابلة للخصم ، فإن الأرباح في خطة 529 ستنمو الفيدرالية معفاة من الضرائب ولن يتم فرض ضرائب عليها عندما يتم سحب المال من أجل نفقات التعليم المؤهلة. بالإضافة إلى الإعفاء الضريبي الفيدرالي ، يوجد حاليًا 34 ولاية بما في ذلك مقاطعة كولومبيا التي تقدم خصومات ضريبية كاملة أو جزئية على المساهمات في خطة 529.
هناك نوعان من خطط 529 - خطة الادخار الكلية وخطة الدراسة المدفوعة مسبقا.
فيما يلي بعض أهم النقاط البارزة لكل خطة :
خطة ادخار الكلية
- يسمح لك ببناء صندوق تعليمي داخل حساب استثمار فردي. يتم استثمار الأموال التي تساهم بها في واحدة أو أكثر من المحافظ الاستثمارية المحددة التي تتكون من مزيج من الاستثمارات التي يتم اختيارها وإدارتها من قبل مدير الأموال المعين في الخطة.
- يمكن استخدام الأموال لدفع المصروفات المؤهلة في أي كلية معتمدة من قبل وزارة التعليم الأمريكية. وهذا يشمل الكليات الجامعية ، والمدارس العليا والمهنية ، وكليات السنتين ، والمدارس الفنية والتجارية. يتم تضمين بعض الكليات والجامعات الأجنبية أيضا.
- سيقوم مدير الخطة بتحصيل رسوم مقابل إدارة حسابك وتمرير نفقات الاستثمار.
- عند تقديم طلب للحصول على المعونة المالية ، تعتبر الخطة بشكل عام أصول الوالدين / الجدين.
- يمكن استخدام الأموال في خطة الادخار للكلية لمدرسة الدراسات العليا.
- لا تقتصر المصروفات المؤهلة على الرسوم الدراسية ويتم تضمين رسوم-الغرفة والمجلس.
- اختيار المدارس لا يؤثر على عائد الاستثمار.
- هذه الخطط ليست مضمونة.
الرسوم المدفوعة مسبقا
- يتيح لك شراء دروس الآن للاستخدام في المستقبل. هناك طريقتان للقيام بذلك ، من خلال خطة تعاقدية أو خطة وحدة:
- تتعهد خطة العقد بتغطية مبلغ محدد سلفاً من المصروفات الدراسية في المستقبل ، مقابل مبلغ إجمالي أو مساهمات دورية.
- مع خطة الوحدة ، تقوم بشراء نسبة معينة من الوحدات أو الائتمانات وتضمن الخطة أنه مهما كانت النسبة المئوية لتكاليف الكلية التي تغطيها هذه الوحدات الآن ، فستغطى النسبة نفسها في المستقبل.
- عادةً ما تتقاضى الخطط المدفوعة مقدمًا رسوم تسجيل ثابتة ، وعادةً لا توجد رسوم مستحقة.
- عند تقديم طلب للحصول على المعونة المالية ، تعتبر الخطة بشكل عام أصل / أصل الوالد.
- التسجيل المحدد (محدود).
- قد يقتصر على المدرسة الجامعية.
- تقتصر عموما على الرسوم الدراسية والرسوم الإلزامية (لا مجالا والمجلس).
- قد تحد من التكاليف خارج الدولة وإذا كان أقل من التكاليف في الدولة ، لن يعيد الفرق.
الإهداء إلى خطة 529
عادة ، يمكن للفرد إعطاء فرد آخر 14000 دولار فقط في السنة دون تكبد ضرائب على الهدايا. ومع ذلك ، وبموجب قانون 529 قانون الإيرادات الداخلية ، يمكن للفرد تقديم هدية لمدة 5 سنوات من الإعفاءات السنوية البالغة 14000 دولار في وقت واحد عند المساهمة في تعليم ما بعد المرحلة الثانوية. هذه مكافأة كبيرة لمن يرغب في الحصول على هدية بمبلغ مقطوع.
كيف تجد الخطة الصحيحة
مكافأة أخرى مرتبطة بـ 529 خطة هي أنك لا تقتصر على استخدام الخطة في الحالة التي تقيم فيها. ستحتاج إلى البحث عن خطة تلبي أهدافك وأهدافك والقيام بالعناية الواجبة على الخطة نفسها ومديري الصناديق. هنا هو محدد خطة كبيرة 529.
الحد الأدنى
هل أنت قلق حول كيفية تسديد فواتير الكلية الضخمة على الطريق؟ لا تؤجل حتى يوم غد ما يمكنك القيام به اليوم والبدء في الاستثمار في خطة 529.